Ipadala ang iyong mabuting gawa sa base ng kaalaman ay simple. Gamitin ang form sa ibaba

Ang mga mag-aaral, nagtapos na mga estudyante, mga batang siyentipiko na gumagamit ng base ng kaalaman sa kanilang pag-aaral at trabaho ay lubos na magpapasalamat sa iyo.

Na-post sa http://allbest.ru/

SAVkumakain

Sa modernong mundo, ang mga bangko ay hindi lamang nag-aayos ng sirkulasyon ng pera at mga relasyon sa kredito, ngunit nagsasagawa din ng isang malaking bilang ng magkakaibang mga operasyon sa pagbabangko na kinakailangan para sa karagdagang pag-unlad ng lipunan. Ang Savings Bank ay isa sa mga pangkalahatang komersyal na bangko. Ito ay gumaganap para sa mga kliyente nito parehong tradisyonal na mga operasyon na may kaugnayan sa pagpapalaki ng mga pondo sa mga deposito, pagpapautang at pagbibigay ng iba pang mga uri ng serbisyo sa mga indibidwal, pati na rin ang isang buong hanay ng mga operasyon sa pagbabangko. Ang ganitong malawak na aktibidad ng mga bangko ay nangangailangan ng isang sistematikong diskarte sa pag-aaral ng pagbabangko.

Ang pinakaunang bangko ay ang “Espirituwal na Orden ng Poor Knights of Christ at ang Templo ni Solomon.” Noong ika-12 siglo, pagkakaroon ng malawak na network ng mga sangay sa buong Europa, nag-organisa siya ng mga armadong guwardiya para sa pera at alahas sa panahon ng transportasyon. Siyempre, hindi libre. Pagkatapos ay nagsimula siyang kumuha ng pera para sa pag-iingat at ipahiram ito sa interes. Bukod dito, ang mga rate ng interes ay mas mababa kaysa sa mga hindi organisadong nagpapahiram ng pera. At sa simula ng ika-13 siglo, ipinakilala ng utos ang isang tseke sa sirkulasyon, iyon ay, isang resibo kung saan ang isang tao ay maaaring makatanggap ng pera sa anumang bansa nang hindi inilalantad ang sarili sa panganib na manakawan sa daan. Pagkatapos ng pagkatalo ng utos ni King Philip IV ang Fair at ang pagkumpiska ng yaman nito, ang pagbabangko ng Europa ay nasa mga kamay ng Lombard - mga imigrante mula sa Lombardy (Northern Italy). Nagbukas ang kanilang head bank sa Cahors (France).

Ang bangko sa Siena, na itinatag noong 1472, ay naging malawak na kilala sa Europa. Tinawag itong "Monte dei Paschi", na nangangahulugang "bank of pastures". Natanggap nito ang pangalang ito dahil ang pangunahing kapital nito ay nabuo mula sa kita mula sa mga pastulan ng estado. Hanggang ngayon, isa ang bangkong ito sa nangunguna sa Italya. Sa loob ng limang siglo, nakaipon ito ng humigit-kumulang $6 bilyon sa mga napanatiling kita. Kasunod ng mga Italyano, lumitaw ang mga bangko sa Amsterdam, Hamburg, London, Paris, Berlin, St. Petersburg, atbp. Unti-unti, lumipat sila mula sa pag-isyu ng mga pautang sa metalikong pera tungo sa pagpapahiram sa mga nanghihiram kasama ang kanilang mga obligasyon sa utang (mga banknotes) at pag-kredito ng pera sa kasalukuyang account ng kliyente. Ang mga bangko ay naging magkasanib na kumpanya ng stock, na makabuluhang pinalawak ang kanilang mga kakayahan.

Ngayon, ang pinakamalaking sa kanila ay nakakaimpluwensya sa pag-unlad ng industriya at ekonomiya, kaya hindi na posible na isipin ang pagpapatakbo ng mekanismo ng ekonomiya nang walang paglahok ng mga bangko. Ang pinakamalaking bangko sa mundo ay ang International Bank for Reconstruction and Development (IBRD), na itinatag noong 1945. Ang awtorisadong kapital nito ay $92.6 bilyon. Ito ay matatagpuan sa New York. Ang kasaysayan ng mga bangko ng Russia ay nagsimula noong 1733. Pagkatapos, si Empress Anna Ioanovna, na isinasaisip "ang kumpletong kawalan ng mga institusyon ng kredito at ang nagresultang napakalaking pangingikil ng mga usurero," ay nag-utos ng pagbubukas ng mga pautang mula sa Coinage Office sa 8% bawat taon na sinigurado ng ginto at pilak.

Ang mga aktibong pagtatangka upang ayusin ang isang sistema ng kredito ng estado ay ginawa sa ilalim ni Empress Elizabeth Petrovna. Kaya, noong Mayo 13, 1754, dalawang bangko ng estado ang itinatag para sa maharlika sa Moscow at St. Petersburg at para sa komersiyo at mga mangangalakal sa daungan ng St. Petersburg. Sa simula ng ika-20 siglo, ang pinakamalaking komersyal na mga bangko sa Russia ay kasama ang Russian Bank for Foreign Trade, International, Russian-Asian at Azov-Don. Ang mga pangalan ng maraming mga banker ng Russia noong kalagitnaan ng ika-19 - unang bahagi ng ika-20 siglo ay walang hanggan na nakasulat sa kasaysayan ng entrepreneurship ng Russia. Ito ang magkapatid na Polyakov, ang magkapatid na Ryabushnisky, A.L. Stieglitz. Hindi kalabisan kung sabihin na ang mga modernong pagbabago sa merkado sa bansa ay nagsimula sa muling pagkabuhay ng mga komersyal na bangko. Sa ating bansa, ang mga bisikleta ay ipinamamahagi nang hindi pantay.

Ang mga rehiyon na may puspos na istraktura ng pagbabangko ay ang Moscow, St. Petersburg, at ang mga Urals. Sa Switzerland mayroong isang bangko para sa bawat 1,250 na naninirahan. Sa ating bansa, ang ratio na ito ay, siyempre, mas mababa. Ang aming mga bangko ay maaaring mag-alok sa kanilang mga kliyente ng hindi hihigit sa 80 serbisyo kumpara sa 200-250 na ibinigay sa ibang bansa. Ang mga bangko sa Russia ay nagkaroon na ng seryosong papel sa paglikha ng mga kalakal, hilaw na materyales at palitan ng pera at nagbigay ng lakas sa stock market. Sa madaling salita, ang mga bangko sa Russia ay may magandang kinabukasan.

Ang Sberbank ng Russia ay ang pinakamalaking bangko sa Russian Federation at CIS. Ang mga ari-arian nito ay bumubuo ng higit sa isang-kapat ng sistema ng pagbabangko ng bansa (26%), at ang bahagi nito sa kapital ng bangko ay nasa 30% (Nobyembre 1, 2011). Itinatag noong 1841, ang Sberbank ng Russia ngayon ay isang modernong unibersal na bangko na nakakatugon sa mga pangangailangan ng iba't ibang grupo ng mga kliyente sa isang malawak na hanay ng mga serbisyo sa pagbabangko. Sinasakop ng Sberbank ang pinakamalaking bahagi sa merkado ng deposito at ang pangunahing pinagkakautangan ng ekonomiya ng Russia. Ang pag-akit ng mga pondo mula sa mga pribadong kliyente at pagtiyak sa kanilang kaligtasan ay ang batayan ng negosyo ng Sberbank, at ang pagbuo ng kapwa kapaki-pakinabang na relasyon sa mga depositor ay ang susi sa matagumpay na gawain nito. Sa pagtatapos ng 2010, 47.9% ng mga ipon ng mga mamamayan na nakaimbak sa mga bangko ng Russia ay ipinagkatiwala sa Sberbank.

Kasama sa mga plano ng bangko para sa 2014 ang mga sumusunod na puntos:

Taasan ang netong kita ng 3 beses

Pagbabawas ng mga gastos sa pagpapatakbo na may kaugnayan sa kita sa pagpapatakbo

Pagtaas ng kakayahang kumita ng bangko

Mga pagbawas sa bilang ng mga empleyado

Automation ng sangay

Ang pag-unlad ng Sberbank ay nangyayari malayo sa teritoryo ng Russian Federation. Sa kasalukuyan, ang mga sangay ay matatagpuan sa Germany, India, China, at pagmamay-ari nila ang 97.5% ng mga bahagi ng BPS-Bank OJSC, isa sa pinakamalaking bangko sa Belarus. Kasama sa mga plano ng Sberbank para sa 2014 ang mga plano na dagdagan ang mga kita mula sa mga dayuhang sangay sa 5% ng kabuuang kita.

1. Teoretikal na bahagi

1.1 Pag-unlad ng mga serbisyo sa pagbabangko

Ang batayan para sa paglikha at pagpapalabas ng isang produkto ng pagbabangko ay upang matugunan ang anumang mga pangangailangan ng customer, i.e. Ang mamimili ay hindi nakakakuha ng produkto bilang tulad, na may isang tiyak na hanay ng mga katangian, ngunit ang kakayahang masiyahan ang isang tiyak na pangangailangan. Kaya, napakahalaga para sa bangko na magbigay ng mga tunay na benepisyo sa kliyenteng bibili ng produktong ito sa pagbabangko. Kapag bumubuo ng isang serbisyo, tinutukoy ng bangko ang isang hanay ng mga ari-arian nito na nagbibigay-daan dito upang matugunan ang isang partikular na pangangailangan ng kliyente.

Kapag nagpaplano ng isang hanay ng mga serbisyo, isinasaalang-alang ng bangko hindi lamang ang mga pangangailangan ng kliyente, kundi pati na rin ang siklo ng buhay ng produkto ng pagbabangko, na dumadaan sa 4 na yugto: 1) pagpapatupad ng produkto ng pagbabangko; 2) yugto ng paglago ng mga benta; 3) yugto ng kapanahunan; 4) yugto ng pagtanggi.

Ang isa sa mga gawain ng bangko ay upang i-optimize ang istraktura ng mga umiiral na mga produkto ng pagbabangko, na dapat na balanse sa mga tuntunin ng kanilang kakayahang kumita at kanilang pagkakaiba-iba, na magpapahintulot sa kanila na mabilis na tumugon sa pagbabago ng mga kondisyon ng merkado. Ang isa pang gawain ay upang matukoy ang pinakamainam na kumbinasyon ng "luma" at "bagong" mga serbisyo sa pagbabangko, i.e. balanse sa pagitan ng umiiral at bagong binuo na mga produkto ng pagbabangko.

Ang pagbuo at pagpapatupad ng mga bagong produkto ng pagbabangko ay isa sa mga lugar ng pagpaplano ng isang hanay ng mga serbisyo ng bangko. Bilang resulta ng paghahanap ng mga ideya para sa mga bagong produkto, tinutukoy ng bangko ang mga angkop para sa sarili nito, pagkatapos ay bubuo ng konsepto ng napiling ideya, i.e. mga tiyak na hakbang upang maibigay ang serbisyong ito sa mamimili. Ang susunod na yugto sa pagbuo ng isang bagong produkto ng pagbabangko ay upang pag-aralan ang kakayahan ng bangko na ipatupad ang serbisyong ito upang matukoy ang mga dami ng benta, gastos at, nang naaayon, inaasahang kita. Nang matukoy ang mga kakayahan nito, ang bangko ay nagsimulang bumuo ng isang bagong produkto, ibig sabihin, mga tiyak na aksyon upang maibigay ang serbisyong ito sa mga kliyente (paghahanda ng mga dokumento ng regulasyon, pagsasanay sa empleyado, pagpapatupad ng mga transaksyon sa pagbabangko, mga paraan ng pag-aalok ng serbisyong ito at diskarte sa komunikasyon, kung kinakailangan, pagbuo ng mga programa sa kompyuter, atbp.). d.). Ang pagsubok sa mga katangian ng isang bagong serbisyo ay nagsasangkot ng pag-aalok nito sa isang limitadong grupo ng mga kliyente sa bangko upang masubukan ang kanilang reaksyon sa produktong ito sa pagbabangko. Kung ang bagong serbisyo ay tunay na nakakatugon sa lahat ng mga kinakailangan ng kliyente, pati na rin ang mga kakayahan ng bangko, ang huli ay nag-aalok nito sa isang malawak na hanay ng mga potensyal at aktwal na mga kliyente.

1.2 Heneralkatangian ng mga serbisyo sa pagbabangko

Ang mga detalye ng isang bangko ay tinutukoy ng mga katangian ng mga aktibidad nito. Ang resulta ng aktibidad na ito ay ang paglikha ng isang produkto ng pagbabangko. Ang mga produkto ng pagbabangko ay:

1) paglikha ng paraan ng pagbabayad

2) pagkakaloob ng mga serbisyo

Ang paglikha ng mga paraan ng pagbabayad ay nagpapakita ng sarili sa antas ng ekonomiya sa kabuuan (o, gaya ng sinasabi nila, sa antas ng macro). Ito ay kilala na ang palitan ng mga produkto ng paggawa ay isinasagawa hindi sa anyo ng pagpapalitan ng isang produkto para sa isa pa, ngunit sa anyo ng pagbili at pagbebenta. Iniaalok ng prodyuser ang kanyang produkto sa merkado. Ang bumibili naman ay makakabili ng mga kalakal na kailangan niya kung nagbebenta siya ng sarili niyang produkto. Sa isang ekonomiya ng merkado, upang makumpleto ang isang pagkilos ng pagbili at pagbebenta, ang pera ay kailangan bilang isang unibersal na paraan ng pagbabayad. Kung wala ang kanilang tulong, maaaring hindi maganap ang pagpapalitan ng paggawa sa pagitan ng mga prodyuser ng kalakal. Ang bangko, na kinakatawan ng Bangko Sentral, ay naglalabas ng pera na kailangan para sa sirkulasyon, para sa pagkuha at pagkonsumo ng mga materyal na kalakal at ang pagpapatuloy ng proseso ng pagpaparami. Ang pangalawang bahagi ng produkto ng isang bangko ay ang mga serbisyong ibinibigay nito.

Kasama sa mga partikular na serbisyo ang tatlong uri ng mga operasyong ginagawa nila:

1) pagpapatakbo ng deposito,

2) mga transaksyon sa kredito,

3) mga operasyon sa pag-areglo.

Ang mga pagpapatakbo ng deposito ay nauugnay sa paglalagay ng mga pondo ng mga kliyente sa bangko sa mga deposito. Sa kasaysayan, ang operasyong ito ay nauna sa isang safekeeping operation, kapag inilagay ng mga tao ang kanilang mga mahahalagang bagay para sa pag-iingat sa mga bangko na nagsisiguro sa pagiging maaasahan at kaligtasan ng kanilang mga ipon. Kasunod nito, ang kaligtasan ng mga pondo ay nagsimulang umunlad sa kaligtasan mula sa pamumura. Ang mga tao ay nagsimulang ilagay ang kanilang mga mapagkukunan sa pananalapi sa bangko hindi lamang bilang ang pinaka-maginhawa, ligtas na lugar, ngunit din upang makabuo ng kita at mapanatili ang mga ito mula sa pamumura at inflation. Para sa pagdedeposito ng pera, ang mga kliyente sa bangko ay tumatanggap ng interes sa pautang. Ang pagpapatakbo ng kredito ay ang pangunahing operasyon ng bangko. Ito ay hindi nagkataon na ang isang bangko ay kung minsan ay tinatawag na isang malaking institusyon ng kredito. At ito ay totoo: sa kabuuang halaga ng mga asset ng bangko, ang pangunahing bahagi ay binubuo ng mga pagpapatakbo ng kredito. Kadalasan, natatanggap ng bangko ang karamihan sa kita nito sa pamamagitan ng pagpapahiram sa mga customer. Sa modernong istraktura ng mga operasyon sa pagbabangko, gayunpaman, ang pagpapatakbo ng kredito ay hindi ang pangunahing isa. Dahil sa krisis pang-ekonomiya, inflation at, dahil dito, mas mataas na panganib, mas gusto ng mga komersyal na bangko na hindi gaanong makisali sa pagpapautang kundi sa iba pang mas kumikita at hindi gaanong peligrosong mga operasyon (halimbawa, mga transaksyon sa foreign exchange).

Ang mga transaksyon sa pag-aayos na isinagawa ng bangko ay maaaring isagawa kapwa sa non-cash at cash form. Sa ngalan ng mga kliyente, ang mga bangko ay maaaring magbukas ng iba't ibang mga account kung saan ginawa ang mga pagbabayad na may kaugnayan sa pagbili o pagbebenta ng imbentaryo, pagbabayad ng sahod, paglilipat ng mga buwis, mga bayarin at iba pang kapantay na mahalagang mga pagbabayad. Kapag nagbabayad, ang bangko ay nagsisilbing tagapamagitan sa pagitan ng mga nagbebenta at mamimili, sa pagitan ng mga negosyo, awtoridad sa buwis, populasyon, at badyet. Kapag gumagawa ng mga pag-aayos, ang mga bangko ay gumagamit ng iba't ibang modernong kagamitan na nagsisiguro ng mabilis na komunikasyon at teknikal na pagproseso ng dokumentasyon na natanggap ng bangko. Ang tatlong uri ng mga operasyon sa pagbabangko na isinasaalang-alang ay tinatawag na tradisyonal na mga operasyon sa pagbabangko. Nakakakuha sila ng ugnayan ng tradisyon, una sa lahat, sa kahulugan na ayon sa kasaysayan, sa mahabang panahon, sila ay pumasa bilang isang pamana mula sa isang henerasyon ng mga bangko patungo sa isa pa. Masasabi nating ang mga operasyong ito ang pinakasinaunang: ang mga ito ay isinagawa ng mga "lumang" banking house, at ginagawa rin ng mga modernong malalaki at maliliit na bangko. Ngunit hindi lang iyon. Ang mga operasyong ito ay nakakakuha din ng ugnayan ng tradisyonalismo sa diwa na lumilikha sila ng mga kondisyon para sa pagpapanatili ng katayuan ng bangko. Ang mga bangko ay karaniwang hindi yaong o iba pang mga negosyo o organisasyon na tumatanggap ng mga deposito, nag-isyu ng mga pautang, o gumagawa ng mga pagbabayad sa pagitan ng iba't ibang legal na entity at indibidwal. Sa pagsasagawa, madalas kang makakahanap ng mga pondo na tumatanggap ng mga deposito para sa isang tiyak na panahon at sa isang tiyak na porsyento, ngunit hindi ito ginagawang mga bangko. Ito ay kilala, halimbawa, na ang mga pautang ay maaari ding ibigay ng mga organisasyong pangkalakalan, sa pangkalahatan ng lahat ng mga entidad na may libreng pondo, ngunit hindi rin nito ginagawang mga bangko, ngunit pinapanatili ang kanilang pangunahing katayuan (posisyon). Ang post office ay nagbabayad sa ngalan ng kliyente, ngunit sa kabila ng mga settlement operation na ginagawa nito, ito ay nananatiling isang post office at hindi nagiging isang bangko. Ang mga operasyong ito nang magkasama ay bumubuo ng tinatawag na bangko. Sa legal, ang isang bangko ay isang negosyo na nagsasagawa ng lahat ng tatlong operasyon na isinasaalang-alang nang sabay-sabay. Kung ang alinman sa tatlong purong operasyon sa pagbabangko ay hindi isinasagawa ng isa o ibang organisasyon, kung gayon ayon sa batas ay hindi ito maituturing na isang bangko, ngunit napupunta sa kategorya ng iba pang mga institusyong pinansyal (sa batas na "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" sila ay tinatawag na "iba pang mga institusyon ng kredito" "). Ang mga transaksyon sa pera ay maaari ding uriin bilang tradisyonal na mga operasyon sa pagbabangko. Sa modernong batas, hindi sila kasama sa mga pangunahing operasyon na bumubuo sa isang bangko, ngunit sa kanilang layunin ay sinasalamin nila ang kakanyahan ng aktibidad sa pagbabangko. Mahirap isipin na ang isang bangko, habang nakikitungo sa mga deposito, pagpapahiram at pag-aayos, ay hindi nagsasagawa ng mga transaksyong cash. Ang mga karagdagang operasyon ay sumasakop sa isang intermediate na posisyon sa pagitan ng tradisyonal at hindi tradisyonal na mga operasyon. Kabilang dito ang mga transaksyon sa foreign exchange, mga transaksyon sa mga securities, mga transaksyon sa ginto, mahalagang mga metal at bullion. Maaaring hindi isagawa ng mga bangko ang mga operasyong ito. Kasama sa mga hindi tradisyunal na serbisyo sa pagbabangko ang lahat ng iba pang serbisyo.

Marami sa kanila, kabilang ang: mga serbisyo ng tagapamagitan, mga serbisyo na naglalayong pag-unlad ng isang negosyo (pagpapakilala sa stock exchange, paglalagay ng mga pagbabahagi, legal na tulong, mga serbisyo ng impormasyon, atbp.), pagkakaloob ng mga garantiya at sureties, mga transaksyon sa tiwala (kabilang ang mga konsultasyon at tulong sa pamamahala ng ari-arian sa ngalan ng kliyente), tulong sa accounting sa mga negosyo, representasyon ng mga interes ng kliyente sa mga awtoridad ng hudisyal, mga serbisyo para sa pagkakaloob ng mga safe, serbisyo sa turista, atbp. Ang mga bangko ay ipinagbabawal na makisali sa mga aktibidad sa produksyon at pangangalakal , pati na rin ang insurance. Alinsunod sa pag-uuri na isinasaalang-alang at depende sa mga paksa ng pagtanggap, ang mga serbisyo ay ibinibigay sa parehong mga legal na entity at indibidwal. Sa pagsasagawa, ang hanay ng mga serbisyo sa parehong indibidwal ay maaaring pareho sa isang bangko o iba pa; tanging ang dami lamang ng mga ito ang maaaring magkaiba. Sa pinagsama-samang listahan ng mga serbisyo ng mga komersyal na bangko ng Russia, ang mga serbisyong ibinigay sa populasyon ay sumasakop pa rin ng isang hindi gaanong bahagi; kailangan pa rin nilang dagdagan ang bilang ng mga uri ng mga operasyon para sa mga indibidwal (kabilang ang pagbabayad, pagpapautang para sa produksyon at mga pangangailangan ng consumer, pagtanggap ng mga deposito, atbp.). Dahil ang mga bangko ay nag-iipon (nangongolekta) ng mga magagamit na pondo at muling ipinamahagi ang mga ito, ipinapadala ang mga ito sa isang mababayarang batayan sa mga nangangailangang organisasyong pang-ekonomiya, ang mga serbisyo sa pagbabangko ay maaaring ibigay sa anyo ng parehong passive at aktibong operasyon. Sa tulong ng mga passive na operasyon, ang mga bangko ay bumubuo ng kanilang mga mapagkukunan (halimbawa, sa pamamagitan ng mga deposito, mga benta ng mga sertipiko, mga pautang na natanggap mula sa ibang mga bangko, atbp.). Sa pagsasagawa ng mga aktibong operasyon, ang mga bangko ay naglalaan ng mga naaakit at sariling mga mapagkukunan para sa mga pangangailangan ng iba't ibang pang-ekonomiyang organisasyon at populasyon. Depende sa bayad para sa probisyon, ang mga serbisyo sa pagbabangko ay nahahati sa bayad at libreng mga serbisyo.

Gayunpaman, hindi ito nangangahulugan na ang anumang partikular na uri ng serbisyo ay ganap na libre o binabayaran. Nasa bangko ang pagtukoy kung aling uri ng, halimbawa, mga transaksyon sa pag-areglo ang kinakailangan na maningil ng bayad mula sa mga kliyente, at kung saan hindi kinakailangang maningil ng bayad. Para sa ilang kadahilanan, ang ilang mga transaksyon kabilang ang mga transaksyon sa pag-aayos, kredito at deposito ay maaaring isagawa nang walang bayad. Kaugnay ng mga bayarin para sa mga serbisyo at, samakatuwid, sa kita ng bangko, maaaring ilapat ang iba, mas detalyadong mga katangian. Ang mga serbisyo sa pagbabangko na nagdadala at hindi nagdadala ng kita sa pagbabangko, mahal at murang mga serbisyo ay madalas na nakikilala. Kaya, ang karamihan sa mga aktibong operasyon ay nagpapahintulot sa bangko na makabuo ng kita, habang ang mga passive na operasyon nito ay kinabibilangan ng pagbabayad ng interes sa ilang uri ng mga deposito. Ang ilang mga serbisyo sa pagbabangko ay nangangailangan ng mas maraming paggawa, kaya ang kanilang mga presyo ay mas mataas. Halimbawa, ang pagpoproseso ng isang liham ng kredito ay nagkakahalaga ng bangko nang higit pa kaysa sa isang regular na paglilipat ng pera para sa order ng pagbabayad ng isang customer.

Depende sa koneksyon sa paggalaw ng isang materyal na produkto, ang mga serbisyo sa pagbabangko ay nahahati sa dalawang uri:

1) mga serbisyong nauugnay sa paggalaw nito,

2) purong serbisyo.

Dahil ang mga bangko, sa pamamagitan ng kanilang mga operasyon sa pananalapi, ay pangunahing nagsisilbi sa paggalaw ng mga materyal na produkto, ang kanilang pangunahing bahagi ay walang alinlangan na kabilang sa unang uri ng mga serbisyo. Sa pamamagitan ng pagtataguyod ng pag-promote ng mga kalakal, ang mga serbisyong ito ng bangko (tulad ng, halimbawa, mga serbisyo sa transportasyon, komunikasyon, at negosyong pangkalakalan) ay lumilikha ng bagong karagdagang halaga. Ang mga dalisay na serbisyo ay ibinibigay sa mga organisasyong direktang kasangkot sa materyal na produksyon, gayundin sa mga indibidwal na mamamayan upang matugunan ang kanilang mga personal na pangangailangan. Gaya ng nabanggit, ang produkto ng bangko ay iba't ibang uri ng serbisyo. Hindi tulad, halimbawa, ang produkto ng isang pang-industriya na negosyo, ang isang produkto ng pagbabangko ay madalas na hindi mukhang isang bagay na materyal, malaki. Ang mga pautang at pag-aayos ay ginagawa sa pagkakasunud-sunod ng mga entry sa mga account, sa non-cash form. Samakatuwid, hindi tulad ng mga industriya ng materyal na produksyon, kung saan ang produkto ay kumukuha ng isang tiyak na anyo ng kalakal, ang isang produkto ng pagbabangko ay hindi maaaring itago o gawin bilang reserba.

Ang pinakamahalagang pag-aari ng mga serbisyo sa pagbabangko ay ang kanilang pagiging produktibo. Nasa simpleng Form na gaya ng pagtanggap ng mga deposito mula sa populasyon at mga negosyo, mayroong isang malaking produktibong kahulugan. Nangongolekta lang ng pera ang bangko - ginagawa nitong "non-performing", hindi nagamit na mapagkukunan ng pera ang mga nagtatrabahong asset. Nalalapat din ito sa mga pautang na ibinigay sa mga negosyo at organisasyon para sa pagpapaunlad ng kanilang mga aktibidad sa produksyon at pananalapi. Sa isang paraan o iba pa, ang mga operasyon sa pagbabangko, na nagsisilbi sa mga aktibidad sa ekonomiya ng kanilang mga kliyente, ay nag-aambag sa pag-unlad at pagpapabilis ng produksyon. Ang isang katangian ng pag-aari ng mga serbisyo sa pagbabangko ay ang kanilang layunin ay hindi lamang pera na inilipat sa malalaking halaga gamit ang mga channel ng komunikasyon sa pagbabangko mula sa isang account patungo sa isa pa, mula sa isang rehiyon (enterprise, sektor ng ekonomiya) patungo sa isa pa. Ang mga paggalaw sa mga account ng negosyo ay pangunahing mga paggalaw ng kapital sa cash. Kunin natin, halimbawa, ang isang tradisyunal na operasyon sa pagbabangko bilang pagpapautang. Nabatid na ang isang pautang na ipinagkaloob sa isang kumpanya ng paghiram ay dapat ibalik sa bangko sa loob ng isang tiyak na takdang panahon, at hindi lamang ibalik, ngunit ibalik kasama ang pagbabayad ng interes para sa paggamit nito. Nangangahulugan ito na ang tatanggap ng pautang ay dapat gamitin ito sa paraang mabayaran ito nang buo sa oras at kasabay nito ay makatanggap ng tubo na hindi bababa sa sapat upang bayaran ang interes ng pautang. Ang nanghihiram, dahil sa likas na katangian ng transaksyon ng kredito, ay obligadong gamitin ang mga pondo na natanggap mula sa bangko hindi para sa "pagkain" (para sa mga layunin ng consumer), ngunit bilang kapital. Kapag ang interes ng pautang ay lumitaw batay sa isang pautang, nangangahulugan ito na ang perang ipinahiram ng bangko ay dapat gamitin bilang kapital, at ang nanghihiram ay obligadong tumanggap ng karagdagang kita. Ang pag-aari ng mga serbisyo sa pagbabangko ay saklaw ng mga ito ang parehong aktibo at passive na operasyon. Sa pamamagitan ng pagtanggap ng mga deposito at "sa gayon ay nagsasagawa ng mga passive na operasyon, ang mga bangko ay nagbibigay-daan sa kanilang mga kliyente hindi lamang na mag-imbak ng mga pondo sa isang ligtas na lugar, ngunit din upang makatanggap ng isang tiyak na kita sa anyo ng interes sa mga deposito. Sa pamamagitan ng paglalagay ng mga bahagi ng mga kliyente, pagbibigay sa kanila ng isang pautang, pagsasagawa ng foreign exchange at iba pang aktibong operasyon, ang mga bangko ay nagbibigay ng mahahalagang serbisyo sa mga sambahayan, nagtataguyod ng pagsulong ng masa ng kalakal, ang pagbili at pagbebenta ng mga kalakal, at pagtitipid sa mga gastos sa publiko. Ang mga operasyong ginagawa ng mga bangko ay maaari ding isagawa ng ibang mga negosyo at organisasyon Hindi lamang sila monopolyo ng bangko. Nalalapat ito hindi lamang sa mga tradisyunal na operasyon ng pagbabangko, ngunit lalo na sa iba pang mga serbisyo. Ito ay kilala, halimbawa, na ang tulong sa accounting, mga konsultasyon, iba't ibang mga serbisyo ng tagapamagitan, pagrenta ng mga safe at iba pang mga serbisyo ay maaaring ibigay ng mga espesyal na negosyo at ahensya. Kaya naman mapapansin din na ang mga bangko, bilang malalaking institusyon ng kredito, ay maaaring magsagawa ng mga operasyong hindi pagbabangko - mga operasyong tradisyonal na ginagawa ng ibang mga entidad ng negosyo. Ang sitwasyong ito ay dahil sa ang katunayan na ang malubhang kumpetisyon ay lumitaw sa merkado ng mga serbisyo sa pagbabangko sa isang ekonomiya ng merkado. Ang paglitaw ng mga bagong nagbebenta ng mga serbisyo sa pagbabangko sa merkado (mga organisasyon ng kalakalan, mga kumpanya sa pananalapi at pang-industriya, iba't ibang ahensya, atbp.) ay kadalasang binabawasan ang posibilidad na palawakin ang mga pinaka-pinakinabangang operasyon at pinipilit ang mga bangko na maghanap ng mga bagong mapagkukunan ng kita. Iyon ang dahilan kung bakit sa mga nakaraang taon, hindi puro banking operations, ngunit ang iba pang mga hindi tradisyonal na serbisyo para sa mga bangko ay nagsimulang umunlad lalo na nang mabilis.

1.3 Mga katangian ng mga serbisyo sa pagbabangko

Ang mga ito ay maaaring gawin sa reserba, ay produktibo sa likas na katangian, ang layunin ng mga serbisyo sa pagbabangko ay kapital, sumasaklaw sa aktibo at passive na mga operasyon, ay hindi isang monopolyo ng bangko lamang, at maaaring nauugnay sa mga non-banking operations. Ang ebolusyon ng karaniwang hanay ng mga serbisyo sa pagbabangko ay tulad na unti-unti, sa ilalim ng impluwensya ng maraming mga kadahilanan (hindi lamang kumpetisyon, kundi pati na rin ang pag-unlad ng bagong teknolohiya, ang pag-imbento ng isang bagong produkto ng pagbabangko, atbp.) Ang merkado ay nakakaranas ng parehong isang pagtaas sa kanilang dami at pagpapalawak sa kanilang komposisyon. Ito ay lalong kapansin-pansin sa gawain ng mga komersyal na bangko. Ilang taon lamang ang nakalilipas, ang mga domestic na bangko ay hindi gumana sa mga sertipiko, bill, credit card; sa kanilang propesyonal na bokabularyo, ang mga konsepto tulad ng factoring, pagpapaupa, kasalukuyang account, opsyon, ATM, atbp. ay hindi ginamit. At ito ay naiintindihan, dahil ang mga bangko nagtrabaho sa isang sentralisadong sistema ng pamamahagi, kapag ang isang bilang ng mga serbisyo ay hindi kailangan. Ang merkado ay nagpakita ng mga bagong kinakailangan para sa trabaho: ang mga bangko ay pinilit na makabisado ang pinakabagong mga operasyon kung saan interesado ang kanilang mga kliyente. Sa kasamaang palad, hindi nila maaaring makabisado ang lahat ng mga serbisyong ito nang sabay-sabay. Hindi gaanong oras ang lumipas; ang mga bangko ay hindi pa nakakaipon ng sapat na karanasan. Ang ilang mga operasyon ay hindi binuo dahil sa matinding inflation at hindi sapat na modernong paraan ng komunikasyon. Imposible ring hindi isaalang-alang ang katotohanan na ang mga bangko ay wala pang kinakailangang kaalaman tungkol sa pinakabagong mga serbisyo; kailangan pa rin nilang sanayin ang kanilang mga tauhan sa mga pamamaraan ng pagbibigay sa kanila. Gayunpaman, unti-unti, ang mga pinakabagong teknolohiya at mga bagong operasyon ay nagiging pag-aari ng mga bangko. Bilang karagdagan sa mga tradisyonal na operasyon sa pagbabangko, nagsisimula silang magbigay ng mas malawak na hanay ng kanilang mga serbisyo. Sa pangkalahatan, maaari nating sabihin na sa sektor ng pagbabangko ng ekonomiya ay nagkaroon ng isang ugali patungo sa mga unibersal na aktibidad at universalization ng mga serbisyo sa pagbabangko. Gayunpaman, maaaring hindi kaagad dumating ang mga komprehensibong serbisyo sa pagbabangko. Upang gawin ito, ang mga bangko ay kailangang lutasin ang ilang mga problema na nabanggit sa itaas. Mahalagang matukoy nang tama ng mga bangko ang kanilang lugar sa merkado at masuri ang kanilang mga kakayahan sa pananalapi, tauhan at produksyon. Minsan hindi kinakailangan na magsikap na ibigay ang buong hanay ng mga serbisyo. Sa kabaligtaran, para sa isang partikular na bangko ay magiging mas makatwiran na tumutok sa ilang partikular na operasyon. Ang pagdadalubhasa ng bangko sa kanilang pagpapatupad ay maaaring maging isang mas epektibong direksyon sa pag-unlad para dito, na magbabawas sa mga gastos ng mga operasyon at, sa huli, madaragdagan ang kanilang kakayahang kumita.

MGA OPERASYON NG BANGKO UPANG MAAKIT ANG MGA PONDO PARA SA MGA DEPOSIT.

1. Passive na operasyon ng mga bangko. Ang mga komersyal na bangko ay nagsasagawa ng iba't ibang mga operasyon upang pagsilbihan ang kanilang mga kliyente.

Ang lahat ng mga operasyon ng mga komersyal na bangko ay karaniwang nahahati sa tatlong grupo:

1. Ang mga passive na operasyon ay mga operasyon kung saan ang mga bangko ay bumubuo ng kanilang mga mapagkukunan para sa pagsasagawa ng kredito at iba pang aktibong operasyon. Kabilang dito ang: pag-akit ng mga legal na entity at indibidwal sa settlement at kasalukuyang mga account, pagbubukas ng mga time account para sa mga mamamayan, negosyo, organisasyon, pag-isyu ng mga securities, mga pautang na natanggap mula sa ibang mga bangko, atbp.

2. aktibong operasyon kung saan inilalagay ng mga bangko ang mga mapagkukunan sa kanilang pagtatapon. Kabilang dito ang: panandalian at pangmatagalang pagpapahiram sa produksyon, panlipunan, pamumuhunan at pang-agham na aktibidad ng mga negosyo at organisasyon, pagkakaloob ng mga pautang ng consumer sa populasyon, pagbili ng mga securities, pagpapaupa, factoring, makabagong financing at pagpapahiram, equity partisipasyon ng bangko mga pondo sa pang-ekonomiyang aktibidad ng mga negosyo, mga pautang na ibinigay sa iba pang mga bangko.

3. aktibong-passive na operasyon ng mga bangko - mga komisyon, mga intermediary na operasyon na isinagawa ng mga bangko sa ngalan ng mga kliyente para sa isang tiyak na bayad - komisyon. Mayroong mga operasyon ng komisyon at pag-areglo na may kaugnayan sa pagpapatupad ng mga pagbabayad sa loob at internasyonal, pati na rin ang pangangalakal at komisyon o pagbebenta sa mga bangko sa ngalan ng mga kliyente ng mga mahalagang papel, dayuhang pera, mahalagang metal, intermediation sa paglalagay ng mga pagbabahagi at mga bono, accounting at mga serbisyo sa pagkonsulta para sa mga kliyente, atbp. Para sa mga komersyal na bangko, ang mga deposito ay ang pangunahing uri ng mga pananagutan, at, samakatuwid, isang mahalagang mapagkukunan para sa pagsasagawa ng mga aktibong pagpapatakbo ng kredito. Ang mga hiniram na pondo, halimbawa, ay nagkakahalaga ng halos 93% ng kabuuang asset ng mga komersyal na bangko sa US. Ang likas na katangian ng mga deposito ay tumutukoy sa mga uri ng pagpapahiram, at, nang naaayon, ang halaga ng kita ng bangko. Ang mga pagtitipid ng populasyon ay bumubuo ng isang hiwalay na pangkat ng mga mapagkukunan ng bangko. Ang pangkalahatang batayan para sa pagdeposito ng pera sa populasyon bilang mga ipon ay, sa pamamagitan ng pamamahala ng kanilang kita, ang mga mamamayan ay maaaring ipagpaliban ang paggastos ng pera para sa anumang yugto ng panahon ayon sa kanilang mga pangangailangan. Ang masa ng halaga na pag-aari ng populasyon, hanggang sa ito ay lumipat mula sa monetary form sa mga personal na gamit sa pagkonsumo, ay nananatiling pansamantalang nasa pagtatapon ng bangko. Ang pagbabalik ng mga pondong ito, na ibinigay ng populasyon bilang utang sa estado o bangko, ay nangyayari habang ginagamit ng mga mamamayan ang kanilang mga pondo upang bumili ng mga kalakal at magbayad para sa mga serbisyo. Kasabay ng paggamit ng mga impok na pera ng ilang mga mamamayan, ang mga bagong ipon ay nabuo ng iba. Samakatuwid, ang kabuuang halaga ng mga pondo ng sambahayan na maaaring gamitin ng mga bangko bilang isang mapagkukunan ng kredito ay hindi lamang bumababa, ngunit, bilang isang patakaran, sistematikong tumataas. Depende sa panahon ng pagdeposito ng mga pondo sa mga bangko, ang mga deposito ay nahahati sa mga demand na deposito at mga deposito ng oras, ang pagkakaiba nito ay mga deposito sa pagtitipid. Maaaring i-withdraw ang mga deposito ng demand anumang oras nang walang paunang abiso sa bangko ng kliyente, walang interes na binabayaran sa kanila, kapaki-pakinabang ang mga ito para sa mga kliyente dahil pinapayagan nila ang mga settlement gamit ang mga tseke anumang oras sa mga legal na entity at indibidwal nang hindi gumagamit ng cash. Hindi tulad ng mga demand na deposito, ang mga deposito ng oras at pag-iimpok ay inilalagay sa mga bangko para sa isang tiyak na panahon at nagbibigay ng kita sa mga depositor, kadalasan ay depende sa tagal ng panahon na ang mga pondo ay hawak sa mga bank account. Ang mga deposito sa oras ay maaaring bawiin lamang alinsunod sa panahon ng pag-iimbak, kung hindi, ang kliyente ay mawawalan ng mas mataas na interes o magbabayad ng multa sa bangko. Ang ganitong mga deposito ay kapaki-pakinabang sa bangko dahil, gamit ang mga deposito mula sa mga depositor bilang isang mapagkukunan, maaari itong maniobrahin ang mga ito nang mas malaya kaysa sa mga pondo sa mga demand na deposito. Sa sandali ng pagbubukas ng isang account sa isang institusyon ng Sberbank, ang isang ligal na relasyon ay lumitaw sa pagitan ng huli at ng depositor, na nagtatapos lamang pagkatapos ng buong pagbabalik ng nadeposito na halaga at ang pagsasara ng account. Ang mga relasyon na ito ay pormal na ginawa ng isang kasunduan upang ayusin ang mga impok ng isang partikular na kliyente sa anyo ng isang deposito sa isang savings account na binuksan sa isang bangko. Ang mga partido sa naturang kasunduan ay, sa isang banda, ang depositor mismo (punong-guro) at ang bangko (nanghihiram). Ang depositor ay gumagawa ng kaukulang kontribusyon sa isang savings account na binuksan sa bangko, at ang huli ay nagsasagawa upang mapanatili ang halaga ng mga pondo na ipinagkatiwala sa kanya, inilalagay ang mga ito sa pagtatapon ng depositor sa anumang oras, at din upang bayaran ang itinatag na kita sa deposito. Tinutukoy ng kasalukuyang pamamaraan ang nilalaman at anyo ng dokumento na nagtatatag ng katotohanan ng paggawa ng kontribusyon. Isa itong aklat sa pagtitipid. Kaya, ang isang savings book ay isang dokumento na inisyu ng institusyon ng Sberbank sa depositor, na nagpapatunay sa halagang iniambag niya. Ito ay patuloy na sumasalamin sa mga talaan ng mga papasok at papalabas na transaksyon sa deposito. Pagkatapos ng bawat operasyon, may ipapakitang bagong balanse sa deposito. Upang iproseso ang mga transaksyon sa deposito, ang mga sumusunod ay ginagamit: personal na account, savings book, control sheet, settlement at check book, alphabetical card, transaction diary, mga resibo, cash receipt order, utos ng depositor na isulat ang halaga, abiso sa kasunod na kontrol, aplikasyon para sa paglipat ng deposito, magparehistro para sa pag-record ng mga aplikasyon, isang libro para sa pagrehistro ng mga nawawalang passbook.

MGA OPERASYON SA PAGBABANGKO PARA SA PAGPAPAHIRAM SA MGA INDIBIDWAL NA NAGHIHIRAM.

1. Pangkalahatang katangian ng proseso ng kredito kapag nagpapahiram sa mga indibidwal. Ang mga aktibong operasyon ay ang mga operasyon ng mga bangko upang maglaan ng mga mapagkukunan sa kanilang pagtatapon. Ang pinakamahalagang aktibong operasyon ng mga bangko ay ang pagpapahiram sa mga negosyo, organisasyon at indibidwal. Sa kasalukuyan, ang mga pautang sa bangko ay inuri ayon sa isang bilang ng mga pamantayan, kabilang ang uri ng nanghihiram, mga uri ng collateral, mga tuntunin sa pagbabayad, mga paraan ng pagbabayad, nilalayon na paggamit, bagay ng pagpapahiram, dami, atbp. Ayon sa uri ng nanghihiram, ang mga pautang ay maaaring pagsama-samahin tulad ng sumusunod: mga pautang sa mga negosyong pag-aari ng estado, mga kumpanya ng joint-stock, mga kooperatiba, maliliit na negosyo, mga joint venture, at mga pribadong indibidwal. Batay sa uri ng collateral, ang mga pautang ay nahahati sa secured at unsecured o blangko. Maaaring ma-secure ang mga pautang sa pamamagitan ng: collateral, garantiya, sureties, at insurance. Maaari silang maging iba't ibang uri ng mga asset. Ang pangunahing dahilan kung bakit nangangailangan ang isang bangko ng collateral ay ang panganib na magkaroon ng mga pagkalugi kung ang nanghihiram ay ayaw o hindi kayang bayaran ang utang sa oras at buo. Kung ang kliyente ay walang sapat na collateral o humingi ng pautang para sa isang operasyon na may mataas na antas ng panganib, isinasaalang-alang ng bangko ang pagiging posible ng pag-isyu ng pautang habang sinisiguro ito sa mga organisasyon ng seguro. Ang operasyong ito ay tinatawag na “loan repayment risk insurance.” Isinasagawa ito ng kumpanya ng seguro, na tumatanggap ng isang tiyak na porsyento ng halaga ng kasunduan sa pautang. Ang pag-secure ng pautang at pag-insure nito ay binabawasan ang panganib na hindi mabayaran ang utang. Gayunpaman, mas mainam para sa opisyal ng pautang na ang utang ay mabayaran mula sa kita ng nanghihiram. Ang pag-uuri ng mga pautang ay maaaring ipagpatuloy depende sa kanilang mga panahon ng pagbabayad. Batay sa panahon ng pagbabayad, ang mga pautang ay nahahati sa panandalian at pangmatagalan. Karaniwang kasama sa unang grupo ang mga pautang na ibinigay para sa isang panahon na hanggang 1 taon. Para sa mga komersyal na bangko sa ating bansa sa modernong mga kondisyon, ito ang pinaka-ginustong uri ng mga pautang.

Ang isang panandaliang pautang ay maaaring maibigay para sa isang tiyak na panahon, sa loob ng isang taon o kapag hinihiling. Ang isang demand loan ay walang nakapirming termino at ang bangko ay maaaring humingi ng pagbabayad anumang oras. Kapag bumubuo ng patakaran sa kredito nito, ang isang komersyal na bangko ay dapat isaalang-alang ang likas na katangian ng pagbabagu-bago at ang kategorya ng mga deposito. Upang mabawasan ang panganib ng isang pautang, ang mga bangko ay kailangang bumuo ng mga pamamaraan para sa pagkalkula ng koepisyent ng pagkakaugnay ng deposito, isinasaalang-alang ang mga detalye ng kanilang trabaho, at magabayan nito kapag naglalagay ng mga deposito sa mga asset. Mahalaga rin na gumamit ng iba't ibang mga diskarte at pamamaraan para sa pagtatasa ng pagkatubig ng balanse ng isang bangko, mga pagtatasa ng rating, pagsunod sa mga pamantayan sa ekonomiya ng Bangko Sentral (direktiba at pagtatasa), atbp. Mahalaga rin na isaalang-alang ang panganib sa rate ng interes, na lumitaw, bukod sa iba pang mga bagay, kapag bumubuo ng mga deposito at nagsasagawa ng mga transaksyon sa kredito.

PANG-MATAGAL NA MGA LOAN

1) Pautang para sa pagtatayo ng mga bahay sa hardin at landscaping ng mga plot ng hardin sa mga pakikipagsosyo sa paghahardin. Ang pautang na ito ay ibinibigay ng nanghihiram sa loob ng 5 taon sa 150 porsiyento kada taon. Upang makatanggap ng pautang, ang isang indibidwal na nanghihiram ay dapat magsumite ng mga sumusunod na dokumento sa bangko: a) isang sertipiko mula sa isang pakikipagsosyo sa paghahardin na nagpapahiwatig ng oras ng pagsali sa pakikipagsosyo sa paghahalaman o pagtanggap ng isang plot, ang detalyadong address ng pakikipagsosyo sa paghahardin, ang pagkakaroon ng mga gusali sa plot (dahil kung may mga outbuildings sa plot, kung gayon ang sertipiko ay nagpapahiwatig na walang mga gusali na angkop para sa tirahan sa site), b) isang garantiya na inisyu sa isang notary office, c) isang sertipiko mula sa lugar ng trabaho na nagpapahiwatig na ang trabaho ay permanente (dahil ang mga pautang ay hindi ibinibigay sa mga pansamantalang walang trabaho), d) pasaporte. Ang isang pautang na walang interes para sa pagtatayo ng isang hardin na bahay ay ibinibigay ng Sberbank sa mga kalahok at may kapansanan na mga tao ng Ikalawang Digmaang Pandaigdig at mga taong katumbas sa kanila. Ang pagpapautang sa pabahay ay isinasagawa bilang pagsunod sa mga pangunahing prinsipyo ng pagpapahiram: naka-target na paggamit, seguridad, pagkamadalian, pagbabayad, pagbabayad. Ang pagpapalabas ng isang pautang sa pagtatayo ay isinasagawa sa pamamagitan ng pagbubukas ng isang linya ng kredito, at ang pautang ay ibinibigay sa nanghihiram sa mga installment na naaayon sa halaga ng mga nakumpletong yugto ng konstruksiyon at pag-install ng trabaho. Ang mga pangunahing dokumento na tumutukoy sa relasyon sa pagitan ng bangko at ng nanghihiram kapag nagbibigay ng pautang ay ang kasunduan sa pautang at ang kasunduan sa collateral (kasunduan sa mortgage). Depende sa uri ng loan, tinutukoy ng collateral agreement /mortgage/ ang form, laki at pamamaraan para sa collateral na secure ang loan. Ang paksa ng pangako ay maaaring: 1. isang lote ng lupa para sa pagtatayo, na pag-aari ng nanghihiram, o iba pang mga karapatan sa ari-arian sa plot na ito, 2. tapos na pabahay o hindi natapos na konstruksyon, 3. iba pang mga uri ng ari-arian at mga karapatan sa ari-arian. Ang isinangla na ari-arian ay napapailalim sa insurance ng nagsangla laban sa pagkawala at pinsala. Ang desisyon na magbigay ng pautang sa pagtatayo ay ginawa ng nagpapahiram na bangko batay sa aplikasyon ng pautang ng nanghihiram.

SHORT-TERM LOANS

Ang isang pagsusuri sa pagpapalabas ng mga panandaliang pautang ng Savings Bank ay nagpakita na ang pinakakaraniwan sa mga modernong kondisyon ay ang mga pautang mula sa Savings Bank sa populasyon na sinigurado ng mga mahalagang papel at para sa mga kagyat na pangangailangan. 1. Ang isang panandaliang pautang sa populasyon para sa mga kagyat na pangangailangan ay ibinibigay sa cash para sa isang panahon ng hanggang 3 taon sa isang halaga depende sa mga kita ng nanghihiram. Upang mag-aplay para sa isang pautang para sa mga kagyat na pangangailangan, ang kliyente ay nagbibigay sa bangko ng mga sertipiko mula sa lugar ng trabaho ng nanghihiram at ang guarantor na nagpapahiwatig ng kanilang average na buwanang kita. Pagkatapos suriin ang mga dokumentong ito, kinakalkula ng ekonomista ang halaga ng pautang na maaaring maibigay, na depende sa laki ng suweldo ng nanghihiram at ang termino ng utang.

Ang pagbubuod sa pagsasaalang-alang ng modernong kasanayan sa pagpapahiram sa mga indibidwal na nanghihiram, dapat tandaan na ang pagsusuri ng dinamika ng mga tagapagpahiwatig na nagpapakilala sa pagbuo ng mga relasyon sa kredito sa pagitan ng Savings Bank at populasyon ay nagpapahiwatig ng mga pagkukulang sa patakaran sa rate ng interes ng bangko, at mayroong madalas na mga kaso ng maling paggamit ng mga pautang o hindi napapanahong pagbabayad ng mga utang sa bangko ng populasyon.

CASH SETTLEMENT SERVICES SA POPULASYON

1. Pag-unlad ng mga di-cash na pagbabayad ng populasyon sa isang makasaysayang aspeto. Ang kakanyahan ng mga pagbabayad na hindi cash ay ang mga ito ay isinasagawa gamit ang mga transaksyon sa pagbabangko (sa pamamagitan ng mga paglilipat sa mga account) na ginagamit upang palitan ang cash.

Ang mga pagbabayad na hindi cash ng populasyon sa ating bansa ay mahigpit na boluntaryo. Kabilang dito ang: paglilipat sa deposito ng mga account ng bahagi ng sahod at iba pang kita ng pera, pagbabayad sa pamamagitan ng mga institusyon ng bangko ng sahod sa mga manggagawa at empleyado, pati na rin ang mga kita ng pera sa mga kolektibong magsasaka, pagpapalabas ng mga tseke batay sa mga halaga ng deposito, paglilipat, paglilipat ng mga halaga mula sa deposito ng mga account sa pagbabayad para sa mga kalakal, para sa isang apartment, mga utility at iba pang mga serbisyo, paglipat ng isang deposito mula sa isang account patungo sa isa pa, atbp. Ang mga pagbabayad na hindi cash ay nakakatulong na bawasan ang pangangailangan para sa cash, gayundin ang mga gastos na nauugnay sa kanilang produksyon, transportasyon at imbakan, na tumutulong sa pag-save ng materyal, paggawa at mga mapagkukunang pinansyal. Sa kasalukuyan, isang komprehensibong awtomatikong sistema ng mga pagbabayad na hindi cash sa populasyon ay nilikha. Bilang karagdagan sa mga isyu ng hindi cash na pagbabayad para sa mga kalakal at serbisyo, ang konsepto ay kinabibilangan ng isang komprehensibong pagsasaalang-alang sa problema ng mga serbisyo sa pagbabangko sa populasyon.

Ang sistematikong diskarte ay tumutugma sa pang-agham at teknikal na antas ng modernong produksyon ng pagbabangko, at katanggap-tanggap na may maliliit na pagbabago para sa anumang sistema ng pagbabangko. Ang konsepto ay nagbibigay para sa posibilidad ng ideolohikal at teknikal na pagkakaisa ng iba't ibang mga sistema ng pagbabangko, na isang kinakailangan para sa paglikha ng isang pinag-isang pambansang sistema ng sirkulasyon ng pera at isang garantiya ng mataas na kakayahang kumita ng anumang bangko.

Pagbabayad ng kita sa populasyon sa pamamagitan ng isang bangko. Sa kasalukuyan, sa ating bansa, ang sistema ng mga pagbabayad na hindi cash sa populasyon ay kinabibilangan ng: una, ang mga non-cash transfer sa mga account ng customer, at pangalawa, ang aktwal na hindi cash na pagbabayad ng populasyon para sa mga produkto at serbisyo. Ang isang progresibong anyo ng paglilingkod sa populasyon ay ang pagbabayad sa pamamagitan ng mga pamamahala sa bangko ng sahod sa mga manggagawa at empleyado, kita ng salapi sa mga kolektibong magsasaka, sahod sa mga miyembro ng kooperatiba, pensiyon, royalties, insurance at iba pang halaga. Ang pagsusuri sa dinamika ng mga non-cash transfer sa mga deposito na account ay nagpapahiwatig ng mabilis na rate ng paglago ng mga tagapagpahiwatig na ito. Laban sa background ng pangkalahatang paglago ng mga non-cash transfer sa mga deposito, ang mga paglilipat sa mga deposito ng suweldo ng mga manggagawa ay lalong mabilis na lumalaki, na ipinaliwanag sa pamamagitan ng pagkahumaling ng mga malalaking negosyo sa ganitong uri ng mga serbisyo sa pagbabangko, pati na rin ang karamihan ng mga kooperatiba .

Settlement at cash services para sa populasyon. Ang isa sa pinakamahalagang lugar ng trabaho ng mga komersyal na bangko upang mapabuti ang mga serbisyo sa populasyon ay ang pagbuo ng mga pagbabayad na hindi cash sa pagitan ng mga mamamayan at kalakalan, mga kagamitan at iba pang mga negosyo. Sa kasalukuyan, ang mga bangko ay nagsasagawa ng isang malawak na hanay ng mga transaksyon sa pag-aayos at cash: tumanggap ng mga pagbabayad mula sa populasyon na pabor sa mga negosyo, institusyon, organisasyon, pati na rin ang kita mula sa mga badyet ng estado at lokal; mag-isyu ng mga settlement check para sa pagbabayad para sa mga kalakal at serbisyo; magsagawa ng mga pagbabayad na hindi cash sa ngalan ng mga depositor at magsagawa ng iba pang mga operasyon. Sa mga nakalipas na taon, ang saklaw ng mga pagbabayad na hindi cash para sa mga produkto at serbisyo ay lumawak nang malaki.

Ang mga tseke sa pagbabayad ay nagsimulang gamitin kapag nagbabayad para sa mga serbisyong ibinibigay ng mga pampublikong serbisyo sa negosyo, kapag ang mga turista ay bumili ng dayuhang pera para sa paglalakbay sa ibang bansa at nagbabayad para sa halaga ng mga voucher, kapag nagbabayad para sa mga serbisyong ibinigay ng mga pampublikong catering establishments sa mga pre-order, at kapag nagbabayad para sa ang halaga ng mga bahay na hardin na binili ng populasyon. Ginagamit ang settlement check para sa mga pagbabayad para sa anumang uri ng mga produkto at serbisyo. Ang tseke ay isang personal na dokumento at ibinibigay ng mga bangko gamit ang mga pondong nakaimbak sa mga account ng mga mamamayan. Upang makatanggap ng tseke, isang deposit account para sa anumang halaga ay binuksan sa isang institusyon ng bangko. Sa kasong ito, maaari ding magbukas ng deposit account kapag nagdedeposito ng cash. Sa kahilingan ng kliyente, maaari siyang bigyan ng ilang tseke para sa halaga ng deposito account. Ang kita ay naipon sa halaga ng deposito sa tseke sa panahon ng pag-iimbak sa account.

Ang pagbabayad nito ay ginawa sa pagsasara ng account. Ang mga operasyon para sa pag-isyu ng mga tseke ay binabayaran ng lahat ng mga institusyon ng Sberbank. Ang pagbabayad sa pamamagitan ng mga tseke ay ginawa hindi lamang para sa mga mamahaling kalakal, kundi pati na rin sa pangkalahatan, upang mapabuti at mapabuti ang mga serbisyo sa populasyon at ang karagdagang pag-unlad ng mga pagbabayad na hindi cash, pati na rin ang pagpapalawak ng turnover ng tseke, ang mga tseke sa pag-aayos ay nagsimulang gamitin sa pagbabayad para sa mga serbisyong ibinibigay ng mga consumer service enterprise sa mga mamamayan: pagtatayo at pagkumpuni ng pabahay, paggawa ng mga produkto ng balahibo, mga produktong granite, paggawa ng muwebles at iba pang serbisyo. Ang paunang bayad para sa mga serbisyong ibinibigay ng mga catering establishment para sa mga pre-order para sa pagdiriwang ng catering ay maaari ding bayaran sa pamamagitan ng tseke. Ang isa pang paraan ng mga pagbabayad na hindi cash ay isang checkbook. Ang checkbook ng Savings Bank ay isang personal na dokumento sa pananalapi at ibinibigay sa depositor ng bangko para sa anumang halaga sa soms sa loob ng balanse ng mga pondo sa demand deposit account. Ang mga bentahe ng pagbabayad gamit ang mga tseke mula sa isang checkbook ay kitang-kita: hindi na kailangang magdala ng pera; ang kaligtasan ng mga pagtitipid sa pera gamit ang isang checkbook ay ginagarantiyahan; Pinahihintulutan ka ng labindalawang tear-off na tseke na magbayad para sa anumang uri ng mga produktong pang-industriya at serbisyo sa sambahayan sa loob ng dalawang taon (isang checkbook ay ibinibigay para sa panahong ito na may karapatang palawigin ito sa kahilingan ng depositor para sa isa pang yugto ng panahon) o, kung kinakailangan, tumanggap ng cash sa isang institusyon ng bangko.

Ang mga institusyon ng Sberbank ay nagsasagawa ng mga tagubilin mula sa mga depositor upang ilipat ang mga deposito nang buo o bahagi sa iba pang mga sangay, sangay o ahensya para sa karagdagang imbakan o para sa pagbabayad sa cash. Ang deposito ay maaaring ilipat alinman sa pangalan ng depositor mismo o sa pangalan ng ibang tao. Maaaring tanggapin ang pera para sa paglilipat upang ang nailipat na halaga ay ma-kredito sa account ng depositor sa ibang sangay. Ang ganitong mga operasyon ay isinasagawa ngayon ng lahat ng mga institusyon ng savings bank. Bilang karagdagan, ang mga sangay at sangay ng Sberbank ay tumatanggap ng mga tagubilin mula sa mga mamamayan upang ilipat ang mga halagang idineposito sa cash sa ibang mga sangay at sangay. Ang gawain ng pagbuo ng mga pagbabayad na hindi cash para sa populasyon ay lubhang nauugnay at nangangako ng malaking benepisyo kapwa para sa estado sa kabuuan at para sa populasyon, gayundin para sa sistema ng pagbabangko at mga organisasyong pangkalakalan (sambahayan). Dahil ito ay magbabawas ng pangangailangan para sa cash at mabawasan ang mga gastos sa sirkulasyon, at mapabilis din ang paglilipat ng mga pondo sa ekonomiya, palawakin ang merkado para sa mga bayad na serbisyo at mag-aambag sa pagtaas ng balanse ng kita at gastos ng cash ng populasyon. Para sa populasyon, ang pagbuo ng mga pagbabayad na hindi cash ay kaakit-akit mula sa punto ng view ng kaginhawaan ng paggawa ng mga pagbabayad para sa mga biniling matibay na kalakal at pagtaas ng seguridad kapag gumagastos ng pera. Para sa sistema ng pagbabangko, ang pagpapalawak ng mga pagbabayad na hindi cash ay lumilikha ng pagkakataon na makaakit ng mga karagdagang mapagkukunan ng kredito at dagdagan ang kita sa pamamagitan ng pagbuo ng mga bagong uri ng mga bayad na serbisyo.

MGA ANYO NG MGA BAYAD NA HINDI CASH

Mga operasyon ng mga bangko na may mga seguridad at populasyon. Ang mga seguridad ay mga dokumento ng pera at kalakal, na pinagsama ng isang karaniwang tampok - ang pangangailangan na ipakita para sa paggamit ng mga karapatang ipinahayag sa kanila. Ang ating bansa ay kasalukuyang nagpapatakbo ng mga securities gaya ng mga bono ng gobyerno at rehiyon, share, bill, savings at deposit certificate, at money lottery ticket. Sa lahat ng iba't ibang mga securities, maaari silang nahahati sa dalawang kategorya: utang at equity securities. Ang mga utang na seguridad ay mga mahalagang papel, kadalasang may nakapirming rate ng interes at isang obligasyon na bayaran ang halagang dapat bayaran sa isang tiyak na petsa. Ang mga equity securities ay direktang kumakatawan sa bahagi ng may hawak sa tunay na pagmamay-ari at nagbibigay ng karapatang tumanggap ng bahagi ng kita ng joint-stock na kumpanya at lumahok sa pamamahala nito. Ang mga operasyon ng bangko na may mga mahalagang papel ay nahahati sa aktibo at pasibo. Sa turn, ang mga aktibong operasyon ng mga bangko na may mga mahalagang papel ay maaaring nahahati sa dalawang malalaking grupo: accounting at pagpapautang at pamumuhunan. Kasama sa unang grupo ang mga transaksyong kinasasangkutan ng accounting ng mga bill of exchange, ang pagpapalabas ng mga pautang na sinigurado ng mga bill ng palitan at mga dokumento sa kalakalan, mga pautang sa mortgage, at mga pautang laban sa mga securities. Kasama rin sa pangalawang kategorya ng mga aktibong operasyon na may mga seguridad ang mga operasyon ng arbitrage ng mga bangko sa kanilang sariling gastos, na hinahabol ang layunin na makabuo ng kita sa pamamagitan ng mga pagkakaiba sa halaga ng palitan.

MGA SERBISYONG ELECTRONIC BANKING SA POPULASYON

Ang ating bansa ay bumuo ng isang konsepto para sa paglikha ng isang komprehensibong awtomatikong sistema ng mga pagbabayad na hindi cash para sa populasyon. Bilang karagdagan sa mga isyu ng hindi cash na pagbabayad para sa mga produkto at serbisyo, ang konsepto ay komprehensibong tinutugunan ang problema ng mga serbisyo sa pagbabangko sa populasyon. Ang disenyo ng system ay tumutugma sa pang-agham at teknikal na antas ng modernong produksyon ng pagbabangko at katanggap-tanggap, na may maliliit na pagbabago, para sa anumang sistema ng pagbabangko, parehong umiiral at hinaharap.

Ang plastic card ay isang pangkalahatang termino na tumutukoy sa lahat ng uri ng mga card, magkaiba sa layunin, sa hanay ng mga serbisyong ibinigay sa kanilang tulong, at sa kanilang mga teknikal na kakayahan at sa mga organisasyong naglalabas ng mga ito. Ang pinakamahalagang katangian ng lahat ng mga plastic card, anuman ang kanilang antas ng pagiging perpekto, ay nag-iimbak sila ng isang tiyak na hanay ng impormasyon na ginagamit sa iba't ibang mga programa ng aplikasyon. Ang card ay maaaring magsilbi bilang isang pass sa isang gusali, isang paraan ng pag-access sa isang computer, isang paraan ng pagbabayad para sa mga tawag sa telepono, isang lisensya sa pagmamaneho, atbp. Sa larangan ng sirkulasyon ng pera, ang mga plastic card ay isa sa mga progresibong paraan ng pag-aayos ng mga pagbabayad na hindi cash. Ang lahat ng mga plastic card na inilaan para sa mga pagbabayad ay maaaring personal o corporate. Ang mga bangko ay nag-isyu ng mga personal na card sa mga indibidwal: ang kanilang mga solvent na kliyente, pati na rin ang iba pang mga indibidwal, pagkatapos pag-aralan ang "kasaysayan ng kredito" ng huli at magbukas ng kasalukuyang account sa bangkong ito, o gumawa ng isang security deposit. Ang mga corporate card ay ibinibigay sa mga legal na entity sa ilalim ng kanilang mga garantiya at seguridad, pagkatapos ding pag-aralan ang solvency ng legal na entity. Maaaring gamitin ang mga corporate card ng mga empleyado ng organisasyong nakatanggap ng card. Ang isang credit card na kasing laki ng isang "business card" ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa solvency ng kliyente, pangalan ng may-ari, numero ng kanyang bank account, mga simbolo ng elektronikong sistema ng pagbabayad kung saan ginagamit ang mga card ng ganitong uri, isang hologram, ang panahon ng paggamit ng ang card at sa likod nito - sa magnetic stripe - ang pirma ng kliyente.

Ang mga operasyon na maaaring isagawa gamit ang mga credit card ay kinabibilangan ng: pagbili ng mga kalakal, pagbabayad para sa mga serbisyo, pagtanggap ng cash sa anyo ng isang pautang o advance mula sa anumang bangko na miyembro ng sistema kung saan ang mga card ng ganitong uri ay nagpapatakbo. Karamihan sa mga credit card ay maaari ding gamitin upang makakuha ng cash mula sa mga ATM (awtomatikong teller machine) sa loob at labas ng bansa sa mga sangay ng bangko na nakikilahok sa nauugnay na sistema ng credit card.

Isa sa mga serbisyong ibinibigay kasama ng mga credit card ay ang libreng insurance sa aksidente sa paglalakbay.

Sa pamamagitan ng pagbabayad para sa gastos ng isang biyahe gamit ang isang credit card, ang may-ari nito ay awtomatikong nakaseguro laban sa posibleng pinsala, pinsala o kamatayan. At ang kabayaran para sa pinsala ay ginagarantiyahan sa may-ari ng card, at sa kaganapan ng kanyang kamatayan - sa kanyang asawa at mga anak na umaasa. Minsan sa isang buwan, ang cardholder ay tumatanggap ng impormasyon (ulat) sa paggalaw ng mga pondo sa kanyang loan account, na nagdedetalye ng mga petsa at gastos ng mga pagbili na ginawa at pagtanggap ng cash sa anyo ng isang advance, dahil kahit na ang ilang overspending ay pinapayagan - isang overdraft - pautang sa mababang interes. Ang cardholder ay may karapatan na bayaran ang buong halaga ng utang nang hindi nagbabayad ng interes para sa paggamit ng utang sa loob ng 25 araw mula sa petsa ng pagtanggap ng ulat, o magbayad lamang ng bahagi ng halaga at bayaran ang natitirang utang sa loob ng ilang buwan, ngunit sa kasabay ng pagbabayad ng interes sa bangko. Dapat tandaan na ang mga kondisyon para sa pagbibigay sa mga customer ng mga consumer loan, kabilang ang mga credit card, ay nag-iiba mula sa bawat bangko, mula sa bawat bansa at, higit pa rito, ang iba't ibang mga credit card ay nagbibigay sa mga customer ng ibang hanay ng mga serbisyo. Sa pangkalahatan, maaari nating tapusin na ang isang pautang batay sa paggamit ng mga credit card ay naiiba sa isang tradisyunal na pautang na binabayaran nang installment sa mga sumusunod na paraan: ang mga gastos sa pag-aayos ng isang pautang ay isang beses; Mahirap pigilan ang labis na paggamit ng mga card ng isang maliit na bahagi ng kanilang mga may-ari, may panganib ng mapanlinlang na paggamit ng mga card.

MGA PROBLEMA NG PAGPAPABUTI NG MGA SERBISYO SA BANGKO SA PUBLIKO

Ang paglikha at pag-unlad ng isang sistema ng mga komersyal na bangko sa isang bagong batayan ay naging posible upang pahinain ang monopolism sa pagbabangko, lumikha ng kumpetisyon, at ito rin ang unang hakbang patungo sa pag-aayos ng merkado ng pera. Ang mga komersyal na bangko ay nakapag-iisa na nagsimulang magtakda ng mga rate ng interes sa mga naakit na pondo at pautang, at magtrabaho sa kakayahang kumita. Ang mga naitatag na mga bangko ay nakikilala sa pamamagitan ng isang malawak na iba't ibang mga pamamaraan ng negosyo. Ang komersyalisasyon ng sistema ng pagbabangko ay makabuluhang binabawasan ang panganib ng burukratisasyon nito at pinapadali ang agarang paglutas ng mga isyu. Ang mga komersyal na bangko sa kanilang mga aktibidad ay ginagabayan ng pangangailangan na makuha ang pinakamataas na posibleng kita. Ang mga bangko ay tumatanggap ng kanilang pangunahing kita mula sa pagpapahiram. Ang isa sa mga paraan upang malutas ang problema ng kakulangan ng mga mapagkukunan ng kredito ay upang mas malawak na maakit ang mga pondo ng populasyon sa mga deposito sa mga komersyal na bangko. Sa kasalukuyan, bahagi lamang ng loan fund ng bansa ang desentralisado. Ito ang mga balanse ng mga pondo sa mga account ng mga negosyo, organisasyon at institusyon. Tulad ng para sa mga deposito ng mga indibidwal, sa bawat komersyal na bangko ang kanilang laki, tulad ng itinatag ng kasalukuyang batas sa pagbabangko, ay hindi dapat lumampas sa halaga ng sarili nitong mga pondo, iyon ay, 5-8 porsiyento ng bangko. Aktibong pinapalawak ng mga nangungunang bangko ang hanay ng mga serbisyong ibinibigay nila at pinapabuti ang kalidad ng serbisyo sa customer. Ang mga bangko ay nag-aalok sa kanilang mga kliyente:

1) pagbubukas at pagpapanatili ng mga kagyat na account;

2) pagbubukas at pagpapanatili ng mga kasalukuyang account;

3) bank bill ng issuing syndicate;

4) pagbili ng mga sertipiko ng pagtitipid;

5) pagkuha ng mga ordinaryong nakarehistrong pagbabahagi:

6) pagbibigay ng kinakailangang impormasyon;

7) indibidwal na serbisyo sa customer.

Ang mga serbisyo ng bangko na nakalista sa itaas ay maliit na bahagi lamang ng hanay ng mga operasyon sa pagbabangko at serbisyo para sa paglilingkod sa mga pribadong kliyente. Ang mga modernong bangko ay nagsusumikap na palawakin ang bilang at pagbutihin ang kalidad ng kanilang mga operasyon sa lahat ng posibleng paraan upang makaakit ng mas maraming kliyente at mapataas ang kanilang base ng kita. Ang kakayahang kumita ng mga serbisyo sa pagbabangko. Ang halaga ng mga serbisyo sa pagbabangko ay tinutukoy ng isang kasunduan sa pagitan ng kliyente at isang komersyal na bangko, ngunit isinasaalang-alang ang pag-unlad ng merkado para sa mga katulad na serbisyo sa rehiyon at ang pagtanggap ng kaukulang kita. Sa kasalukuyan, ang mga serbisyo para sa napapanahong mga pag-aayos sa pagitan ng mamimili at tagapagtustos ay lalo na pinahahalagahan, pati na rin ang mga serbisyong nauugnay sa pagpapakilala ng mga bagong paraan ng pagbabayad sa anyo ng mga credit at iba pang mga plastic card, mga bill ng palitan, mga tseke at iba pa. Ang isang pagtaas sa kakayahang kumita ng mga bangko sa kasalukuyang yugto ng pag-unlad ay maaaring ibigay ng mga serbisyo na nagbibigay ng pinabuting komprehensibong pag-aayos at mga serbisyo sa cash para sa mga kliyente, mga transaksyon sa mga seguridad, pag-unlad ng mga transaksyon na may cash na dayuhang pera, insurance, pag-audit at mga serbisyo sa pagpapaupa. Ang isang mahalagang reserba sa pag-save ng mga gastos sa bangko ay ang pagpapatupad ng mga hakbang upang ma-computerize ang mga operasyon ng pagbabangko. Ang partikular na kahalagahan para sa bangko ay ang tamang pagpapasiya ng halaga ng mga serbisyo sa pagbabangko. Ang pinakamainam na patnubay kapag nagtatakda ng mga pagbabayad ng komisyon ay dapat na ang mga gastos sa mga pagpapatakbo ng pagbabangko at mga presyong umiiral sa merkado para sa ganitong uri ng serbisyo. Sa kasalukuyan, ang halaga ng pagbabayad ay maaaring itakda sa batayan ng subscription para sa isang hanay ng mga serbisyong ibinibigay sa isang partikular na paraan ng kontraktwal.

Mga katulad na dokumento

Mga pangunahing katangian ng mga serbisyo sa pagbabangko. Mga tradisyunal na serbisyo sa pagbabangko sa populasyon: mga operasyon upang maakit ang mga pondo sa mga deposito; pagpapahiram sa mga indibidwal na nanghihiram; pangmatagalan at panandaliang pautang. Settlement at cash services para sa populasyon.

pagsubok, idinagdag noong 12/28/2010


Mga katangian ng mga serbisyo at produkto ng pagbabangko para sa populasyon. Legal na batayan para sa mga aktibidad ng mga bangko. Mga operasyon sa bangko upang maakit ang mga pondo sa mga deposito. Settlement at cash services para sa populasyon. Application ng mga teknolohiya ng impormasyon sa larangan ng mga serbisyo sa pagbabangko.

course work, idinagdag 05/06/2013


Pananaliksik sa kasalukuyang estado at mga prospect para sa pag-unlad ng merkado para sa mga produkto at serbisyo ng pagbabangko para sa populasyon. Mga serbisyo sa pagbabangko sa populasyon na may kaugnayan sa mga passive at aktibong operasyon. Mga pagpapatakbo ng deposito, kredito, cash settlement. Mga bank card.

course work, idinagdag noong 07/15/2011


Mga uri ng mga serbisyo sa pagbabangko na ibinibigay sa populasyon, pamantayan para sa kanilang pagiging epektibo. Pagsusuri ng mga aktibidad ng mga komersyal na bangko sa rehiyon ng Murmansk sa pagbibigay ng mga serbisyo sa populasyon, mga uri ng mga pautang na ibinigay sa mga indibidwal, gamit ang halimbawa ng Sberbank ng Russia OJSC.

thesis, idinagdag noong 01/12/2015


Mga transaksyon sa pera: konsepto, uri at pamamaraan. Mga katangian ng mga pag-andar ng mga pagpapatakbo ng cash settlement. Pagsusuri ng organisasyon ng mga serbisyo sa pag-areglo at cash para sa mga kliyente gamit ang halimbawa ng Sberbank ng Russia. Mga paraan upang mapabuti ang mga serbisyo sa pamamahala ng pera.

thesis, idinagdag noong 03/29/2015


Theoretical at pang-organisasyon na aspeto ng settlement at mga serbisyo sa cash sa mga second-tier na bangko: konsepto, uri, function, prinsipyo ng organisasyon at pagpapatupad. Pagsasagawa ng pagsusuri ng sistema ng pamamahala ng pera gamit ang halimbawa ng Eurasian Bank JSC.

course work, idinagdag 06/29/2011


Isang pag-aaral ng mga aktibidad ng mga komersyal na bangko sa pagkakaloob ng mga serbisyo upang makaakit ng pansamantalang libreng pondo sa sistema ng pagbabangko. Mga katangian ng mga uri ng serbisyo ng deposit banking na ibinibigay ng mga domestic na bangko sa populasyon.

thesis, idinagdag noong 07/12/2011


Ang pang-ekonomiyang kakanyahan ng pag-aayos at mga serbisyo sa cash. Kahulugan ng mga anyo ng mga transaksyon sa pag-areglo, ang kanilang nilalaman at kahulugan. Pagsusuri ng organisasyon ng mga serbisyo sa pag-aayos at cash para sa mga indibidwal sa Alfa-Bank CJSC at ang mga prospect para sa pag-unlad nito sa Republic of Belarus.

thesis, idinagdag noong 12/12/2009


Paglalahat ng mga tradisyunal na serbisyo ng settlement at mga serbisyo ng cash para sa mga legal na entity sa isang bangko. Pagbubukas at pagpapanatili ng mga account para sa mga organisasyon at indibidwal na negosyante: mga deposito account, mga pagbabayad na hindi cash, mga kahilingan sa pagbabayad at mga order sa pagkolekta, mga sulat ng kredito.

course work, idinagdag noong 01/26/2011


Legal na regulasyon ng mga serbisyo sa pag-areglo at cash para sa mga kliyente - mga legal na entity. Gumagawa ng mga paglilipat ng pera. Pag-aaral ng scheme para sa paggawa ng mga pagbabayad gamit ang mga order sa pagbabayad. Karanasan ng dayuhan sa mga teknolohiya sa pagbabangko para sa mga pagbabayad na hindi cash.

Kabilang sa mga serbisyo sa pagbabangko na ibinibigay sa populasyon, kailangan munang i-highlight ang mga pagpapatakbo ng deposito. Ang mga operasyon ng deposito ay mga operasyon ng mga bangko upang maakit ang mga pondo mula sa mga indibidwal sa mga deposito para sa alinman sa ilang mga panahon o kapag hinihingi. Ang mga pagpapatakbo ng deposito ay kadalasang nagkakaloob ng hanggang 95% ng mga pananagutan ng mga komersyal na bangko.

Ang mga bagay ng pagpapatakbo ng deposito ay mga deposito - mga halaga ng pera na ang mga paksa ng mga pagpapatakbo ng deposito ay nagdeposito sa bangko at kung saan, dahil sa kasalukuyang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko, ay puro sa mga bank account para sa isang tiyak na oras.

Ayon sa kanilang pang-ekonomiyang nilalaman, ang mga deposito ay karaniwang nahahati sa tatlong grupo:

• · mga deposito sa oras;
• · demand na deposito;
• · mga deposito ng ipon ng populasyon.

Sa turn, ang bawat isa sa mga pangkat na ito ay inuri ayon sa iba't ibang pamantayan. Nakaugalian na makilala ang mga deposito ng oras depende sa kanilang termino:

• · mga deposito na may maturity na hanggang 3 buwan;
• · mga deposito na may panahon na 3 hanggang 6 na buwan;
• · mga deposito na may panahon na 6 hanggang 9 na buwan;
• · mga deposito na may panahon na 9 hanggang 12 buwan;
• · mga deposito na may maturity na higit sa 12 buwan.

Ang mga pondo sa pag-iimpok, depende sa mga tampok ng kanilang imbakan, halimbawa, ay nahahati sa kagyat, apurahan na may karagdagang mga kontribusyon, panalo, cash at pananamit na panalo, premium ng kabataan, kondisyon, maydala, kasalukuyang mga account, demand, mga sertipiko ng pagtitipid, mga plastic card. Ang bawat uri ng deposito ay may sariling mga pakinabang at disadvantages.

Ang mga deposito ng demand ay ang pinaka-likido. Maaaring gamitin ng kanilang mga may-ari ang mga money in demand na account anumang oras. Ang mga tampok ng isang demand deposit account ay ang mga sumusunod:

• · ang pera ay idineposito o ini-withdraw sa account na ito kapwa sa bahagi at sa kabuuan nang walang mga paghihigpit;
• · pinahihintulutan na mag-withdraw ng pera mula sa account na ito alinsunod sa pamamaraan na itinatag ng Central Bank ng Russian Federation;
• · para sa mga demand na deposito, ang bangko ay obligadong mapanatili ang isang minimum na reserba sa Central Bank ng Russian Federation sa isang mas malaking proporsyon kaysa sa mga deposito sa oras.

Ang mga pangunahing kawalan ng mga deposito ng demand ay:

• · para sa kanilang mga may-ari - halos walang pagbabayad ng interes sa account;
• · para sa bangko - ang pangangailangan na magkaroon ng mas mataas na reserbang pagpapatakbo upang mapanatili ang pagkatubig.

Ang mga time deposit account ay may malinaw na tinukoy na termino, binabayaran nila ang mga may-ari ng isang nakapirming rate ng interes at, bilang panuntunan, may mga paghihigpit sa maagang pag-withdraw ng mga deposito. Ang mga pondong hawak sa mga time deposit account ay napapailalim sa isang mas mababang kinakailangang reserbang ratio kaysa sa mga demand na deposito.

Ang bentahe ng mga account sa time deposit para sa kliyente ay makatanggap ng mataas na rate ng interes, at para sa bangko - ang kakayahang mapanatili ang pagkatubig na may mas maliit na reserbang pagpapatakbo.

Ang kawalan ng mga account sa time deposit para sa mga kliyente ay mababa ang pagkatubig at ang kawalan ng kakayahang gumamit ng mga pondo sa mga account sa time deposit para sa mga settlement at kasalukuyang mga pagbabayad, pati na rin para sa pagtanggap ng cash. Para sa bangko, ang kawalan ay ang pangangailangan na magbayad ng tumaas na interes sa mga deposito at sa gayon ay mabawasan ang margin ng bangko.

Ang mga deposito ng pag-iimpok ay kapaki-pakinabang sa mga bangko dahil ang mga ito ay likas na pangmatagalan at, samakatuwid, ay maaaring magsilbi bilang isang mapagkukunan ng mga pangmatagalang pamumuhunan. Ang kanilang kawalan ay ang pagkakalantad ng mga deposito na ito sa iba't ibang mga kadahilanan (pampulitika, pang-ekonomiya, sikolohikal), na nagpapataas ng banta ng mabilis na pag-agos ng mga pondo mula sa mga deposito na ito at pagkawala ng pagkatubig ng bangko.

Ngayon, ang mga sertipiko ng deposito ay nakatanggap ng malawakang pag-unlad sa kasanayan sa pagbabangko. Sertipiko ng deposito, ayon sa Art. 142, 143 ng Civil Code ng Russian Federation, ay isang seguridad na nagpapahiwatig na ang isang deposito ng oras na may isang nakapirming termino at rate ng interes ay ginawa sa bangko. Mayroong dalawang uri ng mga sertipiko ng deposito - hindi naililipat, na itinatago ng depositor at ipinakita sa bangko sa panahon ng kapanahunan, at naililipat, na malayang ibinebenta sa pangalawang pamilihan sa pananalapi.

Para sa mga indibidwal, ang mga sertipiko ng pagtitipid ay ginagamit, na inisyu kapwa para sa isang tiyak na panahon at on demand.

Sa isang mapagkumpitensyang merkado para sa mga mapagkukunan ng kredito, ang mga komersyal na bangko ay kailangang patuloy na pangalagaan ang parehong dami at husay na pagpapabuti ng kanilang mga deposito. Ang mga aktibidad ng isang komersyal na bangko ay ang mga sumusunod:

• · Ang mga pagpapatakbo ng deposito ay dapat mag-ambag sa paggawa ng kita o lumikha ng mga kondisyon para kumita sa hinaharap;
• · Ang mga pagpapatakbo ng deposito ay dapat na iba-iba at isinasagawa sa iba't ibang entity;
• · espesyal na atensyon sa proseso ng pag-aayos ng mga pagpapatakbo ng deposito ay dapat bayaran sa mga deposito sa oras;
• · Ang pagkakaugnay at pagkakapare-pareho sa pagitan ng mga pagpapatakbo ng deposito at kredito ay dapat matiyak sa mga tuntunin at halaga ng mga deposito at pamumuhunan sa kredito;
• · kapag nag-aayos ng mga pagpapatakbo ng deposito at kredito, ang bangko ay dapat magsikap na mabawasan ang mga magagamit na mapagkukunan nito;
• · ang bangko ay dapat gumawa ng mga hakbang upang bumuo ng mga serbisyo sa pagbabangko na makakatulong sa pag-akit ng mga deposito.

Ang iba pang mga serbisyo sa pagbabangko na ibinibigay sa populasyon, iba't ibang anyo, ay nagdudulot ng malaking kita sa mga bangko sa ibang bansa. Sa pagsasanay ng Ruso, ang kanilang saklaw ay limitado pa rin. Kabilang sa iba pang aktibong operasyon ang: mga operasyon gamit ang dayuhang pera at mahahalagang metal, tiwala, ahensya, kalakal, settlement, atbp.

Iba ang pang-ekonomiyang nilalaman ng mga operasyong ito. Sa ilang mga kaso (pagbili - pagbebenta ng dayuhang pera o mahalagang mga metal) mayroong pagbabago sa dami o istruktura ng mga ari-arian na maaaring magamit upang matugunan ang mga paghahabol ng mga nagpapautang sa bangko; sa iba pa (mga transaksyon sa tiwala), ang bangko ay kumikilos bilang isang tagapangasiwa na may kaugnayan sa ari-arian na inilipat dito para sa pamamahala; pangatlo (mga transaksyon sa ahensya) - ang bangko ay kumikilos bilang isang tagapamagitan, na nagsasagawa ng mga transaksyon sa pag-aayos sa ngalan ng mga kliyente nito.

• Marchenko Marina Alexandrovna, bachelor, estudyante
• Volgograd State Technical University
• Sazonov Sergey Petrovich, Doktor ng Agham, propesor, consultant sa agham
• Volgograd State Technical University

• MGA BANGKO
• MGA uso
• MGA SERBISYONG BANGKO

Ang paksang ito ay may kaugnayan, dahil ang modernong pag-unlad ng sistema ng pagbabangko ng Russia ay nailalarawan sa pamamagitan ng pagtaas ng demand para sa mga serbisyo sa pagbabangko mula sa populasyon, at ang listahan ng mga serbisyo sa pagbabangko na ibinigay sa mga kliyente ay lumalawak. Ang layunin ng artikulong ito ay pag-aralan ang mga serbisyo sa pagbabangko sa populasyon sa kasalukuyang yugto. Sinusuri ng siyentipikong artikulo ang konsepto, katangian, uri ng mga serbisyo sa pagbabangko, pati na rin ang mga pangunahing progresibong uso sa pagbuo ng mga serbisyo sa pagbabangko. Nakumpleto ang gawain sa 6 na pahina. Ang akda ay naglalaman ng 5 mapagkukunan ng panitikan.

• Pagmomodelo ng mga sitwasyon sa peligro at pamamahala sa pagpopondo ng proyekto
• Mga pagbabago sa pagbabago sa merkado ng mga serbisyo sa pagbabangko ng Russia sa ilalim ng mga parusa
• Mga problema at prospect para sa pinansiyal na suporta para sa mga pangunahing pasilidad ng 2018 FIFA World Cup sa Volgograd
• Sa isyu ng budgetary at financial policy ng munisipyo
• Mga madiskarteng direksyon para sa pagpapaunlad ng sistema ng pagbabangko ng rehiyon ng Russia

Sa Russian Federation, ang gawain ng mga komersyal na bangko ay batay sa Batas ng Russian Federation "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko sa Russian Federation". Alinsunod sa batas na ito, ang mga bangko ng Russia ay nagpapatakbo bilang mga unibersal na institusyong pinansyal na nagbibigay ng malawak na hanay ng mga operasyon at serbisyo sa merkado ng pagbabangko.

Ang kasalukuyang yugto ng pag-unlad ng sistema ng pagbabangko ng Russia ay nailalarawan sa pamamagitan ng mga sumusunod na puntos:

• lumalaking pangangailangan para sa mga serbisyo sa pagbabangko, kabilang ang mula sa mga indibidwal;
• isang patuloy na lumalawak na listahan ng mga serbisyo na ibinibigay o inihahanda ng mga bangko na ibigay sa kanilang mga kliyente;
• paghahanap ng mga pinakaepektibong paraan upang magkaloob ng mga naturang serbisyo;
• lalong tumataas na kumpetisyon sa karamihan ng mga lugar ng negosyo sa pagbabangko.

Ang pagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabangko sa populasyon ay isang mahalagang katangian ng modernong pagbabangko sa lahat ng mga bansa sa mundo. Ang mga komersyal na bangko ng Russia ay nagsusumikap na magbigay ng isang malawak na hanay ng mga serbisyo sa kanilang mga kliyente upang mapalawak ang kanilang base ng kita, mapataas ang kakayahang kumita at pagiging mapagkumpitensya.

Ang paglutas ng mga problema tulad ng epektibong pagsulong ng mga produkto at serbisyo ng pagbabangko at pagpapalawak ng mga aktibidad sa tingi ng bangko ay sumasailalim sa pagsubaybay sa merkado ng mga serbisyo sa tingi sa antas ng rehiyon, na nagbibigay-daan sa amin upang matukoy ang mga competitive na bentahe ng bangko at ayusin ang mapagkumpitensyang posisyon sa retail ng bangko merkado ng mga serbisyo, na isinasaalang-alang ang mga kasalukuyang pagbabago sa mga kagustuhan ng mamimili.

Ang modernong retail na negosyo ay batay sa:

• pag-aaral ng mga pangangailangan ng customer para sa mga serbisyong pinansyal;
• pagbuo ng isang hanay ng mga produkto at serbisyo na pinakamahusay na nakakatugon sa mga pangangailangang ito.

Sa kasalukuyan, ang mga komersyal na bangko ay nagbibigay ng maraming uri ng pag-aayos, pananalapi, pagpapatakbo ng kredito at iba pang serbisyo sa populasyon.

Ang mga serbisyo sa pagbabangko ay mga operasyon ng bangko na isinagawa upang matugunan ang mga pangangailangan ng mga mamimili at ipakita ang pagganap ng mga partikular na tungkulin ng mga bangko. Ang mga serbisyo sa pagbabangko ay pangunahing pera sa kalikasan, hindi nakikita at ibinibigay sa isang bayad na batayan, iyon ay, para sa kabayaran sa anyo ng komisyon, interes, atbp.

Ang mga serbisyo sa pagbabangko ay may sariling natatanging tampok:

• abstractness (intangibility, kahirapan sa pagdama);
• ang hindi pagkakahiwalay ng mga serbisyo mula sa pinagmulan at ang hindi pagkakahiwalay ng produksyon mula sa pagkonsumo;
• hindi pantay o hindi pare-pareho ang kalidad;
• kawalang-tatag at kawalang-tatag ng pangangailangan para sa mga serbisyo sa pagbabangko;
• likas na kontraktwal;
• koneksyon sa pera;
• extension sa oras;
• pangalawang kasiyahan ng mga pangangailangan.

Ang lahat ng serbisyo sa pagbabangko sa populasyon ay maaaring nahahati sa dalawang grupo: tradisyonal at partikular. Kasama sa mga tradisyunal na serbisyo para sa populasyon ang:

• kredito,
• deposito
• settlement at cash services.

Ang mga partikular ay kinabibilangan ng:

• pagkonsulta,
• pagpapaupa,
• deposito,
• trust at iba pang aktibidad ng mga bangko.

Ang pagpili ng isang partikular na serbisyo ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan, kabilang ang kamalayan ng kliyente sa kanilang kakanyahan. Ang gawain ng mamimili ay maingat na pag-aralan ang mga alok ng ilang mga bangko at matukoy hindi lamang ang presyo, kundi pati na rin ang iba pang mga pagkakaiba sa kanila.

Ang mga bangko sa Russia ay nagbibigay sa mga kliyente ng isang malawak na listahan ng mga tradisyonal at hindi tradisyonal na mga serbisyo sa pagbabangko at palawakin ang kanilang hanay ng mga kakayahan, sa gayon ay tumataas ang rating ng bangko.

Kabilang sa mga pangunahing progresibong uso sa pag-unlad ng mga serbisyo sa pagbabangko, ang mga sumusunod ay maaaring makilala:

1. Sa larangan ng mga serbisyo sa deposito, ang mga bangko ay nagbubukas ng naka-index (pamumuhunan), nakabalangkas na mga deposito at mga metal na account (mga deposito). Maaari kang makakuha ng mas maraming kita mula sa mga deposito na ito kaysa sa mga regular na deposito, ngunit ang mga pondo mula sa mga depositong ito ay hindi layunin ng insurance.
2. Kabilang sa mga serbisyo sa pag-aayos at cash sa mga komersyal na bangko, maaari naming i-highlight ang aktibong paggamit ng mga sumusunod na serbisyo:
   • "Bank-client" system,
   • malayong serbisyo sa pagbabangko,
   • Internet banking,
   • pagbabangko ng telepono,
   • paggamit ng iba't ibang anyo ng elektronikong serbisyo sa sarili ng customer batay sa mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga terminal ng pagbabayad.
3. Bilang bahagi ng pag-akit ng mga pondo ng customer, ang mga domestic na bangko ay nagsimulang magbigay ng mga serbisyo tulad ng:
   • payo sa pananalapi sa kliyente;
   • underwriting;
   • pagsulong ng mga seguridad ng kliyente sa mga pamilihan sa pananalapi;
   • pagseserbisyo ng mga seguridad ng kliyente sa pangalawang merkado.
4. Kabilang sa mga pinakabagong pagbabago sa mga serbisyo sa pagbabangko gamit ang mga bank card, ito ay nagkakahalaga ng pag-highlight:
   • pagbabayad ng mga pagbabayad sa pera (multa), mga tungkulin ng estado, mga buwis;
   • auto-informing;
   • impormasyon sa SMS;
   • pagpapalit ng PIN code sa card;
   • co-branding;
   • bank card na may indibidwal na disenyo;
   • mga pagbabayad sa sasakyan;
   • auto ATM;
   • isyu ng isang "double-sided card";
   • mga kard ng mga bata.

Batay sa ipinakita na pag-uuri ng mga produkto ng pagbabangko, ipinapayong gawing modelo ang mga aktibidad sa pagbabangko at palawakin ang hanay ng mga kumplikadong produkto. Ang pagkilala sa mga ganitong uri ng mga produkto ng pagbabangko ay magbibigay-daan sa amin na pag-aralan ang mga aktibidad ng bangko sa iba't ibang mga functional na lugar, isaalang-alang ang mga partikular na interes ng lahat ng mga contact audience at makamit ang aming mga layunin.

Bibliograpiya

1. Pagbabangko: aklat-aralin / ed. G.N. Beloglazova, L.P. Krolivetskaya. M.: Pananalapi at Istatistika. 2015.
2. Pamamahala ng pagbabangko / ed. O.I. Lavrushin. M.: KnoRus. 2014.
3. Kazarenkova N.P., Klimenko P.A., Markina S.A. Pamamahala ng network ng sangay ng isang komersyal na bangko. Kursk 2013.
4. Korobov Yu.A. Ang pagsasanay ng kumpetisyon sa pagbabangko. Saratov, 2016. pp. 64-67
5. Svetovtseva T.A., Kazarenkova N.P. Pamamaraan at pang-organisasyon na pamamaraan sa pamamahala ng pagiging mapagkumpitensya ng isang bangko sa rehiyonal na merkado ng mga serbisyo ng kredito sa populasyon // Pananalapi at Kredito. 2014. Blg. 29.

PANIMULA

Sa Russian Federation, ang paglikha at pagpapatakbo ng mga komersyal na bangko ay batay sa Batas ng Russian Federation "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko sa Russian Federation". Alinsunod sa batas na ito, ang mga bangko ng Russia ay kumikilos bilang mga unibersal na institusyon ng kredito na nagsasagawa ng malawak na hanay ng mga operasyon sa merkado ng pananalapi: pagbibigay ng mga pautang ng iba't ibang uri at termino, pagbili at pagbebenta at pag-iimbak ng mga securities, dayuhang pera, pagpapalaki ng mga pondo sa mga deposito, paggawa mga pag-aayos, pagbibigay ng mga garantiya, mga garantiya at iba pang mga obligasyon, mga transaksyon sa intermediary at trust, atbp.

Ang mga komersyal na bangko ay mga bangko na ang pangunahing layunin ay makakuha ng pinakamataas na kita.

Ang mga komersyal na bangko ay mga institusyon ng kredito na may karapatang magsagawa ng pinagsama-samang mga sumusunod na operasyon sa pagbabangko:

Pag-akit ng mga pondo mula sa mga indibidwal at legal na entity sa mga deposito;

Gayunpaman, ang mga aktibidad ng mga institusyong pagbabangko ay mas magkakaibang. Ang sistemang ito ay may kakayahang self-regulation, i.e. tugon sa mga pagbabago sa kapaligiran, pag-unlad, pagpapabuti.

Ang tubo ng bangko ay nabuo mula sa pagkakaiba sa interes na sinisingil mula sa mga kliyente at binayaran sa kanila sa mga transaksyon sa pagbabangko, gayundin mula sa mga bayad sa komisyon para sa mga serbisyong ibinigay. Ang tubo ay opisyal na itinuturing na pangunahing tagapagpahiwatig ng pagganap ng isang bangko. Kung walang kakayahang kumita, hindi maaaring umiral ang isang bangko.

Ang mga komersyal na bangko ay nagpapatakbo batay sa mga lisensya sa pagbabangko na natanggap mula sa sentral na bangko.

Ang layunin ng gawaing kursong ito ay ihayag ang kakanyahan ng mga serbisyo sa pagbabangko na ibinibigay sa populasyon, upang matukoy ang estado ng mga serbisyo sa pagbabangko sa kasalukuyang yugto, at upang makahanap ng solusyon sa problema ng pagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabangko sa populasyon.

Upang makamit ang layuning ito, ang mga sumusunod na gawain ay itinakda at nalutas:

Ang unang kabanata ay may pangkalahatang teoretikal na kalikasan. Sinusuri nito ang mga konsepto ng mga serbisyo sa pagbabangko na ibinibigay sa populasyon at ang kanilang mga uri. Ang kasalukuyang estado ng merkado ng mga serbisyo sa pagbabangko ay tinalakay din dito.

ang ikalawang kabanata ay likas na analitikal. Narito ang isang pagsusuri ng mga serbisyo sa pagbabangko sa populasyon gamit ang halimbawa ng VTB24. Ang buong hanay ng mga serbisyong inaalok ng bangko ay ipinapakita dito.

ang ikatlong kabanata ay nagpapakita ng solusyon sa problema ng pagbibigay ng serbisyo sa pagbabangko sa populasyon.

MGA KATANGIAN NG MGA SERBISYONG BANGKO SA POPULASYON

Ang konsepto ng mga serbisyo sa pagbabangko sa populasyon, ang kanilang mga uri

Ang serbisyo sa pagbabangko ay isa o higit pang mga operasyon ng bangko na nakakatugon sa isang partikular na pangangailangan ng customer.

Mga pangunahing katangian ng mga serbisyo sa pagbabangko:

ay hindi madaling unawain;

ang produkto ay hindi nakaimbak, ngunit ang mga bangko ay lumikha ng mga reserba ng mga pondo na pinamamahalaan ng bangkero;

ang mga operasyon at serbisyo ng pagbabangko ay kinokontrol ng batas;

Mga uri ng serbisyo sa pagbabangko sa populasyon:

credit – banking operations para sa pagpapahiram sa populasyon;

deposito - mga operasyon ng bangko upang maakit ang mga pondo mula sa populasyon sa mga deposito;

cash – settlement at mga serbisyong cash para sa populasyon;

karagdagang – electronic banking services sa populasyon (plastic card).

Ang kasalukuyang estado ng merkado para sa mga serbisyo sa pagbabangko sa populasyon

Ang modernong merkado para sa pagbibigay ng mga serbisyo sa mga indibidwal ay binubuo ng mga sumusunod na lugar: negosyo sa pagtitipid, pangkalahatang pondo ng pamamahala sa pagbabangko, pagpapautang, at mga elektronikong serbisyo.

Negosyo sa pagtitipid. Sa kasalukuyan, tatlong pangunahing lugar ang maaaring makilala sa negosyo sa pagtitipid (Larawan 1):

Ang deposito ay mga pondo sa pera ng Russian Federation o dayuhang pera na inilagay ng mga indibidwal para sa layunin ng pag-iimbak at pagbuo ng kita 1 .

Sa kabila ng katotohanan na ang karamihan sa mga bangko sa Russia ay hindi pa rin ganap na "tingi", nagtatrabaho sila sa mga deposito ng mga mamamayan, at ang naturang gawain ay nagpapataw ng isang tiyak na responsibilidad sa lipunan sa mga institusyon ng kredito, dahil ang populasyon ay ang pinaka-mahina na bahagi ng mga kliyente at ang mga problema ng bangko ay humahantong sa paglala ng panlipunang tensyon. Iyon ang dahilan kung bakit nilikha at naaprubahan ang Pederal na Batas "Sa Seguro ng mga Deposito ng Indibidwal sa Mga Bangko ng Russian Federation". Ang pangunahing layunin ng batas na ito ay ilagay ang mga bangko sa halos pantay na mga kondisyon ng kompetisyon, alisin ang monopolyo sa mga garantiya ng estado ng Sberbank, at dagdagan din ang kumpiyansa ng publiko sa mga komersyal na bangko, na pinahina ng maraming krisis sa pagbabangko. Ang mga pondo ng mga mamamayan ay, walang alinlangan, ang pinaka-maaasahan na mapagkukunan para sa mga bangko, at natanto ito ng mga banker matagal na ang nakalipas. Ang negosyo sa pagtitipid ay aktibo at matagumpay na umuunlad, at ang pagpapakilala ng batas sa deposit insurance ay dapat na higit pang palakasin ang posisyon ng mga komersyal na bangko at magbigay ng insentibo sa pag-unlad ng retail banking. Ang mga positibong uso ay sinusunod na, at kung ang batas sa hindi mababawi na mga deposito ay pinagtibay, ito ay magpapahintulot sa bangko na makakuha ng pangmatagalan at matatag na mga mapagkukunan.

Ang mga hindi mababawi na deposito ay nagpapahiwatig na ang depositor ay hindi maaaring wakasan ang kasunduan bago matapos ang kasunduan. Natural, ang mga naturang deposito ay magiging mas kumikita din para sa mga kliyente, na hahantong sa isang pagbawas sa halaga ng mga naaakit na mapagkukunan sa pamamagitan ng pagpapababa ng mga rate sa iba pang mga uri ng mga deposito.

General Funds of Banking Management (FBU). Ang pakikilahok sa OFBU ay isang pagkakataon para sa mga mamumuhunan na kumita ng pera sa stock market nang walang espesyal na kaalaman at walang pag-aaksaya ng kanilang oras sa pag-aaral ng mga panipi at pagsusuri sa merkado. Sa kasalukuyan, ayon sa Association for the Protection of Information Rights of Investors, mayroon lamang 45 general banking management funds ang gumagana. Ang ganitong uri ng serbisyo ay hindi gaanong karaniwan sa Russia kumpara sa mga deposito.

Kapag tinatasa ang mga pamumuhunan sa OFBU, inirerekomenda ng mga banker na "huwag ilagay ang lahat ng iyong mga itlog sa isang basket" at hatiin ang iyong mga naipon sa dalawang bahagi, i-invest ang humigit-kumulang 30% sa mga ito sa stock market, na iniiwan ang iba sa isang deposito na may garantisadong pagbabalik. Kasabay nito, tama na hatiin ang 30% na handang ipagsapalaran ng mamumuhunan sa pamamagitan ng pamumuhunan ng isang bahagi sa isang pondo na may aktibong diskarte at ang isa sa isang konserbatibong pondo. Ito ay magbibigay-daan sa iyo na protektahan ang mga panganib ng mamumuhunan at, kung ang mga pangyayari ay matagumpay, kumita ng magandang pera sa pamamagitan ng pamumuhunan sa isang pondo na may isang agresibong diskarte.

Sa konklusyon, nararapat na sabihin na sa ngayon ito ay isang medyo "kakaibang" serbisyo sa pagbabangko, na makabuluhang mas mababa sa katanyagan sa mga deposito sa bangko. Bukod dito, ang Bank of Russia ay namagitan sa pagsasaayos ng mga rate ng interes sa mga deposito, na pinipilit ang mga maliliit na bangko na higit pang bawasan ang kakayahang kumita ng mga deposito, na magpipilit sa mga depositor na maghanap ng mas kumikitang mga instrumento upang makabuo ng kita. Sa hinaharap, maaaring maganap ang OFBU sa retail banking market, na inililihis ang bahagi ng mga pondo mula sa mga deposito sa bangko.

Pagpapahiram. Ang pagbibigay ng mga pautang sa populasyon ay kasalukuyang pinaka-dynamic na umuunlad na sektor ng retail banking business, na taun-taon ay nagdodoble sa dami ng hiniram na pondo.

Ang matatag na paglaki ng pagpapautang ay nagpapahiwatig ng hindi nasisiyahang pangangailangan ng populasyon para sa mga pautang ng consumer, sa isang banda, at ang mataas na kakayahang kumita ng pagpapautang ng consumer para sa mga bangko, sa kabilang banda. Sa Fig. 2 ay nagpapakita ng klasipikasyon ng pagpapahiram ayon sa layunin.

Sangla sa mga utang

Ang mortgage ay isang napaka-promising na lugar ngayon. Ang pagmamay-ari ng bahay ay isa sa mga pangunahing layunin ng nakababatang henerasyon, na handang gumastos ng malaking bahagi ng kanilang kita para makamit ito. Ngunit ito ay masyadong maaga upang pag-usapan ang napakalaking pag-unlad ng mga mortgage sa Russia. Mga pautang sa sasakyan. Isinasaalang-alang ang pag-unlad ng "motorisasyon" ng populasyon, ang ganitong uri ng pagpapahiram ay karapat-dapat na popular at, hindi katulad ng mortgage na tinalakay sa itaas, ay nakatanggap na ng tunay na pag-unlad.

Ang pagtaas ng kumpetisyon at ang pagpasok ng mga bago at lalo na ang mga dayuhang manlalaro sa merkado ay tiyak na hahantong sa mas mababang mga rate at pag-aalis ng mga karagdagang komisyon. Sa kabilang banda, ang prosesong ito ay binibigyan ng momentum ng mga mambabatas na nagmumungkahi ng paglikha ng isang regulatory framework para sa pag-iisa ng mga alok ng pautang, kung saan malalaman ng kliyente ang lahat ng mga gastos sa paglilingkod sa utang.

Ang mga sistema ng Internet banking at electronic money ay kadalasang nagsisilbing mga lugar na nakikipagkumpitensya, bagama't kailangan din nilang makipag-ugnayan, at sa karamihan ng mga kaso sa anyo ng paglilipat ng mga pondo mula sa Internet banking patungo sa mga electronic money system. Sa hinaharap, ang posibilidad ng isang symbiosis ng mga sistemang ito ay hindi maaaring ipagbukod, ngunit sa ngayon, sa mga tuntunin ng kaginhawahan at pag-access, ang elektronikong pera ang nangunguna.

Tulad ng makikita mula sa data sa itaas, ang paggamit ng elektronikong pera, hindi katulad ng mga sistema ng pagbabangko sa Internet, ay hindi nangangailangan ng paunang pamumuhunan, na napakahalaga. Sa kasalukuyan, sa mga tuntunin ng kanilang mga pag-aari ng consumer, pati na rin ang halaga ng servicing, ang mga electronic money system ay may malaking competitive na kalamangan kumpara sa mga serbisyo sa pagbabangko na inaalok. Kasabay nito, epektibong nakikipag-ugnayan ang mga system sa larangan ng input at output ng mga pondo sa pagitan ng banking system at electronic money system.

PAGSUSURI NG VTB 24 SERBISYONG IBINIGAY SA POPULASYON

Tungkol sa bangko.

Ang mga sangay ng VTB24 Bank sa Chita ay matatagpuan sa mga sumusunod na address: st. Bogomyagkova, 41 at st. Amurskaya, 41. Ang VTB24 Bank ay isa sa pinakamalaking kalahok sa Russian banking services market. Ito ay bahagi ng international financial group na VTB at dalubhasa sa paglilingkod sa mga indibidwal, indibidwal na negosyante at maliliit na negosyo.

Ang network ng bangko ay nabuo ng higit sa 500 sangay at karagdagang mga opisina sa 68 rehiyon ng bansa. Nag-aalok ang VTB24 sa mga kliyente ng mga pangunahing produkto ng pagbabangko na tinatanggap sa internasyonal na kasanayan sa pananalapi.

Ang mga serbisyong ibinigay ay kinabibilangan ng: pagbibigay ng mga bank card, mortgage at pagpapautang ng consumer, mga pautang sa kotse, mga deposito sa oras, mga paglilipat ng pera. Ang ilang mga serbisyo ay magagamit sa mga customer sa buong orasan, gamit ang mga modernong teknolohiya sa telekomunikasyon.

Ang pangunahing shareholder ng VTB24 ay ang OJSC VTB Bank (98.01% ng mga pagbabahagi). Ang awtorisadong kapital ng VTB24 ay 33.6 bilyong rubles, ang halaga ng equity (kapital) ay 58.9 bilyong rubles.

Ang pangkat ng bangko ay sumusunod sa mga halaga at prinsipyo ng internasyonal na pangkat ng pananalapi na VTB. Ang isa sa mga pangunahing gawain ng grupo ay upang mapanatili at mapabuti ang binuo na sistema ng pananalapi ng Russia.

Ang mga aktibidad ng VTB24 ay isinasagawa alinsunod sa pangkalahatang lisensya ng Bank of Russia No. 1623 na may petsang Hulyo 13, 2000.

Mga deposito at ipon VTB24

VTB 24 nag-aalok upang ilagay ang mga magagamit na pondo sa mga deposito - sa rubles o dayuhang pera. Ang lahat ng mga deposito ay nakaseguro sa paraan, mga halaga at mga tuntunin na itinatag ng Pederal na Batas "Sa Seguro ng Mga Indibidwal na Deposito sa Mga Bangko ng Russian Federation".

Bank account- Ito ang pinaka maginhawa sa lahat ng modernong paraan ng paghawak ng pera. Posibleng magbukas ng bank account sa iba't ibang pera:

sa Russian rubles;

• sa US dollars;

  sa British pounds sterling;

  sa Swiss francs;

  sa Japanese yen;

  sa Swedish kronor.

  • Demand na deposito- tinanggap sa mga tuntunin ng pagbibigay ng buong halaga ng pera o bahagi nito sa unang kahilingan ng kliyente.

Nag-aalok ang VTB24 na magbukas ng demand deposit sa rubles o foreign currency (US dollars o euros). Ang interes ay naipon buwan-buwan sa deposito.

Mga deposito sa oras ay isang pinakamainam at maaasahang instrumento sa pananalapi para sa mga gustong madagdagan ang kanilang pera. Ang minimum na karagdagang kontribusyon ay $500.

Sa pagtatapos ng 2008, ang VTB24 Bank ay nakakuha ng mga deposito sa halagang 30,015,044 libong rubles. Ang VTB24 ay pumapangalawa sa rating ng mga bangko ng Russia sa mga tuntunin ng dami ng mga naaakit na deposito pagkatapos ng Sberbank ng Russia.

1. Pagbabangko sistemang Ruso sa moderno yugto

   Coursework >> Pagbabangko

   ... pagbabangko kaso (FKiBD) Kurso sa trabaho Naka-on paksa: " Pagbabangko sistemang Ruso sa moderno yugto"... mang-akit ng puhunan, ipon populasyon at iba pang pondo... sa monopolisasyon sa merkado pagbabangko serbisyo At sa paghihigpit ng kumpetisyon sa pagbabangko ...

2. Estado pagbabangko mga sistema ng Russia sa moderno yugto

   Coursework >> Pananalapi

   Mga kumpanya, organisasyon, institusyon at provider pagbabangko serbisyo sa populasyon.5 Maaaring maging pangkalahatan, ... pagbabangko mga sistema sa moderno yugto at pangunahing direksyon ng pag-unlad pagbabangko sektor ng Russian Federation. 3.1 Mga isyu sa pag-unlad pagbabangko sistema B moderno ...

3. Pagbabangko sistema ng pagbuo at pag-unlad ng Republika ng Kazakhstan sa moderno yugto

   Abstract >> Pagbabangko

   ... sa moderno yugto 3 Moderno mga uso sa pag-unlad pagbabangko sistema ng Republika ng Kazakhstan 3.1 Mga bagong direksyon sa pag-unlad pagbabangko mga produkto at serbisyo ... pagbabangko serbisyo at sa huli ang kanilang accessibility sa pangkalahatang publiko populasyon

Ang mga serbisyo sa pagbabangko ay may mahalagang papel sa sistema ng kredito at pananalapi ng estado. Salamat dito, isinasagawa ang makatuwirang paggalaw ng mga pondo. Kasama sa serbisyong ito ang iba't ibang transaksyon sa pananalapi - na may kaugnayan sa parehong mga asset at pananagutan ng bangko.

Mga uri ng serbisyo sa pagbabangko

Ang bawat institusyong pinansyal ay may sariling listahan ng mga serbisyong ibinigay. Gayunpaman, sa mga pangkalahatang tuntunin, mayroong ilang pangunahing grupo ng mga serbisyo sa pagbabangko:

1. mga operasyon ng deposito. Kinakatawan nila ang isang account ng kliyente, kung saan na-kredito ang interes;
2. mga transaksyon sa kredito. Kabilang dito ang pag-isyu ng mga pautang sa mga customer at pagtanggap ng kita mula sa bangko;
3. mga transaksyon sa pag-areglo. Kabilang dito ang mga aksyon upang buksan ang mga account kung saan binabayaran ang mga sahod, pati na rin ang paglipat ng iba't ibang mga buwis. Bilang karagdagan, may iba pang mga uri ng mga serbisyo na kasama sa pangkat na ito.

Pagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabangko

Salamat sa katotohanan na ang mga institusyong pampinansyal ay nagbibigay ng kanilang mga serbisyo sa pagbabangko, ang mga kumpanya ng iba't ibang anyo ng pagmamay-ari, pati na rin ang mga indibidwal, ay maaaring epektibong magamit ang mga posibilidad ng pamamahala ng kanilang mga pondo. Sa partikular, ang isyu ay nagpapahintulot sa mga mamamayan na bumili ng mga apartment, pati na rin ang mga indibidwal na cottage. Ang resibo ay nagpapahintulot sa mga nanghihiram na bumili ng mga sasakyan na kailangan nila. Tumutulong ang mga mamimili sa paglutas ng mga agarang problema. Ang mga pautang sa mga komersyal na organisasyon ay nakakatulong sa pag-unlad ng negosyo.

Pagbabayad para sa mga serbisyo sa pagbabangko

Para sa pagganap ng iba't ibang mga aktibidad sa kredito at pananalapi at ang pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagbabangko, ang pagbabayad ay sinisingil ayon sa itinatag na mga taripa. Ang pagbabayad para sa naturang serbisyo ay kinakailangan para sa epektibong paggana ng buong sistema ng pagbabangko. Bilang karagdagan sa form ng porsyento, mayroong isang bilang ng mga nakapirming uri ng pagbabayad para sa mga serbisyo ng mga institusyong pampinansyal. Ipinapakita ng pagsasanay na ang komprehensibong pagpapatupad ng mga kasalukuyang pagbabayad ay nag-aambag sa matagumpay na mga aktibidad ng mga organisasyon ng iba't ibang anyo ng pagmamay-ari, pati na rin ang mga negosyo sa pagmamanupaktura. Ang lahat ng ito ay konektado sa sistema ng pagbabayad para sa mga serbisyo sa pagbabangko.

Mga serbisyo ng sistema ng pagbabangko

Ang modernong ekonomiya ay isang kakaiba at napakakomplikadong sistema. Ang bawat bahagi nito ay may kaugnayan sa iba pang katulad na bahagi. Ang sistema ng pagbabangko ay sumasakop sa isang espesyal na lugar sa pangkalahatang istraktura ng ekonomiya. Ang mga serbisyong ibinibigay ng mga institusyon ng kredito ay may mahalagang papel sa normal na paggana ng isang malaking bilang ng mga komersyal na kumpanya, pang-industriya na negosyo at iba pang mga entidad ng domestic ekonomiya. Salamat sa serbisyong ibinigay ng mga kalahok sa sistema ng pagbabangko, ang mga proseso ng inflationary ay kinokontrol. Bilang karagdagan, ang mga aktibidad ay isinasagawa upang kontrolin ang balanse ng mga pagbabayad.

Mga serbisyo sa electronic banking

Ang huling dalawang dekada ay nakakita ng mga makabuluhang pagbabago sa pandaigdigang sistema ng ekonomiya. Malaki ang epekto nito sa sektor ng pagbabangko ng bawat bansa. Sa panahong ito, ang mga serbisyo ng electronic banking ay naging napakapopular sa Russia. Binibigyang-daan nito ang mga institusyon ng kredito na magbigay ng mga serbisyo sa mga legal na entity nang mahusay hangga't maaari. Bilang karagdagan, ang mga elektronikong anyo ng mga serbisyo sa pagbabangko na inilaan para sa mga indibidwal ay binuo. Batay sa mga makabagong teknolohiya, ang papel ng mga mapagkukunan ng impormasyon ay tumaas. Ang lahat ng ito ay nag-aambag sa katotohanan na ang mga kliyente ng mga institusyon ng kredito ay may pagkakataon na gumamit ng mga serbisyo sa electronic banking nang buo.

Pangkalahatang katangian ng mga serbisyo sa pagbabangko

Ang isang hanay ng mga operasyon na naglalayong ganap na matugunan ang mga kahilingan ng kliyente ay isang pangkalahatang katangian ng mga serbisyo sa pagbabangko. Ang isang serbisyo sa pagbabangko ay may mga sumusunod na katangian: intangibility, unstorability, abstractness. Ang tulong ng bangko ay palaging hindi mapaghihiwalay mula sa mga kwalipikadong empleyado; ang antas ng kalidad ng mga serbisyo ay hindi pare-pareho.

Ang non-conservability ay ipinaliwanag sa pamamagitan ng patuloy na pagbabago sa antas ng supply at demand. Intangibility ay nangangahulugan ng kawalan ng kakayahang makita at maramdaman ang serbisyo hanggang sa matanggap ang mga resulta ng pagpapatupad. Ang paglaban sa hindi pagkakapare-pareho sa kalidad ay isinasagawa sa pamamagitan ng pagtataas ng mga kwalipikasyon ng mga tauhan.

Ang kakanyahan ng mga serbisyo sa pagbabangko

Ang kakanyahan ng isang serbisyo sa pagbabangko ay upang magsagawa ng mga aksyon na naglalayong matugunan ang mga pangangailangang panlipunan at makuha ang pinakamataas na magagamit na kita. Ang mga serbisyo ay may pag-aari ng sariling pagtaas ng halaga. Ang bawat aksyon ng bangko ay nag-aambag sa paggawa ng kita, pagtaas ng halaga para sa pakikilahok sa paglilipat ng tungkulin.

Ang layunin ng mga serbisyo sa pagbabangko ay kapital. Ang mga aksyon ay palaging naglalayong sa sirkulasyon ng mga pondo sa iba't ibang anyo at katangian. Ang isang serbisyo ay tumutukoy sa aktibo at passive na operasyon.

Market ng mga serbisyo sa pagbabangko

Ang merkado ng mga serbisyo sa pagbabangko ay nabuo sa pamamagitan ng mga mapagkumpitensyang alok mula sa iba't ibang mga organisasyon ng sistema ng pagbabangko at pangangailangan ng customer. Ang Bangko Sentral ng Russian Federation, mga komersyal na bangko at mga organisasyon ng kredito ay bumubuo ng panukala. Ang layunin ng merkado ay upang matugunan ang pangangailangan para sa mga serbisyo, kabilang ang sirkulasyon, pag-iimbak ng pera at pagpapautang.

Kinokontrol ng Bank of Russia ang merkado sa pamamagitan ng hindi direktang pakikilahok at sa pamamagitan ng paglalabas ng mga regulasyon. Ang mga komersyal na bangko ay nagbibigay ng mga serbisyo sa mga legal na entity at indibidwal sa pinakamalawak na hanay. Ang mga institusyon ng kredito ay nagbibigay ng hindi kumpletong pagpili ng mga serbisyo at, samakatuwid, ay gumaganap ng isang mas mababang papel sa pagbuo ng supply.

Settlement at cash services

Ang pangunahing aktibidad ng mga bangko ay cash settlement services (CSS) para sa mga indibidwal na negosyante at legal na entity. RKO - isang portfolio ng mga serbisyo para sa paggalaw, pag-iimbak, at pagpaparehistro ng mga paggalaw ng pera. Ang settlement at cash services ay maaaring ibigay nang hiwalay o komprehensibo.

Kasama sa mga operasyon ng settlement ang mga paglilipat ng pera, pagpapawalang bisa, at pagpapanatili ng mga remote access system. Serbisyo ng pera - pagtanggap at pag-isyu ng cash, pagtanggap ng mga pagbabayad ng cash, pagpapalitan ng pera, pagpapalitan ng hindi nagagamit na mga banknote. Kasama rin sa mga serbisyo sa cash settlement ang pagbibigay ng mga pahayag, ang pagpapalabas ng mga sertipiko, at ang pagbibigay ng mga dokumento sa pag-uulat.

Insurance ng collateral property

Sinisiguro ng mga bangko ang collateral, isang pamamaraan na hindi mapaghihiwalay sa pagbibigay ng malalaking pautang. Kinakailangan ang seguro sa kaso ng posibleng pinsala o pagkasira ng ari-arian. Ang nanghihiram ay nagbabayad para sa mga serbisyo; ang gawain ng bangko ay mag-alok ng pinaka-kanais-nais na mga kondisyon.

Ang seguro ay ibinibigay ayon sa ilang mga scheme. Ang mga opsyon ay naiiba sa mga tungkulin ng bangko at ng kliyente, na kumikilos bilang mga benepisyaryo at may hawak ng patakaran. Maaaring bayaran ng bangko ang premium, ngunit ang halaga ng insurance ay isasama sa pagbabayad ng utang.

Mga pagpapatakbo ng pera

Mga transaksyon sa pera (VO) - mga aksyon na may kaugnayan sa paglipat ng pagmamay-ari ng pera, paggamit ng mga dayuhang yunit ng pananalapi, at pagpapatupad ng mga paglilipat ng pera. Mas madalas, ang konsepto ng dayuhang pera ay tumutukoy sa pag-import at pagpapalitan ng dayuhang pera. Ang mga serbisyo ay ibinibigay ng Central Bank ng Russian Federation at mga komersyal na bangko.

Ang mga operasyon na may pera ay nahahati sa paggalaw ng kapital at kasalukuyang mga operasyon. Ang mga kasalukuyan ay nauugnay sa paglilipat ng pera, mga kalakal, serbisyo, paglilipat ng mga pondo sa loob ng bansa at sa ibang bansa. Kasama sa mga VO na may kapital ang pamumuhunan, pagpapahiram, at pangangalap ng mga pondo.

Koleksyon

Ang transportasyon ng pera, mahalagang mga metal, mga mahalagang papel, at mahahalagang dokumento ay isinasagawa ng serbisyo sa pagkolekta. Ang pagkolekta ay nagbibigay-daan sa iyo na mabawasan ang panganib ng pagkawala ng transported cargo. Ang serbisyo sa pagkolekta ay dapat may lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko.

Ang Valuable Cargo Delivery Department ay isang istrukturang yunit ng pribadong serbisyo sa seguridad. Kasama sa istruktura ang pinuno ng yunit, mga foremen, mga driver ng cash-in-transit at mga kolektor. Ang mga serbisyo sa pangongolekta ng pera ay bumubuo ng multi-level na proteksyon laban sa mga magnanakaw.

Mga deposito

Ang mga deposito sa bangko ay mga monetary asset na idineposito sa isang bangko na may kasunod na pagkakataong makatanggap ng interes. Ang mga bangko ay interesado sa pagtanggap ng mga deposito. Ang mga pondo ng deposito ay binuwag ng mga bangko upang magbigay ng mga pautang, dagdagan ang kapital ng equity, mamuhunan sa mga pondo ng reserba, mga mahalagang papel, at pera.

Ang mga deposito ay nahahati sa 2 uri: demand at time deposit. Ang mga deposito sa oras ay nagbibigay ng mas mataas na rate ng interes, ngunit ang namuhunan na pera ay maaari lamang matanggap pagkatapos ng petsa na tinukoy sa kontrata. Ang isang demand na deposito ay nagdadala ng mas mababang rate ng interes, at ang isang tiyak na bahagi ng pamumuhunan ay maaaring bawiin anumang oras.

Payo mula sa Sravni.ru: ang mga serbisyo sa pagbabangko ay nakakatulong na matiyak ang paglago ng ekonomiya. Sa modernong mga kondisyon, nagsisilbi sila sa mga layunin ng epektibong pagsasagawa ng mga aktibidad ng lahat ng mga paksa ng pangunahing sektor ng domestic ekonomiya.