– isa sa mga uri ng modernong pagpapautang. Ang sinumang may-ari ng lupa ay maaaring umasa sa pagtanggap ng naturang pautang. Gayunpaman, kailangan mong magtrabaho nang husto upang makahanap ng isang bangko na nag-aalok ng naturang programa.

Mga panganib para sa bangko

Sa kabila ng malaking pangangailangan, karamihan sa mga institusyong nagpapautang ay hindi nagmamadaling magbigay ng mga pautang na sinigurado ng lupa. Ang panganib ay masyadong malaki, dahil ang pagkatubig ng mga land plot ay medyo mababa. Samakatuwid, kahit na ang mga bangko ay nagpasya na gawin ito, ang mga kondisyon ng pagpapahiram para sa nanghihiram ay lumalabas na hindi kanais-nais.

Bilang isang patakaran, isinasaalang-alang ng mga bangko ang mga aplikasyon mula sa mga kliyente na nagmamay-ari ng isang kapirasong lupa na may lawak na higit sa 6 na ektarya. Bukod dito, ang halaga ng mga pondo na direktang inilabas ay nakasalalay sa tagapagpahiwatig na ito. Kung mas malaki ang pagmamay-ari, mas malaki ang laki ng utang.

Plot na may bahay: advantage o disadvantage

Ang pagkakaroon ng mga residential building sa land plot na inaalok bilang collateral, sa isang banda, ay isang kitang-kitang kalamangan. Ito ay makabuluhang pinatataas ang mga garantiya ng bangko. Sa kabilang banda, itinataas nito ang mga paghihirap na nauugnay sa pagtatasa ng pribadong real estate at ang kaugnayan ng pagtatasa na ito sa buong tagal ng kasunduan sa pautang. Nangyayari na pagkatapos ng 5-10 taon, ang mga gusali ng bansa ay nawawalan ng halaga, halimbawa, bilang resulta ng natural na pagkasira.

Mga bangko na nag-aalok ng mga pautang na sinigurado ng lupa

Sa napakalaking bilang ng mga institusyong pang-kredito na tumatakbo sa ating bansa, maliit na bahagi lamang ang nagpapatupad ng programa sa pagpapautang na sinigurado ng mga lupain. Ito ang pangunahing mga nangungunang bangko na kabilang sa unang limampung pinakamalaking bangko sa Russia. Maaari kang makakuha ng isang mortgage o hindi naka-target na pautang sa pamamagitan ng pagsasala ng lupa ngayon sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa:

• Sberbank;
• International Moscow Bank;
• Rosevrobank;
• Bangko ng Moscow;
• Credit Bank ng Moscow;
• Rosselkhozbank.

Pamantayan para sa pagtatasa ng lupang sinangla

Bago pa man magdesisyon na mag-isyu ng pautang, maingat na pinag-aaralan ng mga bangko ang collateral. Ang lahat ng mga institusyon ng kredito ay sumusunod sa halos parehong pamantayan:

• Ang lupang inaalok ng kliyente bilang collateral ay tiyak na buo o nakabahaging pagmamay-ari niya. Sa huling kaso, maaari mo lamang isala ang iyong bahagi ng plot.
• Ang site ay dapat na may layuning pang-agrikultura o angkop para sa pagtatayo ng tirahan.
• Kung ito ay binalak na magtayo ng isang bahay sa isang kapirasong lupa, kung gayon ang may-katuturang dokumentasyon ay dapat isumite: isang permit sa gusali, isang proyekto sa pagtatayo, isang kontrata.
• Kung mayroon nang residential building sa site, ang isang nakakainggit na kalamangan ay ang kliyente ay may mga karapatan din sa pagmamay-ari dito. Magdudulot ito ng pagtaas sa laki ng collateral, at, dahil dito, ang halaga ng pautang. Mahalagang hindi mawalan ng karapatan ang may-ari na isala ang lupa kung mayroong isang bagay na pag-aari ng isang third party dito.
• Ang pagtatasa ng gastos ng site ay dapat gawin na isinasaalang-alang ang lahat ng mga gusali, kabilang ang mga hindi tirahan, na pag-aari ng kliyente. Ang halaga ng deposito ay nadagdagan din ng mga pangyayari tulad ng: pagkakaroon ng mga komunikasyon, pag-access, magandang lokasyon ng teritoryo, katanyagan ng lugar, pagkakaroon ng seguridad at iba pang mga amenities. Sa karamihan ng mga kaso, ang pagtatasa ay pinagkakatiwalaan sa mga independiyenteng eksperto.

Mga pangunahing kondisyon para sa pagpapahiram na sinigurado ng lupa

Sa karaniwan, ang lahat ng mga bangko ay handa na mag-alok ng pautang na sinigurado ng lupa sa mga sumusunod na kondisyon:

• Halaga ng pautang: mula 30 thousand dollars hanggang 80% ng market value ng site.
• Rate ng interes mula 12 hanggang 16% bawat taon.
• Tagal ng pautang mula 1 taon hanggang 30 taon.

Ang pagkakaiba-iba ng mga tagapagpahiwatig na ito ay nakasalalay hindi lamang sa halaga ng lupang pag-aari, kundi pati na rin sa kumpirmadong kita ng kliyente. Ang halaga ng pautang ay direktang proporsyonal sa kita ng nanghihiram, at ang rate ng interes, sa kabaligtaran, ay mas mababa, mas mataas ang kita.

Ang pagpapahiram ng mortgage na sinigurado ng lupa

Ang ilang mga bangko ay nagpapatupad ng mga programa para sa pagpapalabas ng mga naka-target na pautang na sinigurado ng mga lupain. Sa kasong ito, ang perang natanggap ay dapat gamitin ng kliyente para sa pagtatayo ng mga tirahan. Kaya, pinondohan ng MKB ang mga pondo sa halagang hanggang 80% ng halaga ng isinangla na lupa. Ang kasunduan sa pautang ay maaaring iguhit sa loob ng hanggang 10 taon.

Ang Bank of Moscow ay nagsasagawa ng isang phased lending program. Sa paunang yugto, ang isang halaga na katumbas ng isang tiyak na porsyento ng halaga ng site ay ibinibigay din. At habang umuusad ang trabaho, tumataas ang halaga ng utang. Ang kliyente ay tumatanggap ng pagkakataong mapapanahong pananalapi sa pagtatayo.

Kailangan mo bang makakuha ng pautang nang madalian? Maaari kang makakuha ng malaking halaga sa mababang rate ng interes sa pamamagitan ng pag-secure ng loan na may isang piraso ng lupa bilang collateral. Hindi lamang isang apartment o isang kotse, kundi pati na rin ang isang kapirasong lupa ay maaaring magsilbing collateral.

Mga tampok ng isang pautang na sinigurado ng isang land plot

Ang pautang na sinigurado ng isang land plot ay isa sa mga anyo ng collateral lending. Ang nanghihiram ay maaaring umasa sa pinaka-kanais-nais na mga kondisyon. Ang halaga at termino ng naturang pautang ay makabuluhang mas mataas kaysa sa isang hindi secure na pautang, at ang rate ng interes ay mas mababa. Salamat sa pagkakaroon ng collateral, kahit na ang isang taong may masamang kasaysayan ng kredito ay maaaring makatanggap ng mga pondo.

Ang isang tampok ng isang pautang laban sa isang land plot ay ang collateral ay maaaring isang walang laman na plot ng lupa, na, hindi katulad ng parehong apartment o kotse, ang nanghihiram ay hindi gumagamit. Sikolohikal na mahirap para sa isang tao na ibigay ang kanyang tahanan bilang collateral. Ang pagpapahiram ng lupa ay malulutas ang problemang ito.

Kahit na ang isang hindi pa nabuong kapirasong lupa ay maaaring maging kasangkapan para sa pagkuha ng mga pondo. Ang isang pautang na sinigurado ng lupa ay hindi tinatarget, at ang nanghihiram ay maaaring gamitin ito sa kanyang sariling paghuhusga. Ang pagpipiliang ito sa pagpopondo ay isang mahusay na dahilan upang matupad ang iyong pangarap at magtayo ng bahay sa isang walang laman na plot.

Mga kalamangan ng isang pautang na sinigurado ng lupa

• mababa ang rate ng interes;
• mahabang panahon ng pautang;
• ang pagkakataong makatanggap ng malaking halaga;
• hindi na kailangang kumpirmahin ang kita;
• walang mga guarantor ang kailangan;
• walang nakatagong bayad;
• maaaring matanggap sa cash;
• ang kakayahang gumastos ng pautang na sinigurado ng isang kapirasong lupa para sa anumang layunin nang hindi nag-uulat ng mga gastos sa bangko.

Anong mga dokumento ang kinakailangan para sa pagpaparehistro?

• pasaporte ng nanghihiram;
• mga dokumento ng titulo para sa isang kapirasong lupa;
• pasaporte ng kadastral, plano ng lupa;
• sertipiko ng pagmamay-ari;
• sertipiko ng pagbabayad ng buwis sa lupa.

Ano ang tinitingnan ng mga bangko?

Ang isang plot na kabilang sa kategorya ng residential o agricultural land ay maaaring ibigay bilang collateral. Maaari kang kumuha ng pautang na sinigurado ng lupa kung ito ay pag-aari ng nanghihiram at dapat mayroon itong lahat ng kinakailangang dokumentasyon. Ang land plot ay dapat na heograpikal na matatagpuan sa rehiyon kung saan nagpapatakbo ang institusyon ng kredito, at walang sagabal ang dapat ipataw dito.

Ang halaga ng pautang ay direktang nakasalalay sa tinantyang halaga ng site. Ito ay naiimpluwensyahan ng maraming mga kadahilanan. Una sa lahat, ito ay lokasyon. Kung ang site ay matatagpuan sa isang piling komunidad ng kubo, ito ay maaaring makabuluhang taasan ang halaga ng pautang. Ang pagkakaroon ng mga gusali at istruktura ng engineering ay mayroon ding positibong epekto sa halaga ng financing. Kung ang isang pautang na sinigurado ng isang kapirasong lupa ay kinuha para sa pagtatayo, kung gayon ang pagbibigay ng mga sumusuportang dokumento ay makabuluhang magpapataas ng pagkakataong makatanggap ng mas malaking halaga.

Ang "Credit Laboratory" ay isang kumpanya na nagbibigay ng payo at tulong sa pagkuha ng pautang sa Moscow at sa rehiyon ng Moscow. Maraming mga bangko ang naghigpit ng mga kinakailangan para sa kanilang mga kliyente. Ang pagkuha ng mas malaking halaga ay naging mas mahirap. Ililigtas ka namin mula sa paghahanap ng isang bangko na magbibigay sa iyo ng halaga. Makipag-ugnayan sa mga propesyonal! Ang aming kumpanya ay tutulong sa pagkuha ng mga pondo. Ang aming mga kasosyo ay ang pinakamalaking mga bangko sa Russia. Ang aming layunin ay bawasan ang posibilidad ng pagtanggi sa pautang sa zero.

Walang patunay ng kita? Masamang credit history? Ito ay hindi isang pangungusap. Tutulungan ka naming makahanap ng isang bangko na magbibigay sa iyo ng pautang, at magbibigay din ng tulong sa paghahanda ng mga dokumento at pagpapatupad ng mga ito.

Ano ang mga kinakailangan para sa isang pledged land plot? Aling bangko ang makakakuha ng pera na sinigurado sa pamamagitan ng lupa (IZHS)? Paano kumuha ng pautang na sinigurado ng lupa at maiwasan ang maging biktima ng mga scammer?

Si Denis Kuderin ay nakikipag-ugnayan, isang dalubhasa sa HeatherBober magazine at ang nagtatanghal ng kolum ng Personal na Pananalapi.

Tinanong ako kamakailan ng isang kapitbahay sa aking dacha: alam mo ba kung magkano ang halaga ng aming lupa? Ang aming mga plot ay humigit-kumulang pareho, ngunit hindi ko alam ang presyo, kahit na humigit-kumulang. At sa turn, tinanong niya ang kanyang tanong - para sa anong layunin ka interesado?

Sinabi ng kapitbahay na siya ay nangungutang sa isang bangko, at dahil ang kanyang suweldo ay "grey," ang serbisyo ng seguridad ay hindi nasiyahan sa kanyang antas ng solvency. Samakatuwid, nais ng bangko ng mga garantiya - ilang mahalagang ari-arian bilang collateral.

Ang kapitbahay ay hindi nais na ipagsapalaran ang apartment, hindi mo alam, ngunit handa na siyang ipangako ang balangkas kasama ang bahay. Ngunit hindi niya alam kung ang pagpipiliang ito ay angkop para sa bangko. At hindi ko alam kung ano ang pamamaraan ng pagpaparehistro at kung gaano ito katagal.

Lalo na para sa aking kapitbahay at lahat ng iba pang mga mambabasa na interesado sa isyung ito, nagsagawa ako ng isang detalyadong pag-aaral at nalaman ang lahat ng mga nuances ng proseso. pagpapautang na sinigurado ng lupa. Sigurado ako na pagkatapos basahin ang artikulo ay wala kang anumang mga katanungan sa paksang ito!

Basahin hanggang wakas - naghihintay sa iyo ang payo sa dulo, paano maiwasan ang panloloko kapag nagrerehistro ng lupa bilang collateral, plus listahan ng mga bangko na may pinakakanais-nais na mga kondisyon sa pagpapahiram.

1. Loan secured by land - pagtaas ng pagkakataong makakuha ng loan

Ang iyong pagkakataong makakuha ng pautang ay tataas nang maraming beses kung bibigyan mo ang bangko ng mga karagdagang garantiya ng iyong solvency. Ang pinaka-maaasahang garantiya ay ang pangako ng mahalagang ari-arian, sa aming kaso - real estate sa anyo ng lupa.

Kung ikaw ang buong may-ari ng likidong lupa at nais na kumuha ng pautang para sa pagbili ng isang apartment, konstruksiyon, pagsasaayos, negosyo o iba pang mga pangangailangan, makakatanggap ka mas maraming pera sa pamamagitan ng pagkuha ng pautang na sinigurado sa anyo ng isang land plot.

Ano ang ibinibigay ng pangako:

• bumababa ang interest rate ng pautang– at ang ilang porsyento kada taon ay nangangahulugan ng sampu-sampung libong rubles na nai-save;
• tumataas ang termino ng pautang– na nangangahulugan na ang buwanang pagbabayad ay magiging mas mababa;
• pinapasimple ang pamamaraan ng pagpaparehistro– hindi na pinag-aaralan ng mga empleyado ng bangko ang credit history nang may bias at nangangailangan ng mas kaunting mga dokumento;
• tumataas ang halaga ng utang– sa proporsyon sa halaga ng collateral property.

Ang mga presyo para sa suburban land plots ay medyo disente. Para sa sanggunian, ang lupang 30-50 km mula sa Moscow Ring Road (7-10 ektarya) ay nagkakahalaga ng humigit-kumulang 2-5 milyong rubles . Ang mas malapit sa Moscow, mas mataas ang mga presyo. Sa ibang mga lungsod, ang mga presyo ay mas katamtaman, ngunit ang lahat ay nakasalalay sa lokasyon, lugar at iba pang mga kadahilanan, na tatalakayin ko sa susunod na seksyon.

Hindi tulad ng apartment kung saan ka nakatira, ang mga plot ay madalas na hindi ginagamit sa anumang paraan - sila ay walang laman lamang "hanggang sa mas mahusay na mga panahon," tinutubuan ng mga damo. Sa sikolohikal na paraan, mas madaling i-pledge ang naturang ari-arian bilang collateral kaysa sa isang residential apartment.

Kasabay nito ay nananatili ka buong may-ari ng lupa– may karapatan kang magtayo ng mga gusali dito, gamitin ito para sa mga layuning pangkomersiyo (halimbawa, upa ito nang may pahintulot ng bangko), kahit na permanenteng manirahan sa site. Bawal magbenta, makipagpalitan at mag-abuloy ng lupa.

Pero malayo hindi lahat ng lugar kukunin ito ng mga bangko bilang collateral. Mahalaga ang lokasyon ng lupain. Kung ang iyong site ay matatagpuan sa isang lugar sa isang malayong nayon, ang mga kumpanya ng kredito ay hindi masisiyahan sa naturang collateral.

Kailangan nila likidong lupa- iyon ay, isa na madaling ipatupad kung sa ilang kadahilanan ay huminto ka sa pagbabayad ng utang.

Ang mga plot ng lupa ay inisyu naka-target At hindi naka-target mga pautang. Ang unang pagpipilian ay mas kanais-nais: ang mga bangko ay mas handang magbigay ng pera upang mapabuti ang kalagayan ng pamumuhay– para sa pagbili ng bahay (apartment), construction at renovation.

Ngunit ito ay kinakailangan upang patunayan iyon eksaktong mapupunta ang pera sa mga nakasaad na layunin. Kung gagastusin mo ito sa konstruksiyon, maging handa na ipakita sa mga empleyado ng bangko ang isang disenyo para sa iyong tahanan sa hinaharap o isang kontratang kasunduan sa isang kumpanya ng konstruksiyon.

Kinukuha sila ng mga ayaw magsumbong sa bangko tungkol sa kanilang mga gastusin.

Ang mga bangko ay hindi lamang ang mga organisasyong handang kunin ang lupa bilang collateral. Ginagawa nila ito - at mas kusang-loob - MFO, mga sanglaan at iba pang mga kumpanya sa pananalapi. Ang mga kondisyon sa gayong mga institusyon ay tila halos perpekto sa unang sulyap, ngunit hindi nila kailanman mapalampas ang kanilang mga benepisyo.

Panganib na mawalan ng lupa sa pakikipagtulungan sa mga kumpanya sa non-banking sector tumataas ng maraming beses. Ang lugar na ito ay puno ng mga tahasang scammers na sinasamantala ang tiwala ng mga mamamayan, ang kanilang kamangmangan sa pananalapi at walang pag-asa na sitwasyon.

Pinapayuhan ng mga may karanasan na makipag-ugnayan lamang sa mga bangko. Kung hindi mo magagawa nang wala ang mga serbisyo ng mga tagapamagitan at mga independiyenteng kumpanya ng kredito, tiyaking suriin ang kanilang katayuan sa pamamagitan ng website ng Tax Service o kumunsulta sa mga propesyonal na abogado bago pumirma ng anumang mga kontrata at papeles.

2. Ano ang dapat maging katulad ng collateral plot - isang listahan ng mga pangunahing kinakailangan

Hindi ibibigay ang loan kung may mga encumbrances sa lupa sa form pag-aresto, karapatan ng walang bayad na paggamit o kasunduan sa pag-upa, kung ang plot ay naisanla na o binili nang pautang, na hindi mo pa naisara.

Iba pang pamantayan:

• ang site ay kabilang sa kategorya lupang pang-agrikultura o lupain ng mga pamayanan ;
• ito ay nakarehistro bilang iyong ari-arian ayon sa lahat ng mga patakaran;
• ay nasa loob ng saklaw na lugar ng produkto ng pagbabangko;
• kung mayroong isang gusali ng tirahan sa site, ang kliyente ay dapat na may ari-arian na nakarehistro para dito pati na rin - sa kasong ito, siya ay may karapatan na irehistro ang site sa parehong oras.

Ngunit ang pinakamahalagang katangian ay pagkatubig ng lupa. Ang pamantayang ito ay nakasalalay sa maraming nauugnay na mga kadahilanan - lokasyon ng heograpiya, mga prospect para sa pag-unlad ng teritoryo, at ang pagkakaroon ng imprastraktura.

Ngayon tingnan natin ang mga pangunahing kinakailangan na inilalagay ng bangko para sa mga collateral plot.

Kinakailangan 1. Pagkakaroon ng mga daan na daan para sa buong taon na paglalakbay

Kung mahirap makarating sa site - sa taglamig ang kalsada ay natatakpan ng niyebe, at sa off-season ay may hindi madaanan na putik sa daan - ang mga bangko ay malamang na hindi interesado sa naturang collateral. Ngunit kung ang lupa ay matatagpuan sa isang piling komunidad ng kubo na may mahusay na mga daan na daan, agad na tumataas ang halaga nito.

Pangangailangan 2. Ang lupa ay pagmamay-ari ng nanghihiram

Sa isip dapat ay ikaw nag-iisang may-ari ng lupa. Ngunit kung ang iyong asawa ay nagmamay-ari ng lupa sa iyo, ito ay isa ring katanggap-tanggap na opsyon. Isusulat niya ang kanyang pahintulot na irehistro ang pledge at ang mga pormalidad ay aayusin.

Ngunit kung siya ay nagmamay-ari ng isang bahagi ng balangkas menor de edad(anak, anak na lalaki, apo), ang mga kumpanya ng kredito ay malamang na hindi sumang-ayon na kunin ang naturang lupa bilang collateral.

Kinakailangan 3. Ang site ay hindi bahagi ng isang nature reserve

Kung ang lupa ay hindi bababa sa bahagyang pag-aari ng estado at munisipalidad, hindi ito posibleng irehistro bilang collateral.

Ang plot din hindi dapat matatagpuan sa teritoryo ng isang natural o makasaysayang reserba, sa isang proteksyon sa tubig o pang-industriya na sona.

Kinakailangan 4. Ang mga kapitbahay sa site ay walang claim laban sa may-ari

Ang iyong mga kapitbahay ay walang anumang paghahabol sa teritoryo laban sa iyo, kahit na opisyal.

Kung apurahang kailangan mo ng pera na na-secure ng lupa sa loob ng 1 araw, kailangan mong subukang maghanap ng alok na babagay sa iyo sa lahat ng aspeto at magbibigay-daan sa iyo na makatanggap ng mga pondo nang mabilis. Ang collateral, na nagsisilbing seguridad para sa pautang, ay nagiging garantiya para sa nagpapahiram ng buong pagbabalik ng mga pondo na ibinigay sa nanghihiram. Mula sa artikulo, malalaman ng lahat ng mga interesadong partido kung posible bang kumuha ng pautang na sinigurado ng isang land plot, at sa ilalim ng anong mga kundisyon na ito ay aktwal na magagawa.

Mga nilalaman

Ano ang kailangan mong malaman tungkol sa naturang pagpapautang

Ang pagkakaroon ng itakda ang layunin ng pagkuha ng pera na na-secure ng isang land plot, kailangan mo munang malaman ang mga pangunahing nuances ng ganitong uri ng pagpapahiram. Sila ay:

1. Ipinapalagay ng collateral na ang plot ay ipinangako, na nagiging seguridad para sa utang. Nangangahulugan ito na kung ang nanghihiram ay tumanggi o huminto sa pagtupad sa mga obligasyon sa utang na itinalaga sa kanya, kung gayon ang lupa ay ibebenta sa ilalim ng mga tuntunin ng pautang o kasunduan sa kredito: gagamitin ng nagpapahiram ang mga nalikom upang bayaran ang utang.
2. Kapag nag-pledge, ang nanghihiram ay nananatiling may-ari ng plot, iyon ay, ang mga karapatan ng legal na pagmamay-ari ay pinanatili niya, at ang lupa ay hindi muling nakarehistro sa bangko. Ngunit, una, palaging may panganib na mawala ang iyong lupa. Pangalawa, ang pangako ay nagpapataw ng mga paghihigpit sa pagganap ng mga aksyon tulad ng pagbebenta o paghahati ng isang plot, o pagtatayo ng mga gusali dito.
3. Iba't ibang uri ng plots ang tinatanggap. Kaya, maaari kang makakuha ng pautang na sinigurado ng iyong sariling lupang pang-agrikultura na nilalayon para sa pagtatayo o para sa pagsasagawa ng mga komersyal na aktibidad. Ngunit may ilang mga kinakailangan na dapat matugunan.
4. Ang pangako ng balangkas ay magbibigay-daan sa iyo upang makamit ang mga kanais-nais na kondisyon, ibig sabihin, taasan ang panahon ng pagbabayad, bawasan ang taunang rate, at makatanggap ng malaking halaga na lumampas sa magagamit para sa pagpapautang ng consumer.
5. Ang pamamaraan ng pagpaparehistro ay medyo mahaba, dahil ang mga kasunduan sa loan at plot mortgage ay iginuhit, maraming mga dokumento sa real estate ang inihanda, ang mga inspeksyon at pagpaparehistro ng ari-arian ay isinasagawa. Samakatuwid, napakahirap na maabot ang isang deal sa parehong araw: ang mga nagpapahiram ay hindi handa na pilitin ang mga bagay at gumastos ng labis na pagsisikap at pera upang mapabilis ang pamamaraan.

Sinusuri namin ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan ng pag-pledge ng isang balangkas

Ang mga pautang na inisyu laban sa mga land plot ay may parehong negatibo at positibong aspeto. Ito ay nagkakahalaga ng pagsisimula sa isang pagsusuri ng mga pakinabang:

• Pinababang mga rate ng interes, na nagbibigay-daan sa iyo upang maiwasan ang mga makabuluhang overpayment kapag nagbabayad ng utang. Ang kanilang mga sukat ay karaniwang 3-7% na mas mababa kaysa sa karaniwang pagpapautang ng consumer.
• Posibilidad na pahabain ang panahon ng pagbabayad. Bagama't aabutin ng medyo mahabang panahon upang mabayaran ang utang na kinuha bilang collateral, ang buwanang pagbabayad ay hindi lubos na makakaapekto sa badyet ng pamilya at lubos na magpapalala sa sitwasyong pinansyal.
• Dahil ang lupang ipinangako ay nagsisilbing seguridad para sa utang at ginagarantiyahan ang kumpletong pagbabayad ng utang kahit na sa ilalim ng force majeure na mga pangyayari, hindi gaanong binibigyang pansin ng mga nagpapahiram ang iba pang mga kadahilanan. Halimbawa, maaaring tanggapin ang iba't ibang opsyon para sa pag-verify ng kita, at ang kasaysayan ng kredito ay hindi na maging pangunahing pamantayan kapag isinasaalang-alang ang mga aplikasyon.
• Hindi inililipat ng kliyente ang plot sa bangko, nananatili ang may-ari nito.

Mayroon ding mga disadvantages:

• Ang may-ari ng isang kapirasong lupa ay hindi maaaring gawin ang anumang gusto niya dito. Halimbawa, wala siyang karapatang hatiin ito o ibenta, at ang pagtatayo ng mga gusali sa teritoryo ay hindi laging posible at may pahintulot lamang ng pinagkakautangan.
• Ang pamamaraan ay kumplikado sa pamamagitan ng paghahanda ng dokumentasyon para sa pangako.
• Kapag naglilipat ng isang plot ng lupa bilang collateral, may panganib na mawala ito sa kaso ng hindi pagbabayad ng utang, dahil ang bangko, sa ilalim ng mga tuntunin ng kasunduan, ay may karapatang ibenta ang lupa kung ang kabilang partido (kliyente) tumangging tuparin ang mga obligasyon nito.

Mabuting malaman! Ang mga pagkukulang ay pangunahing nakakaapekto sa mga sitwasyon ng force majeure at walang prinsipyo na mga nagbabayad: kung matino mong tinatasa ang iyong mga kakayahan sa pananalapi, pipiliin ang pinaka-angkop at tapat na mga tuntunin at tinatrato ang mga obligasyon sa utang nang may mabuting pananampalataya, maaari mong maiwasan ang mga problema, makatanggap ng pera bilang collateral at i-save ang site.

Saan ka makakakuha ng pera na sinigurado ng isang land plot: kasalukuyang mga produkto ng pagbabangko

Alin bangko mga isyu mga pautang na sinigurado ng lupa? Bagama't nag-aatubili ang mga institusyong pampinansyal na gumawa ng mga deal kung ang collateral ay lupa, mayroon pa ring kasalukuyang mga alok, at ang isang potensyal na kliyente ay maraming mapagpipilian. Tingnan natin ang ilang mga produkto.

"Sberbank"

Ang Sberbank ay nag-isyu ng hindi naka-target na pautang laban sa collateral, at ang mga plot ay maaaring maisangla. Ang mga kondisyon ay:

• Mula sa 12.5% ​​bawat taon sa rate ng interes. Para sa mga kliyente ng suweldo - minus 0.5%, at kung tumanggi sila sa boluntaryong seguro, ang halaga ay tataas ng 1%.
• Hanggang sa 10 milyong rubles. na matatanggap.
• Maaaring tumagal ng hanggang 20 taon ang pagbabayad.
• Ang mga aplikasyon ay sinusuri sa loob ng maximum na 6 na araw, ang halaga ay ibinibigay sa isang lump sum, at ang mga pagbabayad ay annuity (katumbas).

"Tinkoff"

Maaari ka talagang makakuha ng pera mula kay Tinkoff gamit ang anumang real estate, kabilang ang lupa, bilang collateral. Mga tampok ng pagpapahiram:

• Nagsisimula ang mga rate sa minimum na 12%.
• Ito ay makatotohanang tumagal ng hanggang 15 milyong rubles.
• Ang mortgagor ay hindi kailangang siya mismo ang nanghihiram; ang mga bagay na pag-aari ng mga kamag-anak at maging ang mga kaibigan ay tinatanggap.
• Ang tagal ng kontrata ay maximum na 15 taon.
• Ang kita ay napatunayan sa iba't ibang paraan.

"Sovcombank"

Sa Sovcombank, posible na kumuha ng pautang lamang sa seguridad ng isang plot na may isang gusali ng tirahan dito; ang lupa ay hindi tinatanggap nang hiwalay. Ang mga prinsipyo ay:

• Ang mga rate ay 14.99% at 23%, ngunit maaaring iba sa mga halagang ito at personal na mapili.
• Makatotohanang makamit ang halagang hanggang 100 milyon.
• Ang mga deadline ay indibidwal.

Rosselkhozbank

Ang Rosselkhozbank ay may ilang mga programa sa pagpapahiram kung saan ang mga likidong plot ay tinatanggap bilang collateral: kapwa ang mga nakarehistro na bilang ari-arian at ang mga binili gamit ang hiniram na pera.

Ang mga kondisyon ay maaaring ang mga sumusunod:

• Ang rate sa rubles ay mula 11.5-13.5% at mas mataas.
• Halaga – mula 1 milyon hanggang 10.
• Ang mga termino ng pautang ay hanggang lima hanggang sampung taon.
• Ang pera ay ibinibigay sa isang lump sum nang hindi naniningil ng anumang bayad.

Ano ang maaaring makaapekto sa halaga ng pautang?

Ang panghuling laki ng pautang ay naiimpluwensyahan ng ilang mga kadahilanan, na siyang mga pangunahing katangian ng site. Ang pagkatubig ng ari-arian ay nakasalalay sa kanila, iyon ay, ang kakayahang ibenta ito nang mabilis at sa pinakamataas na posibleng presyo sa merkado. Ang lahat ng pinagbabatayan na mga kadahilanan ay tinalakay sa ibaba.

Lokasyon

Ang mga plot na matatagpuan sa labas ng mga limitasyon ng lungsod ay itinuturing na hindi likido, kaya bihira itong tinatanggap bilang collateral. Ang lupain ay dapat na matatagpuan sa teritoryo ng isang populated na lugar, at mas mabuti sa isang prestihiyosong lokasyon na may magandang imprastraktura. Ang isang mahusay na kadahilanan ay ang pagkakaroon ng mga kalapit na katawan ng tubig, mga parke at mga protektadong lugar.

Mga tampok ng relief

Ang kapirasong lupa na isasangla ay dapat na kasing-level hangga't maaari, dahil ang mga teritoryong may kumplikadong lupain ay mahirap bumuo: mahirap magtayo ng mga gusali sa mga ito, magtanim ng mga puno, o lumikha ng disenyo ng landscape. Ang lupang matatagpuan sa mga bangin, sa mga maburol na lugar o mga dalisdis ay itinuturing na hindi likido.

Square

Kung mas malaki ang lugar ng plot, mas maluwag itong tatanggapin bilang collateral, at mas mataas ang halaga nito sa merkado. Ang pinakamainam na square footage ay humigit-kumulang 6-10 ektarya. Ito ay mga katamtamang laki ng mga plot kung saan maaari kang magtayo ng mga bahay at lumikha ng mga hardin. Ang mga malalaking teritoryo ay naa-access lamang ng mga taong may mataas na kita at hindi angkop para sa gitnang uri (ibig sabihin, ang mga kinatawan nito ay mas madalas na nag-aaplay para sa mga pautang).

Mga daanan

Mahalaga na ang mga may gamit at maayos na daanan na daan ay patungo sa site. Ang perpektong opsyon ay isang malawak na kalsadang aspalto na maaaring madaanan ng anumang sasakyan anumang oras ng taon. Ang isang maruming kalsada ay maaaring pana-panahong natatakpan ng niyebe sa taglamig o naanod sa labas ng panahon.

Pagkayabong ng lupa

Bilang isang patakaran, ang mga plot ay binili hindi lamang para sa mga gusali, kundi pati na rin para sa pagsasaka, paghahardin, at paghahardin ng gulay. Samakatuwid, kung ang lupain ay mahirap, luwad, mabigat, mabuhangin o latian, kung gayon mas mababa ang halaga nito, na direktang makakaapekto sa laki ng utang. Ang mga matabang lupa ay nagpapataas ng pagkatubig ng site.

Mga kinakailangan para sa mga site

Ang mga pautang na sinigurado ng mga plot ay ibinibigay kung ang lupa ay nababagay sa nagpapahiram at nakakatugon sa mga kinakailangan. Ang mga lupain na may iba't ibang layunin ay tinatanggap, halimbawa, ginagamit para sa pagtatayo ng mga bahay sa bansa o mga permanenteng gusali ng tirahan, pagsasaka, paghahalaman o paghahalaman ng gulay, o pagbubukas ng negosyo. Alinsunod dito, ang mga kinakailangan ay iba, ngunit ang ilang mga ipinag-uutos ay maaaring makilala:

• walang mga tao sa ilalim ng edad ng mayorya sa mga may-ari;
• walang mga encumbrances, tulad ng isang pangako sa ibang bangko, isang pag-agaw, pagdaan sa mga kaso sa korte at pakikilahok sa mga paglilitis, nagsimula ang isang dibisyon;
• ang balangkas ay isinapribado, kabilang sa nanghihiram o sa co-borrower (mortgagor);
• walang ibang tao ang umaangkin sa teritoryo;
• ang lupain ay matatagpuan sa teritoryo ng lungsod kung saan nagpapatakbo ang bangko.

Gayundin, ang ilang mga nagpapahiram ay nangangailangan ng mahusay na binuo na imprastraktura, mga daan na daan at komunikasyon (gas pipeline, pinagmumulan ng tubig).

Para sa iyong kaalaman! Kung ang site ay kabilang sa isang protektadong lugar, protektado o saradong lugar, malamang na hindi ito tatanggapin bilang collateral.

Paano maayos na kumuha ng pautang na sinigurado ng isang land plot: ang pamamaraan para sa paghahanda at pagtatapos ng isang kasunduan

Hindi posible na mabilis na makakuha ng pautang na sinigurado ng isang land plot nang hindi gumuhit at pumipirma ng isang kasunduan. At ang mga tuntunin ng pagpapahiram at ang mga obligasyon sa utang ng nanghihiram ay direktang nakasalalay sa kawastuhan ng paghahanda nito at masusing pag-aaral.

Ang mga kasunduan para sa mismong utang at ang collateral ay iginuhit nang hiwalay. Ang kasunduan sa pautang ay tumutukoy sa mga kondisyon para sa pag-isyu ng mga hiniram na pondo, personal na impormasyon at ang mga responsibilidad at karapatan ng dalawang partido, ang iskedyul ng pagbabayad, mga parusa at iba pang mga nuances. Ang impormasyon tungkol sa collateral ay dapat ipasok.

Ang kasunduan sa pangako ay naglalaman ng isang buong paglalarawan ng ipinangakong plot (lugar, lokasyon, layunin) at mga tampok ng paggamit nito: mga paghihigpit na ipinataw sa mga aksyon ng may-ari, ang mga karapatan ng nagpapahiram sa kaganapan ng hindi pagbabayad ng utang ng nanghihiram.

Koleksyon ng mga kinakailangang dokumento

Upang gumuhit, pabayaan magtapos, isang kasunduan, kailangan mong magbigay ng mga dokumento. Ang nanghihiram ay dapat magpakita ng isang sibil na pasaporte at, sa kahilingan ng nagpapahiram, isang pangalawang dokumento (halimbawa, TIN, SNILS). Ang isang libro ng trabaho na may isang kopya ay ibinigay upang kumpirmahin ang trabaho. Malamang na kailangan mo ring mangolekta ng mga sertipiko na nagpapatunay sa iyong mga kita (bilang panuntunan, ito ay 2-NDFL o isang bank statement).

Ang mga sumusunod ay papunta sa site:

• isang katas mula sa Unified State Register na nagpapatunay ng mga karapatan sa pagmamay-ari;
• mga plano sa hangganan at kadastral;
• mga dokumento na nagpapatunay ng legal na pagpasok sa mga karapatan sa pagmamay-ari (kasunduan sa pagbili, pagkilos ng pagpapalitan o mana);
• mga sertipiko na nagsasaad na walang mga encumbrances;
• notarized na pahintulot ng pangalawang legal na asawa sa alienation ng lupa (o isang sertipiko ng absent marriage);
• isang sertipiko ng pagbabayad ng lahat ng mga buwis na naipon sa site.

Mga sample na kontrata

Upang hindi magkamali, kailangan mong maging pamilyar sa mga sample na kasunduan at tandaan na para sa isang pautang (loan) at collateral sila ay iginuhit nang hiwalay. Hindi pinapayagan ang libreng form, may mga itinatag na panuntunan para sa pagsulat, kaya siguraduhing basahin ang mga halimbawa.

Pamamaraan para sa pagpaparehistro at pag-isyu ng isang pangako

Ang plot, kung tatanggapin bilang collateral, ay napapailalim sa pagpaparehistro, na binubuo ng ilang mga yugto:

1. Insurance na sumasaklaw sa pinsala o pagkawala. Bilang isang tuntunin, ito ay sapilitan.
2. Ang mga dokumento ay inirerehistro para sa paglipat sa Federal Registration Service - ang Opisina ng Federal Registration Service, kung saan ang mga transaksyon sa real estate ay isinasagawa. Ang bayad sa estado ay binabayaran, ang isang numero ay itinalaga, at ang mga dokumento ay ipinadala sa cadastral service.
3. Pagpaparehistro sa Rehistro ng Estado, na nangangailangan ng pagkakaroon ng parehong partido: ang nanghihiram at ang nagpapahiram. Ang impormasyon tungkol sa paglipat ng plot bilang collateral ay ipinasok sa Unified State Register of Real Estate.

Para sa iyong kaalaman! Ang lahat ng pagpaparehistro ay tumatagal mula 2 linggo hanggang isang buwan, ngunit kung minsan ang mga panahong ito ay maaaring bawasan sa isang linggo o mas kaunti pa. Gayunpaman, napakaproblema na pumasok sa isang deal sa isang araw.

Gaano katagal bago maproseso ang mga aplikasyon?

Ito ay tumatagal sa average ng mga 4-8 araw upang maproseso ang mga aplikasyon, at sa panahong ito ay maingat na sinusuri ng nagpapahiram ang ari-arian at ang solvency ng may-ari nito. Ang isang pagtatasa ng gastos ng site ay isinasagawa din upang matukoy ang maximum na halaga ng halaga.

Para sa iyong kaalaman! Kung ang lahat ng mga dokumento ay handa na sa yugto ng pagsusumite ng kahilingan, maaari kang kumuha ng pautang na sinigurado ng lupa sa susunod na araw o dalawang araw mamaya.

Anong mga nuances ang lumitaw

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang na sinigurado ng binili na plot ng lupa o ng iyong sarili, maaaring lumitaw ang iba't ibang mga nuances, na kung minsan ay humahantong sa isang extension ng pamamaraan ng pagpaparehistro o kahit na pagtanggi sa aplikasyon. Ang mga ganitong kaso ay tinalakay sa ibaba.

Nasira ang credit history

Kung nasira ang iyong kasaysayan ng kredito, binabawasan nito ang posibilidad ng pag-apruba, dahil malamang na hindi gugustuhin ng tagapagpahiram na harapin ang isang patuloy na defaulter. Ngunit ang mga pautang ay ibinibigay na sinigurado ng lupa sa halos lahat ng kategorya ng mga mamamayan ng mga pribadong nagpapahiram na kumpanya. Isa sa kanila ➥.

Dito maaari kang makakuha ng pautang hanggang sa 90% ng presyo ng collateral (hanggang sa 100 milyon) sa 9.5% para sa isang minimum na panahon ng hanggang 25 taon. At ang mga aplikasyon ay isinasaalang-alang hindi lamang ng kumpanya mismo, kundi pati na rin ng mga mamumuhunan na umaakit nito.

Kung ang lupa ay hindi angkop

Kung ang site ay hindi nakakatugon sa mga kinakailangan o ginagamit para sa mga layunin maliban sa mga tinukoy sa mga dokumento, ito ay malamang na hindi tanggapin bilang collateral. Ngunit kahit na sa kasong ito, maaari kang bumaling sa mga pribadong nagpapahiram, broker o, halimbawa, isang pawnshop. Maaari mo ring subukang muling irehistro ang lupa sa pamamagitan ng pagbabago ng layunin o pagpapabuti ng mga katangian.

Para sa iyong kaalaman! Ang dahilan para sa pagtanggi sa isang pangako ay maaari ding kakulangan ng isang kadastral na numero na itinalaga sa site o ang delineation ng mga nakapirming hangganan.

Posibleng magsanla ng isang kapirasong lupa bilang collateral, at ngayon alam mo na kung saan ka maaaring mag-aplay para sa isang pautang at kung paano mapabilis ang pamamaraan para sa pagtanggap ng pera.

Video: para sa magandang kalooban!

Nag-aalok kami sa iyo na tumanggap ng cash para sa anumang layunin. Anumang halaga na magagamit. Ang lahat ng ito ay medyo mabilis at simple - maaari kang humiram ng kinakailangang halaga para sa isang kapirasong lupa sa rehiyon ng Moscow para sa mga pangangailangan ng mamimili ngayon. Paano ito gagawin, at magkano ang halaga ng pautang na ito?

Pera para sa isang balangkas: ang pamamaraan para sa pagkuha ng naturang pautang

Ang pag-aaplay para sa isang pautang ay simple - ang potensyal na tatanggap ay kailangan lamang kumpletuhin ang tatlong hakbang:

Ayon sa algorithm na ito, ang isang loan na sinigurado ng isang land plot ay ibibigay sa loob lamang ng ilang oras; ang transaksyon ay bihirang tumagal ng ilang araw. Ang naaprubahang halaga ay ibinibigay sa cash sa opisina ng kumpanya.

Mga tampok ng mga pautang na sinigurado ng lupa

Bilang karagdagan sa mataas na bilis ng pagproseso, ang isang pautang na sinigurado ng isang kapirasong lupa ay may iba pang makabuluhang mga parameter:

Laki ng pautang

Hanggang 35% ng tinasang halaga

Panahon ng pagbabayad

Maaari mong bayaran ang utang hanggang sa 20 taon

interes
buwanang rate mula 4.5%

Kumpletong kawalan ng mga ipinataw na serbisyo
at mga produkto - mga serbisyo ng komisyon, insurance, notaryo o appraiser kapag ang isang loan ay ibinigay bilang collateral para sa isang dacha plot ng lupa

Ang mga kondisyon para sa pagkuha ng mga mapagkukunan ng kredito sa aming kumpanya ay napaka-flexible. Hindi namin nililimitahan ang aming mga kliyente sa mahigpit na limitasyon at hindi namin itinatakda ang maraming mga kinakailangan. Bukod dito, maaari rin tayong kumuha ng pribadong bahay bilang collateral.

Ang desisyon sa kung magkano ang pera, para sa anong panahon, at kung anong porsyento ang ibibigay sa kliyente ay ginawa na isinasaalang-alang ang lahat ng mga indibidwal na parameter ng transaksyon. Ang pamantayang karaniwan sa lahat ay isinasaalang-alang kung saan iminumungkahi na mag-isyu ng pera (loan) na sinigurado ng isang land plot:

malaking halaga - hanggang sa 35% ng halaga ng collateral;

mahabang panahon ng pagbabayad - hanggang sa 20 taon ng pag-areglo;

buwanang rate ng interes – mula 4.5%;

zero na nauugnay na mga gastos para sa pagkuha at pagseserbisyo ng pautang - ang pera na sinigurado ng plot ay ibinibigay nang walang komisyon o ipinataw na insurance.

Ang pagpili ng halaga ng pautang at mga tuntunin sa pagbabayad ay nakakaapekto sa kabuuang overpayment, dahil ang rate ay personal na itinakda - hiwalay para sa bawat transaksyon.

Ang mga secure na plot ay maaaring maging anumang uri, ngunit ang rate ay depende rin sa kanilang pagkatubig. Ang mga rate ng interes ay naiimpluwensyahan din ng mga katangian ng mismong nanghihiram. Ang katotohanan na mayroon siyang Russian citizenship ay maaaring magpababa ng rate. Ang katotohanan ng pangmatagalang pagmamay-ari ng lupain ng may-ari ay magkakaroon ng katulad na epekto. Ngunit kung ang plot ay binili sa tulong ng isang bangko, at ang mortgage ay hindi pa nababayaran, ito ay magtataas ng rate ng interes sa hiniling na hindi naka-target na pautang, ngunit ang pera ay ibibigay pa rin.

Ano ang mga pakinabang ng isang plot loan?