Разделы сайта
Выбор редакции:
- Тыква для детей: полезные свойства, рекомендации по применению, рецепты
- Сказка серебряное копытце
- Скороговорки для развития речи у детей
- Презентация по окружающему миру на тему «Самолеты» скачать бесплатно Презентация для детей самолеты
- Презентация на тему "растения-паразиты" Колумнеи - растения-эпифиты, требовательны к уходу
- Презентация на тему "звездное небо"
- Презентация к уроку на тему: Презентация к уроку по дисциплине "Финансы, денежное обращение и кредит" на тему "Сущность финансов, их функции и роль в экономике
- Презентация проекта по истории средних веков на тему "викинги"
- Молитва при зубной боли у детей и взрослых
- О боге святые отцы. Святые «О Боге. Священное писание о любви
Реклама
Что значит франшиза в страховании. Виды франшизы в страховании, ее особенности и преимущества |
При оформлении полиса страховые компании могут предложить не только страховку, но и франшизу. Последнее является возможностью сэкономить средства и время, взяв на себя дополнительные обязательства. Уже много лет на рынке действует франшиза в страховании. Что это, простыми словами можно объяснить каждому водителю. Осложняет ситуацию разнообразие франшиз, каждая из которых предлагает уникальные условия и накладывает определенные обязательства. Чтобы не попасть в неловкую ситуацию со страховой фирмой, рекомендуется заранее ознакомиться с возможными вариантами, их сильными и слабыми сторонами. Законодательная базаФраншиза впервые появилась в России на официальном уровне в 2014 году, когда был принят закон «Об организации страхового дела в РФ». До этого момента франшиза использовалась, но правила и условия регулировались страховщиками самостоятельно. В 2019 году все фирмы подчиняются федеральному закону, правила предоставления услуги унифицированы и прозрачны. Часть убытков возмещается страхователем в соответствии с договором. Что это такое простыми словамиФраншиза быстро стала популярной у страховщиков, при этом не все водители осведомлены о такой возможности. Получение страховки с франшизой является способом сэкономить.
На этапе подписания договора и обсуждения условий страховщик и страхователь оговаривают сумму ущерба. Она может быть как фиксированной в денежном выражении, так и в процентах. Чтобы понять действие франшизы, можно представить простую ситуацию. Предположим, у гражданина есть автомобиль стоимостью 600 тысяч рублей. Он решил обезопасить свою собственность и выбрал франшизу при страховании КАСКО, став клиентом компании и обозначив сумму невозврата в 30 тысяч рублей. Если гражданин попадет в аварию и авто пострадает на сумму меньше указанной, водитель будет возмещать ущерб из собственных средств. Если размер повреждений превышает сумму, его будет возмещать страховая организация.
ВидыСуществует более 10 франшиз, но не все используются при страховании автомобилей. Самыми популярными у страховщиков являются:
Минусом является необходимость каждый раз собирать полный комплект документов и проходить экспертизу, даже если на машине осталась маленькая царапина на пару тысяч рублей ремонта. Эта франшиза является наименее популярной, так как основную выгоду получают страховщики, а не их клиенты. УсловияСуществует несколько ситуаций, когда выгодно открыть КАСКО с франшизой:
БезусловнаяБезусловная франшиза является самой популярной в России. Компании выгодно установить сумму, которую будет выплачивать клиент. Это помогает избежать бюрократических проблем при наступлении мелких страховых случаев. Приведем несколько примеров:
Можно установить определенный процент от понесенного ущерба. Например, франшиза составляет 20%. Если автомобиль пострадал на 10 тысяч рублей, страховая внесет 8 000 рублей, 2 000 заплатит водитель. Плюсы и минусыУ страхование КАСКО с франшизой есть множество сильных сторон, к основным можно отнести:
Минусы у франшизы также есть. Главным недостатком является невыгодность для граждан, которые часто попадают в небольшие аварии. Им придется тратиться на ремонт мелких повреждений, а при безусловной франшизе сумма может достигать до 100 тысяч рублей. При выборе франшизы необходимо обратить внимание на страховщика. Большинство предлагает безусловные франшизы, другие виды доступны в больших городах страны. Рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов и рейтингами независимых агентств, чтобы заключить наиболее выгодный договор. Существует такое понятие, как франшиза. В настоящее время активно развиваются споры относительно уровня выгоды предложения. Важно понимать, что степень выгодности оценивается в индивидуальном порядке, ведь франшиза по-разному представляется в оформляемых договорах. Суть понятия франшизаФраншиза – это часть ущерба, которая не будет выплачена при наступлении страховых случаев специализированной организацией. В большинстве случаев при оформлении договора учитываются интересы каждой стороны. Несмотря на то, что льгота, связанная с франшизой, имеет отношение к страховой компании, интересы клиента по-прежнему принимаются во внимание. По данной причине перед потенциальным наступлением страховых случаев определяется граница для последующей оплаты компенсации. Такая договоренность ускоряет и упрощает дальнейшее сотрудничество компании с ее клиентом. Что это такое франшиза при ? Насколько выгодным может быть данный финансовый продукт? Франшиза обладает следующими особенностями, которые выявляются при ее анализе:
Лучше всего рассмотреть предлагаемую услугу на примере. Итак, по страховому договору определяется 15 тысяч рублей. После произошедшей аварии на меньшую сумму отсутствует возможность дальнейшего возмещения ущерба. Однако, если объем нанесенного ущерба будет оценен, по крайней мере, в 15 тысяч рублей, юридическеое лицо выплачивает всю сумму своему клиенту. Несмотря на такой интересный подход к урегулированию финансовых вопросов, можно отметить преимущество для клиента: стоимость приобретаемого полиса существенно снизится. Любой размер франшизы, который прописывается в соглашении, должен соответствовать законодательным требованиям и индивидуальному договору. Разновидности франшизы в автомобильном страхованииВ наши дни франшиза разделяется на несколько разновидностей, каждая из которых обладает определенными особенностями, преимуществами и недостатками. В обязательном порядке вид используемой франшизы вписывают в текст соглашения.
Разновидность франшизы должна быть указана в обязательном порядке, так как от этого во многом зависит, насколько правильно удастся урегулировать тонкости имеющихся отношений между страховщиком и клиентом компании. Законодательная регулировка размеров франшизыРазмеры франшизы для последующей выплаты регулируются на законодательном уровне. В результате оформленное соглашение приобретает юридическую силу и может успешно использоваться во многих страховых случаях. Размеры регулируются не только в индивидуальном порядке, но и федеральными законами. В связи с этим, каждая из двух сторон в любом случае находится в определенных рамках. В большинстве случаев учитываются финансовые возможности клиентов страховой компании, так как предлагаемый дополнительный продукт должен быть выгодным для каждой из двух сторон. Зная, что это такое франшиза при страховании автомобиля КАСКО или других полисов, следует озадачиться размерами сумм. Размеры потенциального ущерба определяются в индивидуальном порядке, но отправной точкой становятся десять тысяч рублей. Для каждого вида автомобильного страхования действуют определенные требования. Например, при предусматривается возможность использования не более двух процентов от страховой суммы. Максимально компенсируемая страховая сумма не может превышать 16 тысяч рублей. Если же установленный показатель оказывается превышенным, виновник аварии должен выделять свои финансы для оплаты ремонта пострадавшего автомобиля второй стороны. Принимая во внимание индивидуальный подход к определению суммы, следует учитывать потенциальную выгоду. Однако для составления правильного мнения рекомендуется углубленно оценить франшизу. Выгода автомобильной франшизыБесконечные споры относительно выгоды франшизы для страховых компаний и их клиентов все-таки могут привести к лучшему пониманию ситуации, связанной со страхованием автомобилей. Правильное оформление договора гарантирует высокий уровень защиты для каждой из двух сторон. Более того, предусматривается равная степень выгоды для тех, кто заинтересован в выгоде автомобильной франшизы. Для углубленного изучения дополнительного продукта рекомендуется внимательно изучить предложение, как со стороны водителя, так и страховщика. Положительные стороны для автомобилистаОсновное преимущество имеет прямое отношение к защите страхователя. Это обусловлено отсутствием необходимости затрачивать силы, время и дополнительные финансы для взаимодействия со страховой компанией в тех ситуациях, когда можно справиться самостоятельно. Такой подход гарантирует оперативность решения легких вопросов, возникающих после ДТП без серьезных повреждений транспортного средства. Клиент страховой компании получает необычную скидку. Полис предоставляется по сниженной стоимости, в результате чего удается достигнуть экономии. Важно учитывать риск серьезной автомобильной аварии. Если сумма ущерба будет меньше установленной франшизы, придется отказаться от любых выгод. Такая ситуация может сложиться, если обозначена большая франшиза в оформляемом договоре. Если же водитель уверен в минимальных рисках, связанных с ДТП, придется оплатить только стоимость страхового полиса. В этом случае гарантируется возможность отметить преимущества, связанные с финансовыми расходами. Самая важная деталь – это размер устанавливаемой франшизы при оформлении страхового полиса ОСАГО. Сумма должна соответствовать финансовым возможностям клиента страховщика. По данной причине клиент вправе дать согласие только, если обозначаемая оплата является посильной для него при неожиданном дорожно-транспортном происшествии. Одновременно с этим учитывается важное правило: увеличение размера франшизы приводит к снижению стоимости страхового полиса. Положительные стороны франшизы для клиентов страховых компаний отмечаются не всегда. Предусматривается необходимость ответственного подхода перед оформлением договора:
Слишком маленькая франшиза не несет в себе никакой выгоды. Например, 100 рублей – это сумма, которая даже не может рассматриваться при оформлении договора. В связи с этим, рекомендуется внимательно изучить стоимость различных деталей для автомобилей и цены их замены, покраски. Минимальные финансовые вложения обычно составляют тысячу рублей, но этот показатель характерен только для незначительных аварий. Положительные стороны для страховой компанииКомпании, осуществляющие деятельность по автомобильному страхованию, всегда оценивают свои убытки и доходы. Ни один клиент не может полноценно оценить финансовую ситуацию специализированной организации, поэтому наличие или отсутствие положительных сторон невозможно оценить самостоятельно. Например, страховая компания при несерьезных ДТП должна заплатить своему клиенту 1000 рублей для проведения быстрого и дешевого ремонта машины. Однако на оформление выплаты будет потрачено 2 000 рублей из-за специфики перевода денежных средств, существующих комиссий и других бухгалтерских нюансов. Для таких ситуаций компании будет выгодно воспользоваться франшизой и исключить потенциальные денежные потери. Франшиза предусматривает обязательную оплату страхователем всех расходов. Такой стандарт принят для всех цивилизованных стран мира. Особенности оформления франшизыДля успешного решения существующего вопроса, связанного с проведением страховых выплат, следует понять нюансы оформления франшизы. В обязательном порядке все тонкости сотрудничества должны быть прописаны в заключаемом договоре. Если в договоре содержится автомобильная франшиза, владелец машины может договориться об условиях предоставления услуги со специалистами. В индивидуальном порядке определяют разновидность франшизы, размеры, условия действия оплаты. Документ оформляется только после проведения консультации, ведь страховщик всегда остается в выгоде. Клиент компании должен подумать о себе для того, чтобы гарантировать экономию при решении финансовых вопросов при потенциальном ДТП. Для оформления франшизы следует представлять установленный пакет документов:
Каждый клиент страховой компании должен помнить о необходимости представления установленного пакета документов. Только после этого становится возможным получение полиса ОСАГО или КАСКО с франшизой по сниженной цене. Правильно оформленный договор определяет ситуации, когда страховщик должен успешно исполнять свои обязательства. В остальных случаях автомобилист должен самостоятельно регулировать конфликтные ситуации. Понимание тонкостей сотрудничества со страховой компанией и возможностей самостоятельного решения существующих вопросов определяет возможности использования франшизы. Как использовать франшизу за границей?Зная, что это такое франшиза при страховании автомобиля за рубежом, можно соизмерить особенности использования дополнительного продукта на Родине и в других странах. Франшиза всегда способствует повышению ответственности автомобилиста, который должен исключить риск любого ДТП. Она определяется на основе суммы, которая будет оплачена водителем при дорожно-транспортном происшествии. Страховая компания выплачивает остальную часть компенсации. Оформление автомобильной франшизы для поездок за границу – это не обязательное требование, но многие автомобилисты все-таки решаются на такой подход. На самом деле отмечается существенная разница в доступных предложениях. Иногда франшиза оформляется на 350 евро, а в других случаях – на 2 000 евро. Средний показатель составляет 800 евро. При желании можно отказаться от использования дополнительного продукта. Все зависит от уровня развития водительских навыков. Если франшиза не используется, автомобилист оформляет полную страховку. Предполагается, что в этой ситуации компания должна выплатить компенсацию в полном объеме после оценочных мероприятий. Такая страховка всегда обходится дороже. Франшиза – это подходящий продукт только для опытных автомобилистов. В этом случае водитель экономит на получении полиса и исключает риски серьезных конфликтных ситуаций, произошедших из-за невнимательности водителя. Нужно быть готовым к тому, что при ДТП все-таки придется потратиться, ведь франшиза предусматривает оказание помощи специализированной компанией только при нанесении серьезного ущерба. За любые мелкие повреждения пострадавшей машины в потенциальной аварии придется платить самостоятельно. Следует помнить: во многих ситуациях оформленный страховой полис не покрывает фары, колеса. Чаще всего это входит в дополнительную плату, так как относится к разряду опций. В то же время оценка может проводиться по другой схеме, поэтому рекомендуется составлять договор с четким прописыванием каждого пункта для предотвращения появления споров. Франшиза может быть использована при аренде автомобиля за границей. Если же водитель не уверен в благополучно проведенных поездках, допускается оформление Супер страховки. Такая альтернатива франшизе способствует дополнительным финансовым вложениям при покупке полиса и повышению защиты при следующих поездках за рубежом. За границей предусматривается возможность возврата франшизы. В этом случае при автомобильной аварии будут удержаны денежные средства в пределах определенной суммы, но впоследствии финансы будут возвращены. Такие случаи требуют четкое выполнение всех формальных обязательств водителем. Особенности сотрудничества определяются в индивидуальном порядке при взаимодействии страховой компании и автомобилиста, который планирует арендовать машину для заграничных поездок. Условия оформляемого договора должны соответствовать опыту и степени веры автомобилиста в свои водительские способности. Когда оформлять страховку с франшизой?Перед использованием франшизы при оформлении полиса автомобильного страхования нужно знать не только особенности дополнительного продукта, его преимущества, но и ситуации, когда лучше всего оформлять страховку. Некоторым водителям желательно сразу отказаться от предложения, которое не будет выгодным:
Каждый автомобилист должен самостоятельно оценивать свою внимательность и уровень развития водительских навыков. По данной причине нужно решить, насколько выгодной может быть франшиза при оформлении страхового полиса. Когда отказаться от франшизы?Франшиза не рекомендуется для тех, кто чаще других автомобилистов, попадает в автомобильные аварии и должен регулярно обращаться в специализированную компанию для получения компенсации. Попытка сэкономить при таком раскладе может повлечь многократные расходы на ремонт чужих машин. Таким образом, от франшизы лучше всего отказаться начинающим автомобилистам и невнимательным, не удачливым водителям. Франшиза в автомобильном страховании – это специфический продукт, который требует особенного подхода к своей оценке. Ответственный анализ и понимание специфики сотрудничества со страховой компанией определяет возможность защиты машины от нежелательных рисков и шанс на экономию благодаря приобретению полиса по сниженной цене. Что такое франшиза в страховании: 7 разновидностей франшизы + особенности в оформлении страхования Каско с франшизой + рекомендации. Люди стараются как можно тщательнее обезопасить свою жизнь, защитить собственные интересы, имущество. Страхование является одним из таких способов протекции, который помогает возместить ущерб в случае наступления страхового случая. На сегодняшний день существует множество компаний, которые предоставляют такие услуги. Каждый отдельно заключенный договор между страхователем и страховой организацией имеет свои нюансы и особенности. Например, в договоре о страховке на автомобиль очень часто используется . Но при этом мало кто из клиентов понимает, о чем идет речь. Разберем более детально, что такое франшиза в страховании , и какие главные ее особенности. Что такое франшиза?
Если же дать определение франшизе более официальным языком, получим: В таком случае будет логично задать вопрос: «Зачем нужно включать в договор франшизу, если впоследствии страховая компания может оплатить не полную стоимость нанесенного ущерба имуществу?». Действительно, вокруг этого возникает множество споров между сторонниками и противниками такого условия в договоре. Однако франшиза позволяет значительно уменьшить тарифы при заключении страховки. Это и является основным аргументом «за». Что такое франшиза при страховании КАСКО?Включение франшизы в полис КАСКО подразумевает определенную сумму денег, которую страховая компания может не выплачивать, в случае нанесения ущерба автомобилю. Установленную франшизу должен будет оплатить сам владелец транспортного средства, а остальное – страховщик. Перед тем, как подписывать соглашение, будьте предельно внимательны. Хорошо просмотрите все условия полиса и спрашивайте, если что-то непонятно. У агентов страхования есть привычка не упоминать о франшизе. Такая осторожность поможет вам в будущем избежать множество проблем, и непонятных ситуаций. Размер франшизы должен определять владелец авто. Главным плюсом наличия такого условия в договоре является то, что вы имеете шанс солидно сэкономить при заключении договора. 7 разновидностей франшизы в страхованииОт особенностей франшизы в страховании будут зависеть ее условия. Всего можно выделить 7 разновидностей. №1. Условная.Если убыток от нанесенного вреда имуществу будет составлять меньше установленной суммы, то освобождает себя от выполнения обязательств по выплате денежных средств. Если ущерб превышает франшизу, то страховщик обязан полностью возместить всю сумму.
Условная франшиза позволяет хорошо сэкономить на оформлении полиса Каско и подойдет для тех водителей, которые редко попадают в ДТП. №2. Безусловная франшиза в страховании.Данный вид франшизы наиболее востребован среди водителей. Пример: Возьмем ту же сумму денег (15 000). Допустим, произошла авария. Как и в случае с первым вариантом, страховая компания не будет совершать выплаты, если ущерб не превысил 15 тыс. руб. Даже когда сумма составит, например, 30 000 рублей, полную стоимость не оплатят, а только разницу (30 – 15 = 15 тыс. руб.) Данный вид франшизы в полисе Каско привлекает клиентов с дорогостоящими автомобилями. Он позволяет не только сэкономить деньги на оформлении договора, но и время, потраченное при разбирательстве мелких ДТП. №3. Временная.Название подразумевает, что срок действия франшизы имеет свои временные ограничения. Например, выплаты страховой компании могут осуществляться, в случае дорожного происшествия, только в определенный отрезок времени, день. №4. Динамическая.Сумма франшизы может меняться. Например, для осторожных водителей, которые не попадают в аварию, страховщик может изменить условия страхования в пользу автовладельца. Или наоборот. №5. Высокая.Используется очень редко, и только, если сумма страхования составляет более 2-3 млн. рублей. №6. Льготная.Решение о полной выплате денег (без вычетов) по полюсу КАСКО применяется, учитывая определённые обстоятельства. №7. Регрессная.Страховая компания полностью возмещает ущерб авто при условии, что клиент впоследствии оплатит ранее оговоренную сумму. Какой вид франшизы вам стоит выбрать?Чтобы определить, какой вид наиболее выгоден, необходимо честно оценить свои способности в вождении автомобиля. Если вы считаете себя уверенным водителем, то вам больше всего подойдет безусловный вид с динамическими изменениями. Плюсы такого выбора заключаются в следующем:
К минусам можно отнести следующие особенности:
Для владельцев дорогих машин лучше подойдет высокий вид. Особенно, если вы работаете на фуре. Гораздо выгодней будет быстро оплатить ремонт за счет страховой компании, в случаи аварии, а потом рассчитаться с фирмой. Таким образом, вы не потеряете драгоценное время. Вариант с оформлением временного вида подходит для тех водителей, которые уверены, что в определенные дни шансы попасть в аварию минимальны. Некоторые, например, используют автотранспортное средство только в выходные. Именно такие условия и можно прописать в соглашении автострахования КАСКО. Страхование на льготных условиях наиболее подходит для людей, которые только недавно получили права. Пункты в договоре будут составлены именно с учетом этого фактора. Имейте в виду, что условия страхования КАСКО везде разные, так что лучше сравнить несколько соглашений разных фирм. Что влияет на стоимость полиса и размер франшизы?Каждое страховое соглашение имеет свои индивидуальные особенности. Чтобы разобраться, что такое франшиза при страховании КАСКО, следует учитывать множество разных факторов. Берется во внимание стоимость автотранспортного средства, рыночная цена деталей, трудности в обслуживании.
Также учитываются и другие моменты:
Именно последний фактор из перечисленного списка оказывает особое влияние на окончательную стоимость страхования. Чем моложе владелец, тем выше цена. Такая же прямая зависимость и с количеством людей, которые имеют право сесть за руль данного транспортного средства. По мнению большинства страховых фирм, если их больше одного человека, это обстоятельство повышает вероятность ДТП. Соответственно, вырастает цена за оформления полиса страхования КАСКО. Оформление страховки с франшизой: за и противМы уже говорили о том, что между водителями существуют диаметрально противоположные мнения о надобности оформления страховки с дополнительными условиями. Одни считают, что это выгодно, другие, что это трата денег. В первую очередь, предлагаемые страховыми компаниями условия особенно выгодны для осторожных и внимательных водителей. Можно максимально снизить стоимость полиса за счет увеличения франшизы. Если не попадать в аварии и обходиться мелким ремонтом своими силами, то предложение выглядит очень даже привлекательным. С другой стороны, отказ от добавления подобных условий также может считаться правильным выбором. Такое решение актуально для тех, кто часто является участником происшествий на дороге, и не хочет терять время на оформление документов, ожидание компенсации и т.д. Тем более, если заработок напрямую зависит от наличия исправного транспортного средства. В таком случае лучше полностью оплатить полис КАСКО и быть уверенным, что после аварии вы получите компенсацию в соответствии с соглашением о страховании. Также нежелательно , если вы попадаете под следующую категорию граждан:
Какими должны быть действия после ДТП?Вообразим ситуацию, что Иван Иванов попал в аварию. Для начала ему необходимо обратиться в компанию, с которой он заключал соглашение о страховании. Если урон, нанесенный автомобилю, оценивает в сумму больше той, что установлена в договоре, то все последующие действия происходят по стандартной схеме (оформление документов, получение страховки и т.д.) Правда, существуют определенные нюансы:
В любом случае придется расстаться с определенной частью денежных средств. Однако весь ремонт автомобиля оплачивает страховая компания. Когда же сумма меньше указанной в договоре, решение этой ситуации ложится на плечи самого Ивана Иванова. Специалист Дмитрий Сячинов расскажет о всех тонкостях страхования…
Перед тем как принять решение о выборе компании, с которой собираетесь заключать договор о страховании, примите во внимание несколько советов от специалистов:
Помните, что принятие быстрых решений не всегда благоприятно скажется на ситуации. Лучше потратить некоторое время, чтобы досконально изучить вопрос о том, что такое франшиза в страховании. Это поможет еще до посещения офиса страховщиков определиться с теми условиями соглашения, которые подходят именно для вас. Полезная статья? Не пропустите новые! Для каждого человека важно как можно максимально и надолго обеспечить защиту и сохранность своей собственности и минимизировать риск ее повреждения, а при несчастных случаях иметь возможность восстановить недвижимость с минимальными затратами. Этого можно достичь благодаря такой процедуре, как страхование имущества. Но мало кто знает, что уменьшить величину страховых взносов можно за счет использования франшизы. Далее рассмотрим подробнее определения «страхователь», «страхование», «страховщик» и «франшиза в страховании». Что это простыми словами? СтрахованиеСтрахование является одной из разновидностей экономических отношений, используемой для защиты имущественных интересов людей от различного рода финансовых потерь. Страхователь - это лицо, заинтересованное в сохранности своего имущества, периодически выплачивающее определенные суммы (страховые премии) страховщику - гаранту обеспечения безопасности недвижимости. Даже если что-то произойдет с собственностью застрахованного лица, страховая фирма возьмет на себя обязанность полностью или частично возместить причиненный ущерб (т. е. осуществить страховые выплаты) в зависимости от условий соглашения и указанной в нем франшизы. ФраншизаФраншиза в страховании - что это простыми словами? Это своего рода льгота (в пер. с французского), которая позволяет не возмещать часть понесенных убытков. Она может иметь фиксированный размер или определяться как процент от стоимости имущества. При наступлении несчастного случая, повлекшего за собой причинение вреда недвижимости, франшиза будет вычитаться из общей суммы страховых выплат. Многие страхователи с недоверием относятся к франшизе и стараются ее избегать. Однако ее использование приводит к значительной экономии денежных средств. От размера франшизы зависит тариф страхования: чем она меньше, тем выше цена страхового полиса (зато и ущерб будет покрыт более полно) и наоборот. В зависимости от прописанных в правилах страхования условий выделяют несколько разновидностей франшизы. УсловнаяПри использовании невычитаемой франшизы ущерб будет возмещаться только в том случае, когда он превысит размер франшизы, в обратном случае страховщик выплаты производить не будет. Допустим, имущество было застраховано на сто тысяч рублей, сумма франшизы была установлена в размере пяти тысяч рублей. Если собственности был нанесен ущерб на 3000 рублей, страховая фирма оплачивать ремонт не будет, а если вред, причиненный имуществу, превысил пять тысяч рублей, то сумма возмещения будет уплачена полностью, без вычета франшизы. В настоящее время применяется редко, хотя и наиболее интересна для обеих сотрудничающих сторон. Связано это с мошенническими действиями клиентов, которые стремились повысить величину понесенных убытков для получения полной компенсации. Безусловная с установленным размеромСуществует и такое понятие, как безусловная франшиза в страховании. Что это? Вычитаемая франшиза, как видно из названия, всегда минусуется из суммы страховых выплат в фиксированном размере без учета каких-либо условий. Данный вид франшизы наиболее распространен. Рассмотрим пример, приведенный выше. Если нанесенный ущерб меньше 5000 рублей, страховщик его покрывать не станет. Если же нанесенный имуществу вред составит, например, 12 тысяч рублей, то компенсация будет оплачена в размере семи тысяч рублей за вычетом франшизы. В этом и состоит различие между условной и безусловной франшизами. При использовании условной франшизы убытки возмещаются полностью. Размер выплаты составит в таком случае именно 12 000 рублей. Безусловная в процентах к убыткуБезусловная франшиза по договору страхования может устанавливаться и пропорционально доле убытка. Допустим, она составляет 6% от суммы ущерба. Тогда при понесении убытка в 12 000 рублей страховая компания выплатит в качестве компенсации 11 280 рублей = (12 000 - (12 000 х 6%)). Для страховщика использование фиксированной франшизы выгоднее при небольших суммах ущерба, а процентная ставка франшизы позволяет сэкономить на выплатах при крупных материальных потерях застрахованного лица. Подавляющее большинство компаний заключает договоры с применением именно безусловной франшизы, чаще всего фиксированной, применяемой для снижения числа заявлений. ВременнаяПрименение временной франшизы в соглашении свидетельствует о том, что страховое возмещение будет выплачено только при получении убытков через определенный период времени. Если указанный срок еще не истек, страхователь не получит компенсацию. Временная франшиза в страхованииисчисляется в единицах измерения времени. Если ее вид в договоре не прописан, по умолчанию она идет как условная, то есть убытки по истечении определенного срока подлежат компенсации в полном размере. Вследствие ее специфических особенностей такая франшиза чаще всего используется при страховании перерывов в производстве, где каждая минута простоя ведет к получению убытка. Наиболее широкое распространение временная франшиза в договоре страхования получила среди компаний-новичков, благодаря которой они обеспечивают себе отсрочку по выплатам. За этот срок они успевают накопить первоначальный капитал, из которого впоследствии и производятся страховые выплаты. ДинамическаяДинамическая франшиза по условиям договора изменяется при наступлении каждого конкретного случая. Различные компании определяют ее по-разному. Чаще всего при использовании такой франшизы наступление первого страхового случая оплачивается в полном размере, а уже каждый последующий уменьшает величину выплаты на определенную сумму. Например, динамическая франшиза может выглядеть так: 1 случай причинения вреда собственности - франшиза отсутствует; 2 случай - размер франшизы в страховании 5%; 3 случай - сумма выплаты уменьшается на 20% и т. д. Получается, что чем чаще клиенты попадают в рискованные ситуации, тем большую часть ущерба им приходится оплачивать за свой счет. Использование динамической франшизы является наиболее оптимальным вариантом в страховании КАСКО. ЛьготнаяЭтот термин используется при описании в соглашении тех случаев, когда франшиза в страховании не применяется. Разные компании по-разному трактуют его. Чаще всего понятие льготной франшизы встречается в автомобильном страховании. При условии, что авария совершается не по вине страхователя, а из-за водителя другой машины, франшиза не используется. На практике возмещение франшизы можно получить и с применением безусловного типа франшизы от страховщика виновника аварии, но для этого потребуется дополнительно собрать полный комплект документов. Оформление «льготной» франшизы меньше снижает сумму страховых взносов, чем использование других разновидностей, в том числе и безусловной. Высокая и регрессная франшизыПри составлении крупных договоров имущественного страхования в них иногда включают условия о высокой франшизе, размер которой начинается от ста тысяч долларов. При повреждении имущества страховая компания оплачивает полностью весь убыток до момента полного восстановления объекта. Только после этого застрахованное в пределах имущества лицо отдает страховой компании возмещение на установленную сумму франшизы. Высокая франшиза в договоре страхования имущества наиболее полно позволяет защитить интересы страхователя в суде. Принцип работы регрессной франшизы такой же, как и у высокой, с единственным исключением: суммы существенно меньше. Страховая компания полностью компенсирует полученный ущерб, а страхователь возвращает обусловленную сумму франшизы. ОбязательнаяЭтот тип франшизы наиболее распространен в страховании КАСКО. Это требование страховой компании, заключающееся в том, что продление срока действия страхования возможно лишь при непременном оформлении франшизы. Обязательная франшиза в страховании прописывается в соглашении в тех случаях, когда клиент потерпел определенное количество убытков по предыдущему договору. Если страхователь отказывается подписать новый документ, его дальнейшее сотрудничество со страховой компанией прекращается. Размер обязательной франшизы рассчитывается исходя из суммы предшествующих убытков. Страхование автомобиляРассмотрим, что такое франшиза в страховании КАСКО и ОСАГО. Чаще всего франшиза используется в добровольном автомобильном страховании КАСКО и утверждается по взаимному соглашению сторон. Выгода клиента будет зависеть от его манеры вождения и стажа. Чем аккуратнее водитель, тем больше он может сэкономить при оформлении договора страхования. Если клиент может самостоятельно оплачивать небольшие ремонты, редко попадает в аварии и хочет защитить автомобиль только от угона, для него имеет смысл оформление максимальной франшизы с минимальными страховыми взносами. Однако в случае попадания в серьезное ДТП половина стоимости ремонта ляжет тяжелым грузом на плечи страхователя. Если водитель часто попадает в аварии, страховая компания может обязать его оформить безусловную франшизу при продлении периода действия договора либо отказать в его дальнейшей пролонгации. Поэтому клиентам невыгодно часто попадать в аварии. В страховании КАСКО наличие даже 1% франшизы в пунктах соглашения позволяет значительно уменьшить цену страхового полиса. Размер франшизы устанавливается по обоюдному согласию. Величина франшизы определяется государством при страховании ОСАГО. Возмещение франшизыТак как страховые фирмы возмещают только убыток за минусом франшизы, прописанной в договоре, некоторые компании предлагают осуществить страхование по возмещению франшизы. Чаще всего такая практика встречается в прокатных фирмах по аренде автомобилей, которые снижают ответственность водителя до нулевой суммы и полностью возмещают ему стоимость франшизы. Помимо полной компенсации франшизы, данный страховой полис покрывает ущерб, сделанный колесам и окнам автомобиля. Такое страхование можно осуществить заранее, даже за полгода до аренды машины, и действует оно во всем мире. ПлюсыНа первый взгляд кажется, что франшиза в страховании выгодна только для страховщиков, а страхователи при ее оформлении остаются ни с чем. Однако это не совсем так. Застрахованные лица тоже получают свои преимущества.
Подводя итогВ целом оформление франшизы приводит к существенной экономии денежных средств и времени, что является немаловажным фактором для серьезных и успешных людей, ценящих каждое мгновение своей жизни. Если используется франшиза, страхование имущества будет взаимовыгодно предоставлять определенные прерогативы как страховым компаниям, так и лицам с застрахованной по договору недвижимостью. Направленный на защиту имущественных интересов людей от определенных опасностей. Страховая деятельность включает в себя комплексную страховую защиту, состоящую из самого страхования, сострахования и перестрахования в широком смысле этого понятия. Обязательным условием для функционирования страховых организаций является лицензирование страховой деятельности. Лицензии, дающие право на осуществление страхования, являются гарантом платежеспособности страховой компании за счет сформированных ей необходимых страховых резервов для осуществления того или иного вида страхования для будущих страховых выплат. В настоящее время в России функционирует механизм, включающий в себя лицензирование страховой деятельности, регистрации организаций, занимающихся страхованием и контроль над их деятельностью, осуществляемый Все это в комплексе обеспечивает защиту интересов страхователей. Лицензирование страховой деятельности в России не имеет каких либо ограничений по сроку своего действия, если это не предусмотрено специально Росстрахнадзором во время выдачи определенной лицензии. Лицензируются как добровольные виды страхования, так и обязательные. Страхование, как и многие, направления бизнеса, включает в себя ряд специализированных понятий и терминов. Страховая деятельность страховщиков и страхователей обязательно включает в себя франшизу, поскольку она проходит через каждый договор и оговаривается в каждом продукте из страховой линейки. Что же такое - франшиза в страховании? В переводе с французского франшиза это льгота. Франшиза в страховании - это не возмещаемая часть ущерба. Она рассчитывается в процентах по отношению к Другими словами, если наступил страховой случай тогда, при расчете страхового возмещения, сумму франшизы будут вычитать из общей выплаты. Россияне, как правило, стараются отказаться от франшизы, в отличие от иностранных клиентов страховых компаний. Нам кажется это излишним и не нужным, но если вдуматься, то все обстоит совсем иначе. Франшиза в страховании дает возможность сэкономить. Небольшой размер франшизы обеспечивает более полное покрытие ущерба, но высокий тариф страхования; больший размер франшизы - менее полное покрытие ущерба, но уменьшает стоимость страхового полиса. Существует два вида страховой франшизы: условная и безусловная. При условной или невычитаемой франшизе вам возмещать ущерб станут только в том случае, если он превысил размер франшизы, в противном случае, выплат от страховой компании получить не получится. Например, пусть несколько банально, но зато просто к восприятию, вы застраховали туфли на сумму 1 000 рублей с условной 1% франшизой, что составит 100 рублей, а чуть позже потеряли набойку. Сумма ремонта будет значительно меньше франшизы, поэтому возмещения не будет. А в том случае, если вы не потеряли набойку, а оторвали подошву полностью, тогда стоимость ремонта превысит сумму франшизы и страховая компания в полном объеме возместит вам ущерб. Поскольку возмещение производится при определенных условиях, франшиза и обрела название «условной». Безусловная или вычитаемая франшиза вычитается из суммы выплат за всегда, без каких-либо условий. Поэтому, спроецировав ее на ранее приведенный пример, видим, что при незначительном ущербе выплат от страховой компании не будет, а при значительном из реальной суммы к выплате по ущербу будет всегда вычитаться размер франшизы, т.е. в нашем случае - 100 рублей. Если оценивать ситуацию объективно, то видим, что франшиза в страховании для нас выгодна. Не менее выгодна она и для самих страховых организаций, поскольку для них также появляется реальная возможность в экономии. |
Популярное:
Новое
- Сказка серебряное копытце
- Скороговорки для развития речи у детей
- Презентация по окружающему миру на тему «Самолеты» скачать бесплатно Презентация для детей самолеты
- Презентация на тему "растения-паразиты" Колумнеи - растения-эпифиты, требовательны к уходу
- Презентация на тему "звездное небо"
- Презентация к уроку на тему: Презентация к уроку по дисциплине "Финансы, денежное обращение и кредит" на тему "Сущность финансов, их функции и роль в экономике
- Презентация проекта по истории средних веков на тему "викинги"
- Молитва при зубной боли у детей и взрослых
- О боге святые отцы. Святые «О Боге. Священное писание о любви
- Лучшие цитаты достоевского о жизни, человеке и любви Любить человека по настоящему достоевский